Compte chèques d'entreprise Wealthsimple : ce qu'obtient un travailleur autonome à 0 $ par mois
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Le compte chèques d'entreprise de Wealthsimple est maintenant offert aux entreprises individuelles partout au Canada, enregistrées ou non. C'est un vrai changement. Jusqu'à la fin d'octobre, le produit était réservé aux sociétés par actions, et toutes les entreprises non incorporées du pays se faisaient refuser à l'ouverture.
Jusqu'à la fin d'octobre, la page du compte chèques d'entreprise de Wealthsimple répondait « non » à la question de savoir si les entreprises non incorporées étaient acceptées. La même question est maintenant « Qui peut ouvrir un compte chèques d'entreprise? », et la réponse nomme les entreprises individuelles, enregistrées ou non. Si on vous a dit non plus tôt cet automne, la réponse a changé. Pour une vue d'ensemble, consultez notre section finances d'entreprise.
Compte chèques entreprise Wealthsimple
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- Jusqu’à 2,25 %Maximum à partir de 500 000 $ d’actif total admissible chez Wealthsimple; taux de départ de 1,25 % sous 100 000 $. Compte pour les entreprises et organismes admissibles.En vigueur au · Vérifié le · Source de l’institution
Compte chèques entreprise Wealthsimple ne comporte aucuns frais mensuels. Le solde porte intérêt à un taux de 1,25 % à 2,25 %, selon l’actif total détenu chez Wealthsimple (2,25 % à partir de 500 000 $). Le compte est réservé aux sociétés privées sous contrôle canadien (SPCC) et aux organismes de bienfaisance ou associations enregistrés auprès de l’ARC.
Ce que le compte rapporte
L'intérêt dépend de l'ensemble de vos actifs chez Wealthsimple, comptes personnels et d'entreprise confondus. Sous 100 000 $ d'actifs combinés, le taux commence à 1,25 %. À partir de 100 000 $, il passe à 1,75 %. À 500 000 $, il atteint 2,25 %. Le taux est annualisé, calculé chaque jour et versé chaque mois. Tous les chiffres sont en date du 4 novembre 2026.
| Actifs combinés chez Wealthsimple | Taux d'intérêt |
|---|---|
| Moins de 100 000 $ | À partir de 1,25 % |
| De 100 000 $ à 499 999 $ | 1,75 % |
| 500 000 $ et plus | 2,25 % |
Cette structure compte davantage pour un travailleur autonome que pour une société. Comme les paliers tiennent compte des comptes personnels, un consultant qui détient un CELI et un REER chez Wealthsimple peut atteindre un palier plus élevé que ce que le solde de l'entreprise donnerait à lui seul. Concrètement, c'est le transfert de vos propres comptes enregistrés qui fait monter le taux du compte d'entreprise.
Ce qu'il coûte à utiliser
Wealthsimple ne facture aucuns frais mensuels et n'exige aucun solde minimum. L'entreprise affirme que ses clients économisent en moyenne 230 $ par année par rapport aux cinq grandes banques, où un forfait de base peut coûter jusqu'à 7 $ par mois.
Voici les principaux frais :
- Virements Interac, dépôts directs et virements télégraphiques reçus : gratuits et illimités
- Virements Interac envoyés : jusqu'à 50 000 $ par jour, gratuits
- Virement télégraphique envoyé : 15 $
- Paiements à l'ARC : gratuits, y compris la TPS/TVH et les retenues à la source
- Nombre de comptes chèques : jusqu'à 8, tous gratuits, tous au même taux
La limite de huit comptes est le détail qu'un comptable remarque en premier. Garder l'encaisse d'exploitation, les taxes de vente et l'impôt sur le revenu dans des comptes séparés est une bonne habitude, et la plupart des banques facturent chaque compte ouvert. Ici, vous pouvez avoir tout l'ensemble sans frais. Wealthsimple se connecte aussi directement à QuickBooks et à Wave, et exporte des fichiers CSV mensuels pour les autres logiciels.
La carte qui vient avec le compte
Le compte comprend une carte Visa d'entreprise prépayée. Elle donne 1 % de remise en argent sur chaque achat et ne facture aucuns frais de conversion de devises. Il n'y a pas de demande de crédit. Une carte virtuelle est prête dès l'ouverture du compte, et la carte physique arrive de 5 à 7 jours ouvrables après son envoi. Vous la demandez dans l'application Wealthsimple, pas sur le site Web. Dans les deux cas, la carte puise directement dans le compte chèques auquel elle est liée.
