Annonces Wealthsimple : Penny, Pro et carte d’entreprise
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- Wealthsimple Pay, les options sur actions canadiennes sans commission et l’indexation directe dans les comptes existants sont annoncés comme déjà offerts.
- Wealthsimple prévoit lancer Pro à la fin de 2026. La prise en charge du CADD reste soumise à l’approbation réglementaire.
- Penny et la carte de crédit Entreprise sont prévues au début de 2027. Penny demandera votre confirmation avant d’exécuter une opération.
Les annonces Wealthsimple du 5 novembre 2026 couvrent les paiements, les cartes et l’investissement. Wealthsimple a présenté Penny, son assistante financière IA, la plateforme Wealthsimple Pro et une future carte de crédit d’entreprise avec 1 % de remise en argent.
Certaines nouveautés sont déjà offertes, dont les options sur actions canadiennes sans commission et les transferts entre clients avec Wealthsimple Pay. D’autres arriveront à la fin de 2026 ou au début de 2027. Voici ce que ces changements apportent, leurs principales conditions et le calendrier annoncé.
Quelles nouveautés Wealthsimple sont déjà offertes?
Le communiqué du 5 novembre et la page officielle de l’événement donnent les échéances ci-dessous. Il s’agit du calendrier annoncé par Wealthsimple, qui peut évoluer avant le lancement des produits.
| Disponibilité | Produits et fonctionnalités | À vérifier |
|---|---|---|
| Disponible | Options sur actions canadiennes, saisie mobile des ordres raccourcie, indexation directe dans les comptes existants et Wealthsimple Pay | Le plafond de 100 000 $ de Pay vise les transferts entre clients Wealthsimple. |
| Sur invitation | Remise d’intérêts sur la marge de crédit sur portefeuille | 90 jours sur la première tranche de 3 000 $ empruntés. Conditions et échéances applicables. |
| Fin novembre 2026 | Contrats à terme perpétuels | Ces dérivés peuvent amplifier les pertes comme les gains. |
| Fin 2026 | Wealthsimple Pro, CADD et cartes virtuelles temporaires | La prise en charge du CADD reste soumise à l’approbation réglementaire. |
| Début 2027 | Penny, connexions à Claude et ChatGPT, nouvelle application, carte de crédit d’entreprise et négociation d’actions américaines 24/7 | Penny et la carte d’entreprise ont une liste d’attente. |
Que pourra faire Penny et quand sera-t-elle offerte?
Penny est prévue au début de 2027. L’assistante pourra préparer des paiements de factures, des virements et des opérations de placement. Wealthsimple présente aussi des fonctions d’analyse des dépenses et du portefeuille, ainsi que la possibilité de repérer des frais facturés en double.
Pour un objectif de cotisation au REER, par exemple, Penny pourrait examiner les renseignements disponibles et proposer des versements récurrents. Vous devrez toujours vérifier vos droits de cotisation, y compris les opérations effectuées ailleurs.
La page de présentation de l’assistante précise qu’une confirmation sera requise avant d’envoyer de l’argent, de payer une facture ou de passer un ordre. L’écran montrera notamment le montant, le compte et le destinataire. Une demande mal comprise devra être corrigée avant validation.
Wealthsimple annonce séparément des connexions à Claude et à ChatGPT, également pour le début de 2027. Vous pourrez choisir les permissions accordées lors de la connexion. Selon l’entreprise, les actions sensibles demanderont une vérification supplémentaire. Ces connexions et Penny constituent des services distincts.
Pro et options canadiennes
Wealthsimple Pro arrive fin 2026
Wealthsimple Pro vise les investisseurs qui négocient activement. La plateforme réunira les positions, les listes de suivi et les données de marché de niveau 2 dans un même espace. Ces dernières permettent d’observer les ordres d’achat et de vente en attente à différents prix.
