Les meilleures cartes de crédit sans frais annuels
Chargement de l’article…
Bénéficiez d’avantages haut de gamme sans payer le prix fort : telle est la promesse des meilleures cartes de crédit sans frais au Canada.
L’avis de Ratesopedia : Les meilleures cartes de crédit sans frais au Canada offrent des remises en argent intéressantes, des points de voyage ou des récompenses flexibles, sans facturer de frais annuels. Des cartes telles que la Carte American ExpressMD de la Banque ScotiaMD et la Carte World MastercardMD* Remises Tangerine prouvent qu’il n’est pas nécessaire de payer un supplément pour obtenir des récompenses intéressantes sur vos dépenses quotidiennes. Que vous privilégiez les courses, les repas au restaurant, l’essence ou les voyages, il existe une option sans frais adaptée à vos habitudes.
Pour trouver la meilleure carte de crédit sans frais proposée au Canada, il faut trouver le juste équilibre entre les récompenses, les avantages et les conditions d’admissibilité. Contrairement aux cartes haut de gamme dont les frais annuels s’élèvent à 100 $ ou plus, les cartes sans frais vous permettent de conserver chaque dollar de récompenses que vous gagnez.
Ce guide passe en revue les meilleures options disponibles, en comparant les taux de remise en argent, les programmes de points et les garanties d’assurance. Vous découvrirez quelles cartes correspondent à différents profils de dépenses et comment optimiser votre avantage sans payer de cotisation annuelle. Pour avoir une vue d’ensemble des options disponibles, consultez notre guide complet des meilleures cartes de crédit au Canada.
Qu’est-ce qu’une carte de crédit sans frais ?
Une carte de crédit sans frais ne facture aucun frais annuel tout en offrant des avantages, des garanties d’assurance et les fonctionnalités standard d’une carte. Ces cartes génèrent des revenus grâce aux commissions versées par les commerçants et aux intérêts perçus, plutôt que par le biais de frais d’adhésion annuels.
L’absence de frais annuels rend ces cartes idéales pour les consommateurs soucieux de leur budget, les étudiants et tous ceux qui souhaitent éviter les frais récurrents. De nombreuses cartes sans frais rivalisent désormais directement avec les cartes haut de gamme en proposant des taux de remise en argent compétitifs, des points de voyage et des protections sur les achats.
Les établissements financiers canadiens proposent des cartes sans frais dans diverses catégories, notamment les cartes avec remise en argent, les cartes offrant des avantages voyage et les cartes avec crédit en magasin. Les meilleures options offrent un avantage grâce à des taux de gain élevés dans les catégories de bonus, plutôt que par le biais de frais d’adhésion.
Les meilleures cartes sans frais au Canada
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 0 $ |
Le marché canadien propose des dizaines de cartes de crédit sans frais, mais seules quelques-unes se distinguent par leur combinaison d’avantages, de récompenses et de flexibilité. Le comparatif suivant met en avant les meilleures offres sur la base des conditions actuelles.
| Carte | Offre de bienvenue | Taux de rémunération | Meilleure fonctionnalité |
|---|---|---|---|
| Carte American ExpressMD de la Banque ScotiaMD* | Jusqu’à 5 000 points | 1 à 3 points Scene+ | Protection des appareils mobiles |
| Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD | 120 $ de remise en argent | 0,5 % à 2 % de remise en argent | Catégories de bonus personnalisables |
| Carte RemiseSimpleMD d’American Express | Jusqu’à 100 $ | 1,25 % à 2 % de remise en argent | La simplicité d’un forfait |
| Carte MastercardMD* BMOMD Remises | Jusqu’à 5 % de remise en argent | 0,5 % à 3 % de remise en argent | 3 % sur les produits alimentaires |
| Carte Dividendes CIBCMD Visa* | Jusqu’à 100 $ | 0,5 % à 2 % de remise en argent | 2 % sur les produits alimentaires |
| Carte Visa RBC ION | Jusqu’à 11 000 points | 1 à 1,5 fois plus de points Avion | Accès aux points Avion |
Les taux et les conditions peuvent varier selon l’établissement financier. Les offres de bienvenue sont soumises à des conditions d’éligibilité et à des critères de dépenses à respecter dans les délais indiqués.
