Les meilleures cartes de crédit au Canada
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Pour trouver la meilleure carte de crédit au Canada, il faut d’abord déterminer ce qui compte le plus pour vous : des remises en argent sur vos courses, des récompenses de voyage ou des frais réduits. Avec des centaines d’options proposées par les grandes banques et les principaux émetteurs, le choix de la carte idéale dépend de vos habitudes de dépenses et de vos objectifs financiers. Ce guide compare les meilleures cartes de crédit actuellement disponibles au Canada, en détaillant les offres de bienvenue, les mécanismes d’accumulation de points et les frais, afin de vous aider à faire un choix éclairé.
Tirez le meilleur parti de votre carte bancaire : comparez les cartes adaptées à vos habitudes de consommation pour profiter davantage de chaque achat.
Les meilleures cartes de crédit au Canada
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 191,88 $ | |||
| 120 $ | |||
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 150 $ | |||
| 0 $ | |||
| 39 $ | |||
| 120 $ |
Les meilleures cartes de crédit au Canada couvrent plusieurs catégories, chacune étant conçue pour répondre à des priorités financières différentes. Que vous recherchiez des remises en argent, des points de voyage ou des taux d’intérêt bas, il est utile de bien comprendre leurs principales caractéristiques pour choisir celle qui vous convient le mieux.
| Carte | Idéal pour | Cotisation annuelle | Caractéristique principale |
|---|---|---|---|
| American Express Cobalt | Récompenses globales | 15,99 $ par mois | 5 fois plus de points sur les repas et les courses |
| Carte Amex Or de la Banque Scotia | Récompenses de voyage | 120 $ | Pas de frais de change |
| Carte Visa Infinite CIBC avec dividendes | Remise en argent | 120 $ | 4 % de remise sur les courses et l’essence |
| Scotiabank Amex | Pas de frais annuels | 0 $ | 2x points sur les loisirs et l’essence |
| MBNA True Line Gold | Faible taux d’intérêt | 39 $ | Taux d’achat de 10,99 % |
Les taux et les conditions peuvent varier selon les établissements financiers. Ces cartes constituent les meilleures options selon une analyse indépendante portant sur la valeur des récompenses, les frais et les avantages pour les consommateurs, en septembre 2026.
Cartes de crédit avec remise en argent
Les cartes avec remise en argent vous reversent un pourcentage de vos dépenses directement sous forme de crédit au compte ou de virement bancaire. Les meilleures offres proposent des taux plus élevés dans les catégories de dépenses courantes telles que les courses, l’essence et les repas au restaurant.
Carte Visa Infinite CIBC avec dividendes
Cette carte se classe en tête dans la catégorie des cartes de remise en argent, avec un taux de 4 % sur les achats d’épicerie et d’essence, ainsi que de 2 % sur les repas au restaurant et les transports en commun. Les frais annuels de 120 $ sont offerts la première année, et la fonction « Cash Back on Demand » de la CIBC vous permet d’encaisser vos remises dès que vous atteignez un solde de seulement 10 $.
- Des récompenses exceptionnelles sur les courses : bénéficiez d'une remise en argent de 4 % sur vos achats d'épicerie admissibles, l'un des taux les plus élevés au Canada
- Économies à la station-service : bénéficiez d'une remise de 4 % sur l'essence et la recharge de véhicules électriques dans les stations admissibles
- Retrait flexible : récupérez votre remise en argent dès que vous avez accumulé 10 $ via l'application mobile
- Économies dès la première année : les frais annuels de 120 $ sont intégralement remboursés la première année, ce qui réduit les coûts initiaux
Carte Visa Infinite Scotia Momentum
La carte Scotia Momentum offre une remise en argent de 4 % sur les courses et les factures récurrentes, de 2 % sur l’essence et les transports en commun, et de 1 % sur tous les autres achats. Avec des frais annuels de 120 $, elle convient aux ménages qui dépensent beaucoup en courses et en abonnements.
