Assurance auto en Colombie-Britannique : ICBC de base et garanties facultatives
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En Colombie-Britannique, l'assurance auto commence par un produit public. Tout véhicule doit avoir l'assurance de base Autoplan (Basic Autoplan) de l'Insurance Corporation of British Columbia (ICBC), et seule ICBC la vend. Les garanties facultatives, comme la collision ou une responsabilité plus élevée, peuvent venir d'ICBC ou d'un assureur privé par l'entremise d'un courtier. Ce guide explique ce que couvre l'assurance de base sous le régime Enhanced Care, la prime moyenne en Colombie-Britannique et la façon de réduire votre prime. Pour les autres provinces et types d'assurance, consultez notre section sur les assurances.
Tous les chiffres proviennent d'ICBC ou du gouvernement de la Colombie-Britannique, au 18 octobre 2026.
Comment fonctionne l'assurance auto en Colombie-Britannique
La Colombie-Britannique divise l'assurance auto en deux couches. L'assurance de base Autoplan est obligatoire et vendue uniquement par ICBC, une société d'État. Vous l'achetez auprès d'un courtier Autoplan au moment d'immatriculer votre véhicule.
Les garanties facultatives s'ajoutent par-dessus. Selon son rapport annuel 2025-2026, ICBC vend ses produits facultatifs en concurrence avec des assureurs privés. Vous pouvez donc acheter la base chez ICBC et vos options chez une autre compagnie.
Depuis le 1er mai 2021, la province applique un modèle axé sur les soins appelé Enhanced Care. Votre propre assurance de base paie vos indemnités de blessures, peu importe qui a causé l'accident. Dans la plupart des cas, vous ne pouvez plus poursuivre le conducteur responsable pour vos blessures.
Ce que couvre l'assurance de base
ICBC présente les principales garanties de base sur sa page consacrée à l'assurance de base et à Enhanced Care (en anglais). Au 18 octobre 2026 :
- Responsabilité civile (Third Party Liability) : 200 000 $
- Indemnités d'accident, soins et rétablissement : aucune limite globale
- Remplacement du revenu : 90 % du revenu net, sur un revenu annuel brut jusqu'à 122 500 $
- Dommages au véhicule de base : jusqu'à 200 000 $, quand l'autre conducteur est responsable
- Protection contre les automobilistes sous-assurés : jusqu'à 1 million $ par personne assurée
Enhanced Care et les poursuites
Selon ICBC, Enhanced Care supprime la nécessité de poursuivre le conducteur responsable pour obtenir des indemnités d'accident ou le paiement des dommages au véhicule. Quelques exceptions subsistent. Par exemple, ICBC précise que vous pouvez encore poursuivre un conducteur responsable reconnu coupable de certaines infractions au Code criminel, comme la conduite avec facultés affaiblies.
Pourquoi la responsabilité civile compte encore
La responsabilité civile vous protège toujours dans certains cas. Elle s'applique si vous endommagez les biens d'autrui ou si vous avez un accident dans une province ou un État qui permet les poursuites. C'est pourquoi beaucoup de conducteurs de la province haussent leur limite bien au-delà de 200 000 $ au moyen d'une garantie facultative.
Les garanties facultatives en Colombie-Britannique
Selon ICBC, les garanties facultatives s'achètent auprès d'ICBC ou d'un courtier d'assurance auto privé. Les principaux produits sont :
- Responsabilité civile complémentaire : hausse votre limite de responsabilité au-delà de 200 000 $.
- Collision : paie les dommages à votre véhicule quand vous êtes responsable, après la franchise.
- Tous risques (Comprehensive) : paie le vol, l'incendie, le vandalisme, les bris de vitre et les pertes semblables.
- Perte d'usage et location : paie un véhicule de remplacement pendant la réparation du vôtre.
Les assureurs privés ne vendent que des garanties facultatives dans la province. Ils ne peuvent pas vous vendre l'assurance de base. Quand vous comparez, comparez seulement le volet facultatif, puisque la base vient d'ICBC dans tous les cas.
