Trouvez des comptes bancaires gratuits pour les nouveaux arrivants
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Trouver des comptes bancaires gratuits, accessibles aux nouveaux arrivants et sans frais mensuels, est l’une des premières démarches financières à effectuer lors de son installation au Canada. Les grandes banques et les établissements bancaires en ligne proposent des programmes spécialisés conçus pour vous aider à éviter des frais inutiles pendant que vous vous installez.
Que vous veniez d’arriver ou que vous prépariez votre déménagement, savoir quels comptes restent véritablement gratuits — et pour combien de temps — peut vous faire économiser des centaines de dollars chaque année. Ce guide compare les offres actuelles pour vous aider à faire un choix éclairé.
Qu’est-ce qui fait qu’un compte est « gratuit » ?
Lorsque les banques proposent des comptes gratuits aux nouveaux clients, elles font généralement référence à l’une des deux formules suivantes : des comptes sans frais à vie ou des exonérations de frais à durée limitée sur des comptes haut de gamme.
Les comptes définitivement gratuits ne facturent aucun frais mensuel, à aucun moment. Des banques numériques telles que Simplii Financial, Tangerine et Banque EQ proposent ce modèle, qui inclut un nombre illimité de transactions et n’impose aucune exigence de solde minimum.
Les exonérations temporaires s’appliquent aux comptes dont les frais mensuels s’élèvent habituellement entre 10 et 17 dollars. Des banques telles que RBC, TD Bank, la Banque Scotia, BMO, la CIBC et la Banque Nationale exonèrent les nouveaux arrivants de ces frais pendant une période de 12 à 36 mois.
Une fois la période promotionnelle terminée, vous pourriez devoir payer entre 144 $ et 204 $ par an, à moins de maintenir un solde quotidien minimum — généralement compris entre 3 000 $ et 4 000 $ — ou de passer à un compte chèque sans frais.
Les meilleurs comptes gratuits pour les débutants
Options numériques toujours gratuites
Les banques numériques proposent des comptes sans frais mensuels, sans solde minimum et avec un nombre illimité de transactions. Ces établissements opèrent exclusivement en ligne ou via des applications mobiles, et offrent une assurance-dépôts de la SADC pouvant aller jusqu’à 100 000 $.
| Banque | Frais mensuels | Bonus de bienvenue | Taux d’intérêt | Accès aux distributeurs automatiques |
|---|---|---|---|---|
| Simplii Financial | Toujours 0 $ | 300 $ en espèces | Jusqu’à 0,1 % | Plus de 3 400 distributeurs automatiques de billets CIBC |
| Mandarine | Toujours 0 $ | Variable | Jusqu’à 0,1 % | Réseau de la Banque Scotia |
| Banque EQ | Toujours 0 $ | Aucun | 2,75 % | Tous les distributeurs automatiques de billets au Canada |
| Wealthsimple Cash | Toujours 0 $ | Aucun | 2,75 % | Remboursement des frais |
Simplii Financial offre une prime en espèces de 300 $ lorsque vous ouvrez un compte et mettez en place un virement automatique d’au moins 100 $ pendant trois mois consécutifs. L’offre est valable jusqu’au 31 mars 2026.
Banque EQ et Wealthsimple Cash se distinguent en offrant jusqu’à 2,75 % d’intérêt sur les soldes de vos comptes chèques lorsque vous mettez en place un virement automatique — une fonctionnalité rare qui vous aide à faire fructifier votre argent au quotidien.