Carte American ExpressMD de la Banque ScotiaMD*
La carte American ExpressMD de la Banque ScotiaMD* permet d’accumuler des points Scene+ utilisables dans les supermarchés, les cinémas et pour les réservations de voyages. Les titulaires de la carte reçoivent jusqu’à 3 fois plus de points sur les courses, les repas au restaurant et les loisirs, 2 fois plus de points sur l’essence et les transports en commun, et 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats.
- Assurance pour appareils mobiles : une couverture pouvant atteindre 1 000 $ par sinistre protège les smartphones et les tablettes achetés avec la carte
- Flexibilité Scene+ : échangez vos points contre des places de cinéma, des courses chez Sobeys, IGA et Safeway, ou des réservations de voyage
- Offres Amex : profitez de promotions exclusives auprès de certains commerçants pour obtenir des crédits supplémentaires au compte
- Pas de frais sur les transactions à l'étranger : faites des économies sur vos achats internationaux par rapport aux cartes qui facturent 2,5 % de frais de conversion
- Acceptation limitée : la carte American Express n'est pas acceptée chez tous les commerçants, en particulier chez les petits détaillants
- Hausse des taux d'intérêt : un taux d'intérêt sur les achats compris entre 19,99 % et 22,99 % s'applique si vous conservez un solde
Carte Tangerine avec remboursement
La carte World MastercardMD* Remises Tangerine vous permet de choisir deux catégories de dépenses pour lesquelles vous bénéficiez d’une remise en argent de 2 %, toutes les autres dépenses donnant droit à une remise de 0,5 %. L’ouverture d’un compte d’épargne Tangerine vous donne accès à une troisième catégorie bénéficiant d’une remise de 2 %.
Les catégories disponibles comprennent les courses, l’essence, les restaurants, l’hébergement à l’hôtel, les transports en commun, le stationnement, les factures récurrentes, l’ameublement, la rénovation, les vêtements, les pharmacies et les loisirs. Cette personnalisation vous garantit les meilleurs taux pour les catégories dans lesquelles vous dépensez le plus.
- Versements mensuels de cashback : les récompenses sont versées automatiquement sur votre compte chaque mois, au lieu d'être cumulées en vue d'un échange annuel
- Flexibilité des catégories : modifiez vos catégories de bonus deux fois par an afin de les adapter à l'évolution de vos habitudes de dépenses
- Avantages de la carte World Mastercard : comprend une extension de garantie, une assurance achats et une assurance médicale d'urgence en voyage
- Bonus de bienvenue : bénéficiez d'une remise de 120 $ lorsque vous dépensez 1 500 $ au cours des trois premiers mois
SimplyCash d’American Express
La Carte RemiseSimpleMD d’American Express offre une remise en argent de 2 % sur les achats admissibles d’essence et de produits alimentaires, ainsi que de 1,25 % sur tous les autres achats. Grâce à ce système simple, vous n’avez plus besoin de suivre les catégories donnant droit à des bonus ni de calculer la valeur des points.
Les nouveaux titulaires de carte peuvent bénéficier d’un bonus de bienvenue pouvant atteindre 100 $ : 50 $ après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers mois, puis 50 $ supplémentaires après avoir dépensé 1 500 $ au cours des six premiers mois.
- La simplicité d'un forfait : pas besoin d'activer des catégories ni de surveiller les limites de dépenses pour bénéficier des taux de bonus
- Utilisation des crédits au compte : le remboursement en espèces est directement crédité sur le solde de votre compte par tranches de 25 $.
- Avantages Amex : accès à des offres exclusives, extension de garantie et protection des achats
Comment choisir la bonne carte
Le choix de la meilleure carte de crédit sans frais dépend de vos habitudes de dépenses, de vos préférences en matière de récompenses et de vos objectifs financiers. Un choix judicieux vous permet d’optimiser les avantages sur vos principales catégories de dépenses tout en évitant les complications inutiles.
Commencez par analyser vos dépenses mensuelles dans les principales catégories. Passez en revue vos relevés bancaires des trois derniers mois afin d’identifier où va la majeure partie de votre argent : courses, essence, repas au restaurant ou achats divers. Cette analyse vous permettra de déterminer quelle carte vous offre les meilleures récompenses.