Combien coûte l'assurance auto en Colombie-Britannique
ICBC indique une prime moyenne de 1 408 $ pour 2025-2026, contre 1 360 $ en 2024-2025, dans son rapport annuel 2025-2026 (en anglais). Cette moyenne repose sur l'ensemble des primes Autoplan acquises, donc elle inclut les garanties facultatives achetées chez ICBC.
Les tarifs de base n'ont pas augmenté depuis des années. Le 28 octobre 2025, le gouvernement de la Colombie-Britannique a annoncé qu'il n'y aurait aucune hausse des tarifs de base jusqu'au printemps 2027. Il a parlé de sept années consécutives sans augmentation.
Le gouvernement indique aussi que le passage à Enhanced Care a réduit immédiatement les tarifs de base de 496 $, soit environ 28 % pour le client moyen. De plus, ICBC a versé en 2025 un remboursement de 110 $ aux clients dont la police de base était active en janvier 2025. Le tableau ci-dessous résume ces chiffres.
| Donnée | Montant | Période ou date |
|---|---|---|
| Prime moyenne, ensemble des primes Autoplan acquises | 1 408 $ | 2025-2026 |
| Prime moyenne, ensemble des primes Autoplan acquises | 1 360 $ | 2024-2025 (retraitée) |
| Variation des tarifs de base | Aucune hausse | Jusqu'au printemps 2027 |
| Économie moyenne au passage à Enhanced Care | 496 $ (environ 28 %) | Depuis le 1er mai 2021 |
| Remboursement aux polices de base actives | 110 $ | Annoncé le 26 mars 2025 |
Votre propre prime dépend de votre véhicule, de votre lieu de résidence, de l'usage de la voiture et de votre dossier de conduite. Notre guide sur le coût de l'assurance auto explique les principaux facteurs de prix.
Comment votre dossier change le prix
ICBC fixe le prix de la base en partie selon les conducteurs du véhicule, leur expérience et leurs antécédents d'accidents. Selon ICBC, jusqu'à 40 années d'expérience de conduite sont reconnues pour les rabais sur l'assurance de base.
Les accidents responsables jouent contre vous. ICBC examine actuellement les accidents survenus depuis le 1er mars 2017. À partir de 2027, elle examinera à chaque renouvellement les 10 dernières années d'antécédents.
Les condamnations peuvent ajouter un frais distinct, la prime de risque du conducteur (Driver Risk Premium), facturée une fois par année avec votre permis. Au 18 octobre 2026, ICBC publie ces montants :
- Une condamnation pour vitesse excessive : 392 $
- Une condamnation au Code criminel liée à la conduite : 1 108 $
- Montant le plus élevé du tableau : 29 376 $, pour 5 à 10 condamnations au Code criminel
Une prime distincte pour points d'inaptitude (Driver Penalty Point premium) s'applique dès 4 points ou plus sur une période de 12 mois.
Comment réduire votre prime
Commencez par votre rabais de base. Un dossier sans accident et des années d'expérience réduisent automatiquement votre prime de base, donc éviter les accidents responsables reste le levier le plus important.
Magasinez ensuite le volet facultatif. Demandez à votre courtier des soumissions d'ICBC et d'assureurs privés pour les mêmes garanties facultatives. Notre outil de comparaison d'assurances et notre guide sur l'assurance auto à bon prix peuvent vous aider à bâtir cette comparaison.
Enfin, revoyez vos franchises et vos limites chaque année. Une franchise collision plus élevée réduit le prix si vous pouvez la payer après un sinistre. Une limite de responsabilité plus basse fait peu économiser et peut coûter bien plus cher après un accident grave dans une autre province.
- Soumissions facultatives d'ICBC et d'assureurs privés : mêmes limites, mêmes franchises, comparées côte à côte.
- Responsabilité au-delà de 200 000 $ : vérifiez le prix d'une limite plus élevée avant le renouvellement.