La présentation de Wealthsimple Pro montre aussi des dispositions d’écran modulables et des outils pour les stratégies d’options. Wealthsimple annonce une exécution en millisecondes; il s’agit d’une caractéristique présentée par l’entreprise, pas d’une garantie d’obtenir un prix donné. Une version bêta est annoncée plus tard en novembre, avec une disponibilité prévue à la fin de 2026.
Des options en dollars canadiens
Les options sur actions canadiennes sans commission sont disponibles dès maintenant, selon Wealthsimple. Elles permettent notamment d’acheter des options d’achat et de vente sur des actions inscrites à la TSX, ainsi que de vendre des options couvertes. Les primes sont payées et reçues en dollars canadiens.
L’absence de commission ne supprime pas le risque de perte. Une option achetée peut expirer sans valeur, et les obligations d’une option vendue dépendent de la stratégie utilisée. L’accès reste soumis à l’admissibilité du compte.
Wealthsimple indique aussi avoir réduit la saisie d’un ordre mobile de huit à deux étapes, soit quatre secondes au lieu de 21 dans son exemple. Ces mesures décrivent son parcours d’utilisation; le délai réel d’exécution dépend aussi du marché et de l’ordre.
Pour consulter les services de placement offerts, vous pouvez découvrir Wealthsimple.
Perpétuels, CADD et indexation directe
Des contrats perpétuels en novembre
Les contrats à terme perpétuels sont prévus pour la fin de novembre 2026. Le communiqué mentionne les cryptomonnaies, les métaux et les indices. Ces dérivés permettent de prendre position sur un prix sans détenir directement l’actif et n’ont pas de date d’échéance.
Ils peuvent utiliser l’effet de levier, ce qui amplifie les pertes comme les gains. Leur intérêt pour la négociation active doit donc être évalué séparément des besoins d’épargne courante.
CADD : une récompense annoncée de 3,25 %
Wealthsimple prévoit prendre en charge le CADD à la fin de 2026, sous réserve de l’approbation des autorités de réglementation. Cette cryptomonnaie stable est conçue pour suivre le dollar canadien et être rachetée à parité, soit un dollar canadien par jeton.
L’entreprise annonce une récompense annuelle de 3,25 % sur les avoirs en CADD détenus chez elle. Cette récompense annoncée le 5 novembre constitue un élément distinct du mécanisme de parité du jeton.
Un actif numérique comporte des risques, même lorsqu’il vise une valeur stable. Il faut examiner ses modalités, son émetteur et ses conditions de rachat avant de le comparer à un compte bancaire. Wealthsimple précise aussi détenir des participations minoritaires dans l’émetteur et l’administrateur du CADD.
L’indexation dans vos comptes existants
L’indexation directe devient accessible dans les comptes existants, avec quatre indices proposés. Le principe consiste à détenir les titres qui composent un indice plutôt que des parts d’un seul FNB.
Dans un compte non enregistré, la vente de titres à perte peut servir à compenser des gains en capital, sous réserve des règles fiscales. Wealthsimple avance un gain après impôt pouvant atteindre 0,5 % par année. Sa présentation précise que ce chiffre repose sur des projections hypothétiques : le résultat dépend du portefeuille et de votre situation fiscale.
L’entreprise annonce également la négociation d’actions américaines 24 heures sur 24, sept jours sur sept, pour le début de 2027. La présentation évoque aussi des taux de financement sur marge par paliers, des options sur indices et des heures prolongées pour les options. Les conditions de chaque service devront être examinées au lancement.
Que permettent Wealthsimple Pay et les cartes virtuelles temporaires?
Wealthsimple Pay permet dès maintenant d’envoyer jusqu’à 100 000 $ instantanément à un autre client Wealthsimple. Cette limite concerne les transferts à l’intérieur de son service; elle ne correspond pas à une nouvelle limite générale de Virement Interac vers toutes les banques.
Le communiqué indique qu’une garantie de remboursement des transactions non autorisées est liée à l’utilisation d’une clé d’accès. Il faut vérifier les conditions de cette protection avant de s’y fier.