Lisez bien le mot « prépayée », par contre. Ce n'est pas une carte de crédit. Il n'y a pas de vérification de crédit, et une carte prépayée n'est pas conçue pour bâtir un historique de crédit d'entreprise ni pour offrir la protection des achats ou les assurances voyage d'une carte de crédit d'entreprise. Pour un travailleur autonome qui paie déjà tout à même ses liquidités, ça ne change peut-être rien. Pour celui qui veut quelques semaines entre l'achat et le paiement, ça compte. Cet écart devrait se refermer en 2027. Le 5 novembre 2026, Wealthsimple a annoncé sa propre carte de crédit d'entreprise pour le début de 2027, avec 1 % de remise en argent, sans frais de conversion de devises et avec des cartes supplémentaires pour les employés. Il faudra avoir le compte chèques d'entreprise pour en faire la demande, et l'approbation repose sur vous comme propriétaire, pas sur l'entreprise : Wealthsimple demande un revenu personnel d'au moins 60 000 $ ou des revenus d'entreprise d'au moins 500 000 $.
Ce qu'il faut vérifier avant de changer de banque
Trois éléments déterminent si ce compte convient à une entreprise d'une seule personne.
D'abord, la protection de vos dépôts. La SADC protège 100 000 $ par entité d'entreprise, pour l'ensemble de vos soldes en compte chèques et en compte d'épargne. Si votre fonds de roulement dépasse ce montant, il vous faut une deuxième institution.
Ensuite, vos habitudes avec l'argent comptant. Wealthsimple n'a pas de succursales, mais accepte l'argent comptant. Vous pouvez déposer gratuitement des billets canadiens dans plus de 5 300 comptoirs de Postes Canada, avec un code QR de l'application et une pièce d'identité avec photo. Chaque dépôt est limité à 3 000 $ et chaque journée à 9 000 $, les mêmes limites que pour un compte personnel. Les chèques passent par l'application : vous les photographiez et les déposez depuis votre téléphone. Un entrepreneur payé en argent comptant de temps en temps peut s'en accommoder. Celui qui manipule de l'argent comptant tous les jours trouvera que les allers-retours au bureau de poste s'additionnent.
Enfin, votre numéro d'entreprise. L'enregistrement n'est pas obligatoire pour ouvrir le compte, mais il l'est pour certains paiements de taxes et d'impôts à partir du compte. Wealthsimple précise que les entreprises individuelles doivent être enregistrées et avoir un numéro d'entreprise pour faire les paiements de retenues à la source, de TPS/TVH et à Revenu Québec. Si vous facturez à votre propre nom sans enregistrement, vous obtenez le compte et la carte, mais pas les paiements d'impôts et de taxes.
S'incorporer ou rester travailleur autonome?
Ce compte retire un argument en faveur de l'incorporation, et un seul. Un compte chèques réservé aux sociétés poussait un peu les consultants qui voulaient des livres bien séparés à s'incorporer. Maintenant que Wealthsimple a ouvert la porte, cette raison disparaît.
Tout le reste ne change pas. L'incorporation reste une décision fiscale et de responsabilité, pas une décision bancaire. Notre calculateur d'incorporation et notre calculateur salaire ou dividendes vous en diront plus sur ce choix que n'importe quelle caractéristique d'un compte.
Qui devrait regarder ailleurs
Une entreprise qui dépose de grosses sommes en argent comptant chaque jour, puisque l'argent comptant passe par Postes Canada et plafonne à 9 000 $ par jour. Une entreprise dont les soldes dépassent largement la limite de la SADC. Une entreprise qui a besoin d'une marge de crédit liée à son compte d'exploitation. La marge de crédit sur portefeuille d'entreprise de Wealthsimple utilise les placements de la société comme garantie, et un travailleur autonome ne peut pas ouvrir de compte de placement d'entreprise, donc elle lui est inaccessible. Et toute entreprise qui veut un directeur de compte attitré, ce que Wealthsimple n'annonce pas pour ce compte.
Pour tous les autres, comparez-le au reste du marché dans notre classement des meilleurs comptes chèques d'entreprise.
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Questions fréquentes
Un travailleur autonome peut-il ouvrir un compte d'entreprise Wealthsimple?