Rogers Rouge World Elite
Les clients de Rogers et Fido bénéficient d’une remise de 2 % sur tous leurs achats, sans frais annuels. Les non-clients bénéficient d’une remise de 1,5 %, plus 3 % sur les achats en dollars américains, ce qui en fait une option intéressante pour les achats transfrontaliers.
Cartes de fidélité voyage
Les cartes de crédit de voyage vous permettent de cumuler des points pour financer vos billets d’avion, vos séjours à l’hôtel et d’autres dépenses liées aux voyages. Les meilleures offres allient des taux de cumul avantageux à une couverture d’assurance et des options d’échange flexibles.
American Express Cobalt
Largement reconnue comme la meilleure carte de crédit au Canada, la Cobalt vous permet de gagner 5 Points-privilèges par dollar dépensé en épicerie et au restaurant, jusqu’à concurrence de 2 500 $ par mois. Vous gagnez également 3 points sur les services de streaming et 2 points sur les voyages et l’essence.
- Des avantages exceptionnels pour vos repas : accumulez 5 points par dollar dépensé dans les restaurants et auprès des services de livraison de repas partout au Canada
- Multiplicateur sur les courses : gagnez 5 points par dollar dépensé dans les magasins d'alimentation admissibles, pour optimiser votre rapport qualité-prix sur les produits de première nécessité
- Points flexibles : transférez-les vers des compagnies aériennes partenaires ou échangez-les contre des voyages à des taux avantageux via Amex Travel
- Structure tarifaire mensuelle : payez 15,99 $ par mois (191,88 $ par an) au lieu d'un paiement annuel unique
- Acceptation limitée : American Express n'est pas acceptée partout, notamment chez les petits commerçants au Canada
- Condition de revenu : un revenu personnel annuel de 15 000 $ est requis, ce qui peut exclure certains candidats
Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia
Cette carte vous permet d’éviter les frais de change sur vos achats à l’étranger et comprend une assurance voyage complète. Avec des frais annuels de 150 $, elle vous permet de gagner 3 points Scene+ par dollar dépensé dans les restaurants, les loisirs et les courses alimentaires.
Carte American Express Or de la Banque Scotia
Gagnez jusqu’à 6 points Scene+ par dollar dépensé dans les magasins affiliés à Sobeys et 5 points sur vos achats d’épicerie, vos repas au restaurant et vos sorties ailleurs. Les frais annuels de 120 $ sont offerts la première année, et la carte ne comporte aucun frais de change.
| Carte de transport | Offre de bienvenue | Pas de frais de change | Couverture d’assurance |
|---|---|---|---|
| Amex Cobalt | Jusqu’à 15 000 points | Non | Assurance médicale de voyage complète |
| Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia | Jusqu’à 60 000 points | Oui | Offre complète |
| Carte Amex Or de la Banque Scotia | Jusqu’à 45 000 points | Oui | Couverture étendue pour les voyages |
| Voyages TD First Class | 165 000 points | Non | Assurance standard |
Options sans frais annuels
Les cartes sans frais annuels conviennent à ceux qui souhaitent bénéficier de récompenses sans frais récurrents. Bien que les taux de conversion soient généralement inférieurs à ceux des cartes haut de gamme, elles constituent un bon rapport qualité-prix pour les personnes dont les dépenses sont modérées.
Carte American ExpressMD de la Banque ScotiaMD*
Cette carte sans frais permet de gagner 2 points Scene+ par dollar dépensé dans les loisirs, l’essence et les services de streaming, ainsi qu’un point pour tous les autres achats. Les nouveaux titulaires peuvent recevoir jusqu’à 5 000 points de bienvenue au cours des trois premiers mois.