Programmes destinés aux nouveaux arrivants dans les grandes banques
Les grandes banques canadiennes proposent des offres complètes destinées aux nouveaux arrivants, comprenant des exonérations de frais, des cartes de crédit accessibles sans historique de crédit au Canada et une assistance en agence dans plusieurs langues.
| Banque | Heure libre | Tarif normal | Offre de bienvenue | Caractéristiques principales |
|---|---|---|---|---|
| BMO NewStart | 24 mois | 17,95 $ par mois | Jusqu’à 800 $ | Transactions illimitées, forfait familial |
| Compte Smart CIBC | 24 mois | Variable | Jusqu’à 600 $ | Conditions d’admissibilité à la carte de crédit, prime en espèces de 500 $ |
| Banque nationale | 36 mois | 15,95 $ par mois | Jusqu’à 600 $ | Exonération des frais de la plus longue durée, assistance juridique gratuite |
| RBC Nouveaux arrivants | 12 mois | 12,95 $ par mois | 15 000 points Avion | Le plus grand réseau d’agences, sans frais de retrait aux distributeurs automatiques |
| Scotiabank StartRight | 12 mois | 16,95 $ par mois | Jusqu’à 700 $ | Appels internationaux gratuits, coffre-fort |
| TD : Nouveaux arrivants au Canada | 12 mois | 17,95 $ par mois | Jusqu’à 1 830 $ | Offre groupée avec des réductions et une carte de crédit |
La Banque Nationale offre la période sans frais la plus longue, pouvant aller jusqu’à trois ans, ce qui en fait une option particulièrement intéressante si vous souhaitez prendre le temps d’évaluer vos besoins bancaires avant de vous engager.
BMO offre deux ans sans frais mensuels, ainsi que le forfait familial, qui permet aux membres de votre foyer disposant de comptes distincts de bénéficier gratuitement des services bancaires.
- Accès en agence : une assistance en personne dans la langue de votre choix vous aide à comprendre les documents complexes et les exigences réglementaires
- Constitution d'un historique de crédit : cartes de crédit groupées disponibles sans historique de crédit au Canada, généralement avec des limites pouvant atteindre 15 000 $
- Une gamme complète de services bancaires : accès à des prêts immobiliers, à des prêts, à des comptes d'investissement et à des services bancaires pour les entreprises, à mesure que vos besoins évoluent
- Virements internationaux : plusieurs programmes proposent des virements internationaux sans frais pour l'envoi de fonds
- Offres à durée limitée : les frais mensuels s'appliquent à nouveau au bout de 12 à 36 mois, sauf si vous maintenez des soldes minimums élevés
- Conditions de solde : pour bénéficier d'une exonération des frais après la période promotionnelle, il faut généralement maintenir un solde quotidien compris entre 3 000 et 4 000 dollars
- Tarification complexe : la multiplicité des conditions et des formules peut compliquer les comparaisons
Qui est considéré comme un nouvel arrivant ?
Les banques ont chacune leur propre définition du terme « nouvel arrivant », mais la plupart des programmes acceptent toute personne arrivée au Canada au cours des trois à cinq dernières années. Les critères d’admissibilité ne se limitent pas aux résidents permanents.
- Résidents permanents : immigrants ayant obtenu le statut de résident permanent dans le délai prévu, généralement cinq ans après leur arrivée
- Travailleurs étrangers : personnes titulaires d'un permis de travail valide, y compris les travailleurs temporaires et ceux titulaires d'un permis lié à un employeur spécifique
- Étudiants étrangers : étudiants inscrits dans des établissements d'enseignement supérieur canadiens et titulaires d'un permis d'études valide
- Réfugiés : personnes protégées et demandeurs d'asile titulaires d'un document délivré par Immigration, Réfugiés et Citoyenneté Canada
Certaines banques vous permettent d’ouvrir un compte avant votre arrivée au Canada grâce à des programmes de pré-arrivée. La RBC, la CIBC, la Banque Scotia et la TD Bank proposent des demandes en ligne depuis les pays admissibles.
Vous pouvez faire votre demande jusqu’à 12 mois avant la date prévue de votre arrivée. Cela vous permettra de transférer des fonds et d’avoir votre compte opérationnel dès votre arrivée.
Documents nécessaires
Les banques canadiennes sont tenues de vérifier votre identité conformément à la réglementation fédérale en matière de lutte contre le blanchiment d’argent. Vous n’avez pas besoin d’un numéro d’assurance sociale ni d’un historique de crédit canadien pour ouvrir un compte de base.