Oui. La réponse de Wealthsimple sur l'admissibilité nomme les entreprises individuelles, enregistrées ou non, en plus des sociétés incorporées. Si votre entreprise est enregistrée auprès de votre province ou de votre territoire, Wealthsimple la vérifie dans le registre. Si elle ne l'est pas, vous confirmez vous-même quelques renseignements, comme votre secteur d'activité et la provenance de vos fonds. Terre-Neuve-et-Labrador n'a pas de registre des entreprises, donc toutes les entreprises individuelles de cette province sont considérées comme non enregistrées; si vous exercez sous un nom commercial, Wealthsimple demande un document qui le prouve, comme une licence municipale ou la confirmation de votre numéro d'entreprise de l'ARC. Pour en savoir plus sur les services bancaires d'une entreprise d'une seule personne, consultez notre section finances d'entreprise.
Quel intérêt le compte rapporte-t-il?
Entre 1,25 % et 2,25 %, selon l'ensemble de vos actifs personnels et d'entreprise chez Wealthsimple, en date du 4 novembre 2026. Vous obtenez 1,25 % sous 100 000 $ d'actifs combinés, 1,75 % à partir de 100 000 $ et 2,25 % à partir de 500 000 $. L'intérêt est annualisé, calculé chaque jour et versé chaque mois, et Wealthsimple peut le modifier.
Y a-t-il des frais mensuels?
Non. Il n'y a ni frais mensuels ni solde minimum. Les virements télégraphiques envoyés coûtent 15 $ chacun. Tout le reste de la liste habituelle des frais est gratuit, y compris les virements reçus, les virements Interac envoyés jusqu'à 50 000 $ par jour et les paiements à l'ARC.
Puis-je payer ma TPS/TVH à partir du compte?
Oui. Vous pouvez payer la TPS/TVH, les retenues à la source et l'impôt des sociétés à l'ARC directement à partir du compte, sans frais, et vous pouvez programmer ces paiements à l'avance. Revenu Québec et Alberta Tax Service passent par leurs propres modes de paiement approuvés. Une condition s'applique aux travailleurs autonomes : Wealthsimple exige une entreprise enregistrée avec un numéro d'entreprise pour les paiements de retenues à la source, de TPS/TVH et à Revenu Québec. Notre calculateur de TPS/TVH vous aide à calculer le montant d'abord.
La carte Visa d'entreprise aide-t-elle à bâtir un crédit d'entreprise?
Non. La carte qui vient avec le compte est une Visa prépayée : elle puise dans votre solde au lieu de vous accorder du crédit, et il n'y a pas de vérification de crédit. La carte de crédit d'entreprise de Wealthsimple, annoncée le 5 novembre 2026 pour le début de 2027, accordera du vrai crédit, mais l'approbation repose sur le profil personnel du propriétaire, et la demande complète peut comporter une vérification de crédit approfondie à votre nom. Si bâtir un dossier de crédit compte pour vous, jumelez le compte à une carte de crédit d'entreprise et payez-la au complet chaque mois.
Mon argent est-il assuré?
La SADC assure jusqu'à 100 000 $ par entité d'entreprise, pour l'ensemble de vos soldes en compte chèques et en compte d'épargne chez Wealthsimple. Les placements détenus par Wealthsimple Trade ou dans un portefeuille géré bénéficient d'une protection distincte du FCPE jusqu'à 1 000 000 $. Pour un travailleur autonome, cela ne couvre que les comptes de placement personnels, puisque Wealthsimple n'ouvre pas de comptes de placement d'entreprise aux entreprises non incorporées. Si votre fonds de roulement dépasse la limite de la SADC, répartissez-le entre deux institutions.
Puis-je ouvrir un compte de placement pour mon entreprise individuelle?
Pas pour l'instant. Wealthsimple ne prend en charge que les comptes chèques d'entreprise pour les entreprises individuelles, ce qui explique aussi pourquoi la marge de crédit sur portefeuille d'entreprise leur est inaccessible.
Dois-je m'inscrire à la TPS/TVH?
Oui, dès que votre entreprise gagne plus de 30 000 $ de revenus sur quatre trimestres consécutifs, peu importe le nom sous lequel vous exercez. L'inscription vous donne aussi le numéro d'entreprise que Wealthsimple exige pour les paiements de TPS/TVH, de retenues à la source et à Revenu Québec à partir du compte.