- Aucun coût annuel : profitez d'avantages sans payer de frais annuels, ce qui rend cette offre accessible aux utilisateurs soucieux de leur budget
- Bonus divertissement : Gagnez le double de points sur vos achats de billets de cinéma, de concert et dans les établissements admissibles
- Récompenses de transport : accumulez 2 points par dollar dépensé en covoiturage, en taxi et dans les transports en commun partout au Canada
- Flexibilité Scene+ : échangez vos points contre des voyages, des places de cinéma, des courses ou des crédits au compte, à raison de 1 centime par point
Carte Tangerine avec garantie de remboursement
Choisissez deux catégories de dépenses pour bénéficier d’une remise en argent de 2 %, et de 0,5 % sur toutes les autres dépenses. Les catégories comprennent les courses, l’essence, les repas au restaurant, les loisirs et les factures récurrentes. La carte est sans frais annuels et offre un bonus de bienvenue pouvant aller jusqu’à 100 $.
Carte Visa RBC ION
Gagnez 1,5 fois plus de points Avion sur vos courses, votre essence et certains achats, sans frais annuels. L’offre de bienvenue vous permet d’obtenir jusqu’à 11 000 points Avion après avoir atteint le montant de dépenses requis au cours des trois premiers mois.
Cartes de crédit à faible taux d’intérêt
Les cartes à faible taux d’intérêt permettent de réduire les coûts d’emprunt si vous reportez votre solde d’un mois sur l’autre. Ces cartes privilégient les taux d’intérêt bas sur les achats plutôt que les avantages, ce qui les rend particulièrement adaptées à la gestion de la dette.
Carte Mastercard MBNA True Line Gold
Avec un taux d’intérêt de 10,99 % sur les achats, cette carte propose l’un des taux permanents les plus bas au Canada. Les frais annuels s’élèvent à 39 $, et les offres de transfert de solde comprennent des taux promotionnels pour les nouveaux titulaires.
- Taux d'intérêt avantageux sur les achats : ne payez que 10,99 % d'intérêt sur vos achats, soit bien en dessous de la moyenne canadienne de 20 %
- Option de transfert de solde : bénéficiez d'un taux d'intérêt de lancement de 0 % sur les soldes transférés pendant une période pouvant aller jusqu'à 12 mois
- Frais annuels modiques : à 39 $ par an, le coût est inférieur à celui de la plupart des cartes à programme de fidélité
- Pas de programme de fidélité : cette carte ne permet pas de cumuler des points ni de bénéficier d'une remise en argent sur les achats
- Avantages limités : absence d'assurance voyage et de protection des achats, contrairement aux cartes haut de gamme
Carte Visa CIBC Select
Cette carte propose un taux d’intérêt de 13,99 % sur les achats et inclut une offre de transfert de solde à taux réduit. Les frais annuels de 29 $ sont offerts pendant les deux premières années, et les titulaires bénéficient d’une extension de garantie.
Carte Visa Flexi Desjardins
Avec un taux d’achat de 10,90 % et sans frais annuels, la carte Flexi Visa inclut également une assurance pour les appareils mobiles et des réductions sur certaines locations de voiture. Les avances de fonds sont soumises à un taux de 12,90 %, ce qui en fait une solution polyvalente pour répondre à divers besoins de crédit.
Construire ou rétablir son crédit
Les cartes de crédit garanties et les offres d’entrée de gamme aident les Canadiens à établir ou à améliorer leur historique de crédit. Ces cartes exigent généralement des seuils de revenus moins élevés et acceptent les demandeurs ayant un historique de crédit limité.
Carte Mastercard Neo garantie
Cette carte sécurisée nécessite un dépôt initial d’au moins 50 $, qui correspondra à votre limite de crédit. Contrairement à la plupart des cartes sécurisées, elle offre des remises en argent pouvant atteindre 1 % sur l’essence et les courses, ainsi que des taux plus élevés chez les commerçants partenaires de Neo.
- Faible montant de caution : commencez à vous constituer un historique de crédit grâce à une caution remboursable de seulement 50 $.