- Passeport en cours de validité : votre pièce d'identité principale, acceptée par tous les établissements financiers
- Documents relatifs à l'immigration : carte de résident permanent, permis de travail, permis d'études ou documents relatifs au statut de réfugié, accompagnés de votre identifiant client unique
- Adresse au Canada : justificatif de domicile, tel qu'une facture de services publics, un contrat de location ou une lettre d'un fournisseur de logement temporaire
- Dépôt initial : certains comptes n'imposent aucun montant minimum ; d'autres exigent un montant compris entre 25 et 100 dollars pour l'activation du compte
Si vous n’avez pas encore d’adresse au Canada, certaines banques acceptent une lettre de votre employeur ou de votre établissement d’enseignement. D’autres vous permettent d’utiliser l’adresse d’un logement temporaire.
Vous pourrez indiquer votre numéro d’assurance sociale plus tard, lorsque vous l’aurez reçu. Disposer d’un NAS vous permet de demander des cartes de crédit et facilite la déclaration fiscale de vos revenus d’intérêts.
Choisir le bon compte
Le compte qui vous convient le mieux dépend de la façon dont vous comptez utiliser les services bancaires et du soutien dont vous aurez besoin au cours de vos premières années au Canada.
Si vous souhaitez bénéficier d’une gratuité bancaire permanente
Optez pour Simplii Financial, Tangerine, Banque EQ ou Wealthsimple Cash. Ces comptes ne facturent jamais de frais mensuels et ne vous obligent pas à surveiller les périodes promotionnelles ni à respecter des soldes minimums.
Cette option est idéale si vous êtes à l’aise avec la gestion entièrement en ligne de vos finances et que vous n’avez pas besoin de vous rendre régulièrement en agence. Vous économiserez entre 144 et 204 dollars par an par rapport aux comptes classiques.
Si vous effectuez un virement international
Le programme StartRight de la Banque Scotia comprend des virements internationaux illimités et sans frais. Cette fonctionnalité pourrait vous faire économiser entre 20 et 50 dollars par virement par rapport aux frais pratiqués par les services de virement bancaire ou les agences.
RBC et TD proposent également des virements internationaux gratuits pendant une durée limitée dans le cadre de leurs programmes destinés aux nouveaux arrivants, généralement pendant la première année.
Si vous avez besoin de vous constituer rapidement un historique de crédit
Tous les principaux programmes destinés aux nouveaux clients des banques proposent des offres de carte de crédit qui ne nécessitent pas d’antécédents de crédit au Canada. Les limites de crédit varient généralement entre 500 $ et 15 000 $, sous réserve d’approbation.
En obtenant une carte de crédit dès votre premier mois au Canada, vous pouvez commencer immédiatement à constituer votre dossier de crédit. Réglez chaque mois la totalité de votre solde afin de vous constituer un historique de paiement positif.
Si vous préférez bénéficier d’une assistance en personne
RBC exploite plus de 1 100 agences et 4 000 distributeurs automatiques de billets à travers le Canada, ce qui en fait le plus grand réseau physique. TD et la Banque Scotia disposent également de vastes réseaux d’agences dotés d’un personnel multilingue.
Le service en agence est utile lorsque vous avez besoin d’aide pour la documentation, le règlement de litiges ou des produits complexes tels que les prêts hypothécaires et les comptes professionnels.
Ouvrir votre compte
Vous pouvez ouvrir la plupart des comptes pour nouveaux clients en ligne, par téléphone ou en agence. La procédure prend généralement entre 15 et 30 minutes si vous avez vos documents à portée de main.
- Inscription en ligne : rendez-vous sur le site web de la banque, sélectionnez le compte pour nouveaux arrivants, téléchargez les documents requis et vérifiez votre identité par voie numérique
- Rendez-vous en agence : prenez rendez-vous en ligne ou par téléphone, apportez vos documents et rencontrez un conseiller bancaire qui vous expliquera toutes les fonctionnalités
- Services bancaires par téléphone : certaines institutions permettent l'ouverture d'un compte par téléphone, la vérification des documents s'effectuant par e-mail ou par fax
Votre carte de débit vous est généralement envoyée dans un délai de cinq à sept jours ouvrables. Certaines banques délivrent immédiatement une carte provisoire en agence, ce qui vous permet d’accéder à votre compte le jour même.