Le compte chèques Wealthsimple reste le point d’entrée pour les opérations courantes. Vous pouvez consulter l’offre du compte chèques.
Les cartes virtuelles temporaires sont prévues pour la fin de 2026. Les titulaires de la Carte prépayée Visa Platine* Wealthsimple ou d’une carte de crédit Wealthsimple pourront en détenir jusqu’à cinq simultanément. Chaque carte aura son propre numéro, sa date d’expiration et sa limite de dépenses. Elles pourront servir aux achats en ligne, y compris aux paiements préparés par un agent IA.
Quand la carte de crédit Entreprise Wealthsimple sera-t-elle offerte?
La carte de crédit Wealthsimple Entreprises est prévue au début de 2027. Wealthsimple annonce 1 % de remise en argent sur les achats et aucuns frais de change. Des cartes supplémentaires pour l’équipe et des cartes virtuelles avec limites de dépenses sont également prévues.
La page d’admissibilité précise que la carte s’adresse aux propriétaires d’entreprises canadiennes qui détiennent un compte chèques d’entreprise Wealthsimple. L’analyse repose sur le profil personnel du propriétaire. Les seuils annoncés sont :
- un revenu personnel annuel d’au moins 60 000 $;
- ou un chiffre d’affaires annuel d’au moins 500 000 $.
La préapprobation utilise une vérification de crédit informelle. Une demande finalisée peut entraîner une vérification formelle, avec votre accord. Les conditions complètes seront communiquées lors de la disponibilité générale.
Le compte chèques entreprise Wealthsimple et la future carte de crédit sont deux produits différents. Les frais annuels, les assurances et les autres modalités de la carte devront être confirmés avant de la comparer aux cartes déjà offertes.
Milesopedia détaille les frais de conversion, les conditions annoncées et les cartes déjà offertes. Lire l’article sur la carte Entreprise Wealthsimple.
Pour les entreprises qui cherchent une carte dès maintenant, la Carte Visa Infinite Affaires Passeport Banque Scotia permet déjà de faire des achats en devises sans frais de conversion et d’accumuler des points Scène+.
- Frais annuels
- 199 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue400 $Total400 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 400 $
- Prime de bienvenueAprès 60 000 $ en 12 mois
- Jusqu'à 40 000 points
- Jusqu'au 28 février 2027
Faire une demande
sur le site de la Banque Scotia
Visa Infinite+ et Infinite Privilège
Pour les dépenses personnelles, Wealthsimple propose déjà la Carte Visa Infinite+* Wealthsimple et la Carte Visa Infinite Privilège* Wealthsimple. Ces cartes sont distinctes de la carte d’entreprise annoncée.
Selon leurs conditions en vigueur consultées le 5 novembre, elles offrent 2 % de remise sur les achats admissibles, sans frais de conversion sur les achats en devises. Leurs frais annuels standards de 240 $ peuvent être exonérés sous conditions, notamment selon le statut du client ou des dépôts directs admissibles. Les critères de revenu et les avantages diffèrent entre les deux versions.
- Consulter l’offre de la Visa Infinite+ Wealthsimple.
- Consulter l’offre de la Visa Infinite Privilège Wealthsimple.
Pour choisir, comparez les frais après exonération, votre admissibilité et les protections réellement applicables à votre province. Les fiches produits détaillent ces éléments.
Exclusif
- Frais annuels
- 240 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue500 $Total500 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 500 $
- Prime de bienvenueOffre sur invitation (nouveaux clients Wealthsimple) : 3 % de remise supplémentaire (5 % au total) sur les premiers 10 000 $ d'achats nets pendant les 35 jours suivant l'approbation. La carte doit rester ouverte 180 jours après la période de bonification.
- Jusqu'à 500 $ de remise en argent
Faire une demande
sur le site de Wealthsimple
Exclusif
- Frais annuels
- 240 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue500 $Total500 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 500 $
- Prime de bienvenueOffre exclusive : 3 % de remise supplémentaire (5 % au total) sur les premiers 10 000 $ d'achats nets pendant les 35 jours suivant l'approbation. La carte doit rester ouverte 180 jours après la période de bonification.