- Une fonctionnalité de récompenses unique : bénéficiez d'une remise en argent sur vos achats quotidiens, ce qui est rare pour les cartes de crédit sécurisées
- Aucune vérification de solvabilité : l'approbation ne nécessite ni note de solvabilité minimale ni historique de crédit détaillé
- Potentiel d'évolution : faire preuve d'une utilisation responsable afin de passer progressivement à des cartes non garanties
Conditions d’admission
La plupart des cartes de crédit haut de gamme exigent une cote de crédit supérieur à 700. Les cartes d’entrée de gamme et les cartes garanties acceptent des scores à partir d’environ 600, certaines acceptant même les demandeurs qui n’ont aucun historique de crédit.
| Type de carte | Cote de crédit type | Revenu requis |
|---|---|---|
| Récompenses Premium | 725 et plus | 60 000 $ – 80 000 $ |
| Récompenses standard | 660 – 724 | 15 000 $ – 30 000 $ |
| Formule de base sans frais | 600 – 660 | 12 000 $ et plus |
| Cartes sécurisées | Pas de minimum | Variable |
Les fourchettes de cotes de crédit sont approximatives et varient selon les établissements financiers. Les conditions de revenus correspondent aux montants minimaux publiés pour les cartes courantes en septembre 2026.
Comment choisir votre carte
Pour choisir la bonne carte de crédit, il faut que ses caractéristiques correspondent à vos habitudes financières et à vos objectifs. Tenez compte de ces facteurs pour affiner votre sélection et trouver celle qui vous convient le mieux.
- Analysez vos dépenses : examinez vos relevés bancaires pour identifier vos principales catégories de dépenses, telles que les courses, l'essence ou les repas au restaurant
- Calculer les frais annuels : déterminer si la valeur des avantages dépasse le coût des cartes soumises à des frais annuels
- Vérifiez la compatibilité : assurez-vous que le réseau de cartes de votre choix est accepté chez les commerçants que vous fréquentez le plus souvent
- Vérifiez votre couverture d'assurance : comparez les garanties d'assurance médicale de voyage, d'annulation de voyage et de protection des achats si vous voyagez régulièrement
- Évaluez la flexibilité des options d'échange : recherchez des programmes qui vous permettent d'échanger vos points contre des voyages, des remises en argent ou des crédits au compte
- Pensez aux frais liés aux transactions à l'étranger : optez pour des cartes qui ne facturent pas ces frais si vous effectuez des achats à l'étranger ou si vous voyagez à l'étranger
En résumé
La meilleure carte de crédit au Canada dépend de vos habitudes de consommation et de vos priorités. La carte American Express Cobalt offre des récompenses exceptionnelles sur les repas au restaurant et les courses alimentaires pour les utilisateurs quotidiens. Ceux qui recherchent des remises en argent profiteront du taux de 4 % offert par la carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite* sur les produits de première nécessité. Les grands voyageurs devraient envisager la carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia pour ses assurances et ses achats à l’étranger sans frais.
Les cartes sans frais, comme la carte American ExpressMD de la Banque ScotiaMD* et la carte de crédit Remises Tangerine, offrent un excellent rapport qualité-prix sans frais annuels. Si vous avez des soldes impayés, les cartes à faible taux d’intérêt, telles que la carte Mastercard True Line Gold de MBNA, permettent de réduire les frais d’emprunt. Ceux qui souhaitent se constituer un historique de crédit peuvent commencer par la carte MastercardMD Neo Crédit sécurisé, qui se distingue par ses conditions d’octroi accessibles et ses remises en argent.
Avant de faire une demande, examinez vos habitudes de dépenses et comparez les offres actuelles afin de trouver la carte qui vous permettra d’optimiser vos avantages. Inscrivez-vous à notre newsletter pour rester informé des primes de bienvenue et des lancements de nouveaux produits sur le marché canadien des cartes de crédit.