Configurez vos services bancaires en ligne dès votre première visite ou lors de votre demande d’ouverture de compte. Vous pourrez ainsi consulter vos soldes, effectuer des virements et régler vos factures sans avoir à vous rendre en agence.
En résumé
Les comptes bancaires gratuits destinés aux nouveaux arrivants se présentent sous deux formes principales : les comptes numériques sans frais à vie et les exonérations de frais à durée limitée proposées par les grandes banques. Les options numériques telles que Simplii Financial et Banque EQ ne facturent jamais de frais mensuels et offrent des taux d’intérêt compétitifs.
Les programmes des grandes banques offrent de 12 à 36 mois de services bancaires gratuits, ainsi que des avantages supplémentaires tels que des cartes de crédit sans exigence d’antécédents de crédit au Canada et une assistance en agence. La Banque Nationale propose la période d’exonération des frais la plus longue, soit trois ans.
Faites votre choix en fonction de vos priorités : des services bancaires gratuits et permanents pour votre épargne à long terme, ou les programmes des grandes banques pour vous constituer un historique de crédit et bénéficier d’un accompagnement en personne. De nombreux nouveaux arrivants ouvrent les deux : un compte numérique pour leurs opérations bancaires quotidiennes et un compte auprès d’une grande banque pour se constituer un historique de crédit.
Comparez les offres actuelles à l’aide de notre comparateur de comptes courants pour voir en détail les caractéristiques de chaque compte. Restez informé des changements de taux et des nouvelles promotions en vous inscrivant à notre newsletter.
Comptes bancaires gratuits pour les nouveaux arrivants – FAQ
Quelles banques proposent des comptes véritablement gratuits pour les nouveaux arrivants ?
Simplii Financial, Tangerine, Banque EQ et Wealthsimple Cash proposent des comptes définitivement gratuits, sans frais mensuels à aucun moment. Les grandes banques telles que BMO, CIBC, la Banque Nationale, RBC, la Banque Scotia et TD Bank exonèrent leurs clients de frais pendant 12 à 36 mois dans le cadre de programmes destinés aux nouveaux arrivants.
Combien de temps dois-je rester au Canada pour être considéré comme un nouvel arrivant ?
La plupart des banques vous considèrent comme un nouveau client si vous êtes arrivé au cours des trois à cinq dernières années. Certaines institutions exigent que votre arrivée remonte à moins de 12 mois, tandis que d’autres étendent l’admissibilité à cinq ans. Vérifiez les conditions spécifiques du programme, car elles varient d’une banque à l’autre.
Puis-je ouvrir un compte bancaire avant mon arrivée au Canada ?
Oui, RBC, CIBC, la Banque Scotia et la Banque TD proposent des programmes de préparation à l’arrivée qui vous permettent de faire une demande en ligne depuis les pays admissibles jusqu’à 12 mois avant votre date d’arrivée. Vous pouvez transférer des fonds et disposer d’un compte prêt à l’emploi dès votre arrivée.
Ai-je besoin d’un numéro d’assurance sociale pour ouvrir un compte ?
Non, les banques canadiennes ne peuvent pas exiger un numéro d’assurance sociale pour ouvrir un compte de base. Vous pouvez ouvrir un compte avec votre passeport et vos documents d’immigration, puis ajouter votre NAS plus tard, lorsque vous l’aurez reçu, à des fins fiscales.
Que se passe-il une fois la période de gratuité terminée pour les comptes bancaires importants ?
Une fois la période promotionnelle terminée, vous devrez payer les frais mensuels habituels — généralement compris entre 10 et 17 dollars —, sauf si vous maintenez un solde quotidien minimum de 3 000 à 4 000 dollars ou si vous optez pour un compte sans frais. Vous pouvez également passer à une banque en ligne dont les services sont gratuits en permanence.
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