- Conducteurs inscrits à jour : toute personne qui conduit régulièrement la voiture doit figurer à la police.
- Condamnations à votre dossier : vérifiez si une prime de risque du conducteur s'en vient avant de faire votre budget.
Conclusion
L'assurance auto en Colombie-Britannique repose sur une base fixe et un volet souple. L'assurance de base Autoplan d'ICBC est obligatoire et couvre les soins et le rétablissement sans limite globale. Vous choisissez vos garanties facultatives, chez ICBC ou chez un assureur privé.
La prime moyenne d'ICBC était de 1 408 $ en 2025-2026, et les tarifs de base sont gelés jusqu'au printemps 2027. Votre dossier et vos garanties facultatives feront varier votre prix bien plus que la moyenne. Si le sujet est nouveau pour vous, notre article sur ce qu'est l'assurance auto couvre les bases, et notre guide sur l'assurance habitation en Colombie-Britannique couvre l'autre grande police de la plupart des ménages.
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Questions fréquentes sur l'assurance auto en Colombie-Britannique
L'assurance d'ICBC est-elle obligatoire en Colombie-Britannique?
Oui. Tout véhicule immatriculé dans la province doit avoir l'assurance de base Autoplan, et seule ICBC la vend. La base comprend 200 000 $ en responsabilité civile, les indemnités d'accident Enhanced Care et la garantie de base pour les dommages au véhicule. Les garanties facultatives peuvent venir d'ICBC ou d'un assureur privé. Notre article sur ce qu'est l'assurance auto explique chaque garantie.
Puis-je acheter mon assurance auto chez un assureur privé?
Oui, mais seulement le volet facultatif. Selon ICBC, les garanties facultatives s'achètent auprès d'ICBC ou d'un courtier d'assurance auto privé. L'assurance de base Autoplan reste un produit d'ICBC dans tous les cas. Comparez le volet facultatif dans notre outil de comparaison d'assurances.
Combien coûte l'assurance auto en Colombie-Britannique en moyenne?
ICBC indique une prime moyenne de 1 408 $ pour 2025-2026, calculée sur l'ensemble des primes Autoplan acquises. Ce chiffre inclut les garanties facultatives achetées chez ICBC, donc ce n'est pas un prix pour la base seule. Votre prime dépend de votre véhicule, de votre lieu de résidence, de l'usage et de votre dossier. Notre guide sur le coût de l'assurance auto explique ce qui fait varier le prix.
Les tarifs de base d'ICBC vont-ils augmenter en 2026?
Aucune hausse n'est prévue avant le printemps 2027. Le 28 octobre 2025, le gouvernement de la province a annoncé l'absence de hausse des tarifs de base jusqu'au printemps 2027, une septième année consécutive sans augmentation. Le prix des garanties facultatives peut tout de même changer, et votre prime peut varier selon votre dossier. Vérifiez votre avis de renouvellement chaque année.
Puis-je poursuivre un autre conducteur après un accident?
Dans la plupart des cas, non. Sous Enhanced Care, votre propre assurance de base paie vos indemnités de blessures, et la nécessité de poursuivre pour obtenir des indemnités ou le paiement des dommages au véhicule disparaît. Des exceptions limitées existent, par exemple contre un conducteur reconnu coupable de certaines infractions au Code criminel, comme la conduite avec facultés affaiblies. ICBC explique ces cas sur sa page consacrée aux recours juridiques.
Qu'est-ce que la prime de risque du conducteur d'ICBC?
C'est un frais annuel ajouté pour certaines condamnations, comme la vitesse excessive ou une infraction au Code criminel liée à la conduite. Au 18 octobre 2026, une condamnation pour vitesse excessive coûte 392 $ et une condamnation au Code criminel liée à la conduite coûte 1 108 $. ICBC examine les trois années précédentes de votre dossier avant chaque facturation. Garder un dossier propre reste la meilleure façon de l'éviter, comme l'expliquent les guides de notre section sur les assurances.