Les meilleures cartes de crédit au Canada – FAQ
Quelle est la meilleure carte de crédit au Canada ?
La carte CobaltMD American Express est largement considérée comme la meilleure carte de crédit au Canada, offrant 5 Points-privilèges par dollar dépensé en épicerie et au restaurant. Elle coûte 15,99 $ par mois et propose des options d’échange flexibles auprès de partenaires de voyage ou sous forme de crédits au compte.
Quelle carte de crédit offre le meilleur taux de remise en argent sur les courses ?
La carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite* offre une remise en argent de 4 % sur les achats d’épicerie, l’un des taux les plus élevés du marché canadien. Elle permet également de bénéficier d’une remise de 4 % sur l’essence et la recharge des véhicules électriques, de 2 % sur les repas au restaurant et les transports en commun, et de 1 % sur tous les autres achats. Les frais annuels s’élèvent à 120 $, mais ils sont remboursés la première année.
Quelle note de solvabilité faut-il avoir pour obtenir une carte de crédit haut de gamme ?
Des cartes telles que l’American Express CobaltMD, la Carte American ExpressMD Or de la Banque ScotiaMD et la Carte Dividendes CIBCMD Visa Infinite* imposent également des critères de revenu annuel compris entre 15 000 $ et 80 000 $, selon le niveau de la carte.
Existe-t-il de bonnes cartes de crédit sans frais annuels ?
Oui, la carte American ExpressMD de la Banque ScotiaMD permet de gagner 2 points Scene+ par dollar dépensé dans les loisirs, l’essence et les services de streaming, sans frais annuels. La carte Tangerine Money-Back offre 2 % de remise en argent dans deux catégories de votre choix, sans frais annuels. La carte Visa RBC ION offre 1,5 fois plus de points Avion sur les courses et l’essence, sans frais annuels.
Quelle carte de crédit de voyage ne facture pas de frais de change ?
La carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia et la carte American ExpressMD Or de la Banque Scotia ne facturent pas de frais de change sur les achats à l’étranger. Ces cartes sont assorties de frais annuels de 150 $ et 120 $ respectivement, mais incluent une assurance voyage complète et permettent de cumuler des points Scene+ sur les dépenses quotidiennes.
Comment puis-je me constituer un historique de crédit avec une carte de crédit au Canada ?
La carte MastercardMD Neo Crédit sécurisé vous aide à vous constituer un historique de crédit grâce à un dépôt de garantie remboursable de 50 $ minimum et sans exigence de cote de crédit. Utilisez la carte pour de petits achats, réglez le solde en totalité chaque mois et maintenez votre taux d’utilisation en dessous de 30 %. La plupart des émetteurs transmettent mensuellement vos informations aux agences d’évaluation du crédit, ce qui vous aide à établir un historique de paiement positif au fil du temps.
Quel est un bon taux de remise en argent pour une carte de crédit ?
Au Canada, des taux de remise en argent compris entre 2 % et 4 % sur certaines catégories spécifiques, telles que les courses, l’essence ou les repas au restaurant, sont considérés comme très intéressants. Les cartes à taux fixe offrant entre 1,5 % et 2 % sur tous les achats garantissent une grande simplicité, sans restriction de catégorie. Les cartes avec frais annuels proposent généralement des taux plus élevés afin de compenser le coût annuel par des récompenses plus importantes.
Quand vaut-il mieux choisir une carte à faible taux d'intérêt plutôt qu'une carte avec programme de fidélité ?
Optez pour une carte à faible taux d’intérêt si vous reportez régulièrement votre solde d’un mois sur l’autre. Des cartes telles que la MBNA True Line Gold Mastercard (10,99 %) ou la Carte Sélecte CIBC Visa* (13,99 %) vous permettent de réaliser davantage d’économies grâce à des frais d’intérêt réduits que ce que les cartes de fidélité rapportent en points ou en remises en argent lorsque les soldes restent impayés.
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