- Remise en argent ou points : la remise en argent offre une valeur immédiate et concrète, avec un système d'échange simple, tandis que les programmes de points peuvent offrir une valeur plus élevée pour les réservations de voyages, mais nécessitent davantage de planification
- Bonus par catégorie ou taux forfaitaires : les cartes proposant des catégories tournantes ou personnalisables récompensent une utilisation stratégique, tandis que les cartes à taux forfaitaire offrent une grande simplicité sans nécessiter d'optimisation
- Plafonds de dépenses : certaines cartes limitent les gains de bonus à des montants annuels spécifiques, ce qui peut restreindre l'intérêt de ces cartes pour les gros dépensiers dans certaines catégories
- Flexibilité des options d'utilisation des points : demandez-vous si vous préférez les versements automatiques, les crédits au compte, les réservations de voyages ou les options d'achat de produits
Comparez vos résultats à l’aide de notre outil de comparaison détaillé des cartes de crédit afin de voir comment les différentes cartes se comportent en fonction de vos dépenses réelles.
Principaux critères de comparaison
Au-delà des taux de remise, plusieurs caractéristiques distinguent les cartes de crédit sans frais et influent sur leur valeur ajoutée globale. Comprendre ces éléments vous aide à identifier les cartes qui correspondent à vos besoins.
Couverture d’assurance
Les cartes sans frais offrent de plus en plus souvent des prestations d’assurance auparavant réservées aux cartes haut de gamme. Parmi les couvertures courantes, on trouve la protection des achats, l’extension de garantie, l’assurance des appareils mobiles et l’assurance médicale d’urgence en voyage.
La protection des achats couvre généralement les articles admissibles contre le vol ou les dommages pendant 90 jours à compter de la date d’achat. L’extension de garantie double la durée de la garantie du fabricant, pour une durée supplémentaire pouvant aller jusqu’à un an. L’assurance pour appareils mobiles couvre les smartphones et les tablettes achetés avec la carte contre les dommages ou le vol.
L’assurance médicale d’urgence pour les voyages couvre généralement les 15 à 21 premiers jours d’un séjour, avec une couverture allant de 1 à 2 millions de dollars. Certaines cartes incluent également une couverture en cas d’annulation ou d’interruption de séjour, ainsi qu’en cas de retard des bagages.
Taux d’intérêt
Les taux d’intérêt sur les achats des cartes sans frais varient généralement entre 19,99 % et 22,99 %. Les taux sur les avances de fonds sont souvent plus élevés, allant de 22,99 % à 24,99 %. Les taux promotionnels sur les transferts de solde peuvent aller de 0 % à 1,95 % pour des périodes de lancement de six à douze mois.
Ces taux ne s’appliquent que si vous conservez un solde d’un mois à l’autre. En réglant l’intégralité du solde de votre relevé avant la date d’échéance, vous ne payez jamais d’intérêts, quel que soit le taux affiché. Les taux et les conditions peuvent varier selon l’établissement financier.
Frais liés aux transactions à l’étranger
La plupart des cartes de crédit canadiennes facturent des frais de transaction à l’étranger de 2,5 % sur les achats effectués dans des devises autres que le dollar canadien. Un petit nombre de cartes sans frais ne facturent pas ces frais, ce qui permet de réaliser des économies substantielles aux personnes qui font souvent des achats ou voyagent à l’étranger.
Parmi les cartes sans frais de transaction à l’étranger, on trouve la Carte American ExpressMD de la Banque ScotiaMD* et la carte Visa Preferred sans frais de Home Trust. Ces cartes permettent d’économiser 25 $ pour chaque tranche de 1 000 $ dépensée en devises étrangères, par rapport aux cartes qui facturent les frais de conversion habituels.
À qui s’adresse une carte sans frais ?
Les cartes de crédit sans frais conviennent à de nombreuses situations financières et profils de dépenses. Dans certaines circonstances, ces cartes s’avèrent particulièrement avantageuses par rapport aux alternatives haut de gamme.