- Jusqu'à 500 $ de remise en argent
Faire une demande
sur le site de Wealthsimple
Pour comparer les options déjà offertes, consultez nos classements des meilleures cartes de crédit sans frais de conversion et des meilleures cartes de crédit d’entreprise.
Une remise d’intérêts pendant 90 jours
Wealthsimple met aussi de l’avant une promotion sur sa marge de crédit sur portefeuille. Pour les personnes invitées et admissibles, elle rembourse les intérêts sur la première tranche de 3 000 $ empruntés pendant 90 jours.
Les conditions officielles réservent l’offre aux clients qui n’ont jamais effectué de retrait sur leur marge. Les nouveaux comptes admissibles disposent de 90 jours après l’ouverture pour effectuer le retrait requis. Pour une marge existante admissible, l’échéance est le 18 janvier 2027.
Il s’agit d’une remise versée séparément, et les intérêts sont d’abord facturés normalement. Le capital reste à rembourser, ainsi que les intérêts non couverts. Cette promotion a commencé le 21 octobre; ce n’est donc pas un nouveau type de prêt lancé lors de l’événement.
La marge est garantie par des placements. Une baisse de leur valeur peut entraîner une demande de remboursement ou une vente de titres, comme l’expliquent les modalités de la marge sur portefeuille.
Une nouvelle application début 2027
Wealthsimple prépare des applications natives distinctes pour iOS et Android. L’écran d’accueil pourra être réorganisé selon vos priorités : dépenses, valeur du patrimoine ou placements. Un mode Courtage permettra de suivre plus directement les positions et les ordres.
L’entreprise annonce une ouverture de l’application cinq fois plus rapide. Ce chiffre provient de sa présentation et ne constitue pas une mesure indépendante. La refonte complète est prévue au début de 2027, même si certaines améliorations de saisie d’ordres sont déjà annoncées comme disponibles.
Ce qu’il faut retenir
Les changements immédiatement utilisables concernent surtout les options canadiennes, Wealthsimple Pay et l’accès à l’indexation directe dans les comptes existants. Pour Penny, Pro, le CADD et la carte d’entreprise, les dates et conditions de lancement restent déterminantes.
Pour les produits déjà offerts, consultez aussi la fiche Épargne Wealthsimple et son offre d’ouverture de compte. Un compte d’épargne, un portefeuille de titres et un jeton stable répondent à des besoins différents et comportent des protections différentes.
Retrouvez les prochaines annonces dans l’infolettre Ratesopedia.
Questions fréquentes sur les annonces Wealthsimple
Quand Penny sera-t-elle disponible?
Wealthsimple prévoit lancer Penny au début de 2027 et propose une liste d’attente. L’assistante pourra préparer des opérations bancaires et boursières, avec confirmation avant exécution.
Pro est-il déjà offert à tous?
La disponibilité de Wealthsimple Pro est prévue à la fin de 2026. La présentation annonce une bêta plus tard en novembre. Il ne faut donc pas confondre l’annonce avec un accès général immédiat.
CADD garantit-il un rendement de 3,25 %?
Wealthsimple annonce une récompense annuelle de 3,25 % sur les avoirs en CADD. Ce chiffre ne constitue pas une garantie de rendement total ou de capital. La prise en charge du jeton reste soumise à l’approbation réglementaire.
Pay permet-il des virements vers toute banque?
Le plafond annoncé de 100 000 $ concerne les transferts Wealthsimple Pay entre clients Wealthsimple. Les virements vers d’autres institutions utilisent leurs propres mécanismes et limites.
La carte d’entreprise remplace-t-elle les Visa personnelles?
Wealthsimple présente une nouvelle carte d’entreprise prévue début 2027. Les Visa Infinite+ et Infinite Privilège personnelles restent des produits distincts, avec leurs propres critères d’admissibilité, frais et avantages.