- Consommateurs soucieux de leur budget : toute personne souhaitant éviter les frais récurrents tout en bénéficiant de récompenses sur ses achats quotidiens
- Les consommateurs modérés : les ménages qui ne gagneraient pas suffisamment de points de fidélité avec des cartes haut de gamme pour justifier des frais annuels de 120 $ ou plus
- Personnes souhaitant se constituer un historique de crédit : personnes qui souhaitent établir ou rétablir leur solvabilité et qui ont besoin d'une carte de démarrage sans autres obligations financières que les remboursements réguliers
- Étudiants et jeunes actifs : des personnes qui en sont aux prémices de leur parcours financier et qui bénéficient d'avantages sans frais annuels
- Titulaires de cartes supplémentaires : les consommateurs qui souhaitent disposer d'une carte secondaire pour certaines catégories de dépenses ou pour bénéficier d'une meilleure acceptation auprès des commerçants, sans avoir à payer plusieurs frais annuels
Pour des besoins spécifiques, comme l’optimisation des remises en argent, consultez notre guide des meilleures cartes de crédit offrant des remises en argent disponibles au Canada.
Quand les cartes haut de gamme sont un choix judicieux
Les cartes haut de gamme assorties de frais annuels peuvent s’avérer plus avantageuses dans certaines situations. Les gros dépensiers qui dépensent plus de 30 000 $ par an avec leur carte de crédit récupèrent souvent ces frais grâce à des taux de remise plus élevés et à des avantages haut de gamme.
- Pour les grands voyageurs : les cartes de voyage haut de gamme offrent un accès aux salons, une assurance voyage complète et des taux de conversion en points par dollar plus élevés, ce qui justifie des frais annuels compris entre 150 et 500 dollars
- Chefs d'entreprise : les cartes d'entreprise assorties de frais annuels comprennent souvent des outils de gestion des dépenses, des cartes pour les employés et une couverture d'assurance adaptée aux besoins des entreprises
- Pour les amateurs de luxe : services de conciergerie, statut hôtelier et options de conversion de points haut de gamme, disponibles uniquement avec les cartes à cotisation annuelle
En résumé
Les meilleures cartes de crédit sans frais disponibles au Canada dépendent de vos habitudes de dépenses et de vos préférences en matière de récompenses. Des cartes telles que la Carte American ExpressMD de la Banque ScotiaMD* offrent d’intéressantes récompenses au quotidien ainsi qu’une protection pour vos appareils mobiles, tandis que la Carte World MastercardMD* Remises TangerineMD propose des catégories de bonus personnalisables pour accumuler des points de manière ciblée.
Les cartes avec remise en argent offrent un avantage clair et un système d’échange simple, tandis que les programmes de points garantissent une plus grande flexibilité pour les réservations de voyages et les échanges auprès des partenaires. Les cartes sans frais rivalisent désormais efficacement avec les cartes haut de gamme auprès des consommateurs aux dépenses modérées qui sont attentifs aux bonus par catégorie.
Avant de faire une demande, vérifiez les conditions de revenu, comparez les couvertures d’assurance et calculez les avantages potentiels en fonction de vos dépenses réelles. Une bonne carte sans frais vous offre des avantages significatifs sans les coûts récurrents liés aux frais annuels. Restez informé des dernières offres et des changements de taux en vous abonnant à notre newsletter pour recevoir régulièrement des mises à jour sur les cartes de crédit et les produits financiers canadiens.
Meilleure carte de crédit sans frais au Canada – FAQ
Quel est le taux de remise en argent le plus élevé proposé par une carte sans frais ?
La carte Visa Cash Back de Simplii Financial offre une remise en argent de 4 % sur les achats admissibles effectués dans les restaurants, les bars et les cafés, jusqu’à concurrence de 5 000 $ par an, ce qui représente l’un des taux les plus élevés de cette catégorie parmi les cartes sans frais. La carte MastercardMD* BMOMD Remises offre une remise en argent de 3 % sur les achats d’épicerie pour les premiers 500 $ par mois. Pour un programme de remise en argent personnalisable, la carte World MastercardMD* Remises Tangerine offre une remise en argent de 2 % dans trois catégories de votre choix.
Les cartes sans frais offrent-elles une assurance voyage ?
De nombreuses cartes de crédit sans frais incluent une assurance médicale d’urgence pour les voyages d’une durée de 15 à 21 jours, offrant généralement une couverture allant de 1 à 2 millions de dollars. Des cartes telles que la Carte World MastercardMD* Remises Tangerine et la Carte American ExpressMD de la Banque ScotiaMD* offrent également une couverture en cas d’annulation ou d’interruption de voyage, ainsi qu’en cas de retard des bagages. Les détails de la couverture varient selon l’émetteur ; veuillez donc consulter le certificat d’assurance avant de compter sur les avantages offerts par votre carte.
Quel niveau de revenus faut-il pour obtenir une carte sans frais ?
Les conditions de revenu varient considérablement d’une carte sans frais à l’autre. Les cartes Mastercard World Elite exigent généralement un revenu personnel de 80 000 $ ou un revenu familial de 150 000 $. Les cartes standard, telles que la carte Visa Dividendes de la CIBC et la carte Visa RBC ION, ont des seuils de revenu moins élevés ou non précisés. Certaines cartes destinées aux étudiants ou à ceux qui souhaitent se constituer un historique de crédit n’imposent aucune condition de revenu minimum. Vérifiez les critères d’admissibilité de chaque carte avant d’en faire la demande.
Puis-je accumuler des points de voyage sans payer de cotisation annuelle ?
Oui, plusieurs cartes sans frais permettent de cumuler des points de voyage. La carte Visa RBC ION permet de cumuler des points Avion au taux de 1,5 point par dollar dépensé sur les courses, l’essence et certaines catégories, et au taux de 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats. La carte American ExpressMD de la Banque Scotia permet de cumuler des points Scene+ échangeables contre des réservations de voyage. La carte Mastercard MBNA Rewards Platinum Plus permet de cumuler des points convertibles en crédits de voyage. Ces options offrent des récompenses de voyage sans frais annuels.
Quelle carte sans frais ne facture-t-elle pas de frais sur les transactions à l'étranger ?
La carte American ExpressMD de la Banque ScotiaMD* et la carte Visa Preferred sans frais de Home Trust ne facturent pas de frais de transaction à l’étranger pour les achats effectués dans des devises autres que le dollar canadien. Cette caractéristique permet de réaliser une économie de 2,5 % par rapport aux cartes qui facturent des frais de conversion standard, ce qui rend ces cartes particulièrement intéressantes pour les achats transfrontaliers ou les voyages à l’étranger. Les taux et les conditions peuvent varier selon l’établissement financier.
Comment fonctionnent les primes de bienvenue sur les cartes sans frais ?
Les primes de bienvenue offertes sur les cartes sans frais exigent généralement d’atteindre un montant minimum de dépenses au cours des trois à six premiers mois. Par exemple, la carte World MastercardMD* Remises Tangerine offre une remise en argent de 120 $ après avoir dépensé 1 500 $ en trois mois. La carte Visa RBC ION offre jusqu’à 11 000 points, dont 4 000 points de bienvenue et 7 000 points bonus, après avoir dépensé 500 $ en trois mois. Les bonus sont attribués une fois les seuils de dépenses et les conditions de paiement remplis.
Puis-je posséder plusieurs cartes de crédit sans frais ?
Oui, le fait de posséder plusieurs cartes sans frais peut vous permettre d’optimiser vos avantages dans différentes catégories de dépenses. Vous pourriez par exemple utiliser une carte pour bénéficier de bonus sur vos courses, une autre pour obtenir des avantages sur l’essence et une troisième pour vos achats courants. Chaque demande de carte donne lieu à une vérification de solvabilité ; veillez donc à espacer vos demandes de trois à six mois. Assurez-vous de pouvoir gérer plusieurs dates d’échéance et de maintenir un faible taux d’utilisation sur toutes vos cartes.
Quel est le taux d'intérêt le plus bas proposé pour une carte sans frais ?
La carte Mastercard MBNA True Line propose un taux d’intérêt sur les achats de 12,99 % sans frais annuels, ce qui en fait l’un des taux les plus bas du marché. La plupart des cartes de fidélité sans frais appliquent des taux compris entre 19,99 % et 22,99 % sur les achats et entre 22,99 % et 24,99 % sur les avances de fonds. Des taux promotionnels de 0 % à 1,95 % sur les transferts de solde sont disponibles pendant six à douze mois sur certaines cartes. Les taux et les conditions peuvent varier selon l’établissement financier.
À lire aussi
