Avis sur l'assurance habitation Desjardins
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La protection de votre logement est l’une des décisions financières les plus importantes que vous aurez à prendre. L’assurance habitation Desjardins propose des couvertures destinées aux propriétaires de maisons, aux copropriétaires et aux locataires dans certaines provinces canadiennes. Que vous compariez les différents prestataires ou que vous souhaitiez mieux comprendre l’offre de Desjardins, ce guide vous présente en détail les options de couverture, les coûts, les procédures de déclaration de sinistre et vous aide à déterminer si cet assureur correspond à vos besoins.
En date d’octobre 2026, l’assurance habitation Desjardins est offerte aux propriétaires, aux copropriétaires et aux locataires de quatre provinces : le Québec, l’Ontario, l’Alberta et le Nouveau-Brunswick. Selon les conditions d’utilisation de Desjardins Assurances, les contrats sont souscrits par Desjardins Assurances générales inc. au Québec et par Certas, compagnie d’assurances auto et habitation, en Ontario, en Alberta et au Nouveau-Brunswick.
En tant que deuxième assureur généraliste au Canada, Desjardins compte des millions d’assurés. Mais la taille seule ne suffit pas à déterminer le choix le mieux adapté à votre situation. Comparez attentivement les différentes options avant de souscrire une police.
L’avis de Ratesopedia
L’assurance habitation Desjardins offre une couverture solide, soutenue par l’une des institutions financières les plus établies du Canada. La possibilité de regrouper les polices d’assurance habitation et automobile avec une franchise unique permet de réaliser de réelles économies. Toutefois, cette offre n’est disponible que dans quatre provinces, et vous êtes limité aux produits et aux tarifs de Desjardins, sans pouvoir comparer plusieurs assureurs. Si vous résidez au Québec, en Ontario, en Alberta ou au Nouveau-Brunswick et que vous appréciez le service en personne offert par une marque de confiance, Desjardins mérite votre attention.
Ce que couvre l’assurance habitation Desjardins
Desjardins propose des assurances habitation pour trois grands types de biens immobiliers : les propriétaires de maisons, les copropriétaires et les locataires. Chaque type de police protège vos biens et offre une couverture responsabilité civile, mais l’étendue de la couverture varie en fonction de votre situation.
Les polices d’assurance habitation couvrent à la fois la structure du bâtiment et vos biens personnels. Les polices d’assurance pour copropriété portent principalement sur le contenu de votre logement et les aménagements intérieurs. L’assurance locataire protège vos biens sans couvrir le bâtiment lui-même, car c’est la police de votre propriétaire qui s’en charge.
Éléments compris dans la couverture standard
La plupart des polices d’assurance habitation Desjardins couvrent les risques courants tels que l’incendie, le vol et certains types de dégâts des eaux. La garantie responsabilité civile est automatiquement incluse ; elle vous couvre si quelqu’un se blesse sur votre propriété ou si vous endommagez accidentellement les biens d’autrui.
- Dommages causés par le feu et la fumée : couverture des dommages causés par les flammes, la chaleur ou la fumée résultant d'un incendie
- Vol et vandalisme : couverture en cas d'effraction à votre domicile ou de dommages causés à vos biens
- Couverture responsabilité civile : couverture si vous êtes tenu responsable de dommages corporels ou matériels causés à autrui
- Frais de subsistance supplémentaires : frais de logement temporaire si votre logement devient inhabitable à la suite d'un sinistre couvert
- Biens personnels : frais de remplacement ou de réparation de vos effets personnels, tels que les meubles, les appareils électroniques et les vêtements
Options de couverture supplémentaires
Les polices de base ne couvrent pas tout. Les dégâts des eaux dus à des refoulements d’égouts, les tremblements de terre et les objets de grande valeur, tels que les bijoux, nécessitent souvent des avenants facultatifs. Vous pouvez personnaliser votre police en ajoutant une couverture pour les risques spécifiques qui vous concernent.
- Refoulement des égouts et eaux souterraines : protège contre les dégâts des eaux provenant de sources souterraines
- Couverture en cas de tremblement de terre : couvre les dommages aux structures et les pertes de biens personnels résultant d'une activité sismique
- Augmentation des plafonds pour les objets de valeur : une couverture plus élevée pour les bijoux, les œuvres d'art, les objets de collection et les appareils électroniques
- Protection contre les inondations terrestres : couverture des dommages causés par les inondations d'origine naturelle
Facteurs de coût et options de remise
Les primes d’assurance habitation varient en fonction de plusieurs facteurs. Desjardins calcule votre tarif en tenant compte des caractéristiques de votre bien immobilier, de son emplacement, du montant de la couverture et de vos antécédents en matière de sinistres. Comprendre ces facteurs vous aide à anticiper les coûts et à identifier les possibilités d’économies.
Quels sont les facteurs qui influent sur votre prime ?
Le montant de votre prime n’est pas fixé au hasard. Les assureurs évaluent les risques en se basant sur des critères mesurables. Une maison récente située dans un quartier où le taux de criminalité est faible coûte généralement moins cher à assurer qu’une propriété plus ancienne située dans une zone à haut risque.
- Valeur du bien immobilier et coût de reconstruction : des coûts de remplacement plus élevés entraînent des primes plus élevées pour couvrir les pertes potentielles
- Emplacement et facteurs de risque : les zones urbaines où le taux de cambriolages est plus élevé ou les régions exposées aux catastrophes naturelles entraînent des coûts plus élevés
- Montant de la franchise : opter pour une franchise plus élevée réduit votre prime, mais augmente les frais à votre charge en cas de sinistre
- Antécédents en matière de sinistres : les sinistres antérieurs peuvent entraîner une augmentation de votre prime, tandis qu'un dossier vierge peut vous donner droit à des réductions
- Âge et état du logement : les logements anciens ou ceux dont les installations électriques, la plomberie ou la toiture sont obsolètes coûtent plus cher à assurer
Réductions disponibles
Desjardins vous propose plusieurs moyens de réduire votre prime. Le regroupement de l’assurance habitation et de l’assurance automobile permet généralement de réaliser les économies les plus importantes. Les dispositifs de sécurité et l’absence de sinistres peuvent également faire baisser les coûts.
- Regroupement de plusieurs contrats : combinez votre assurance habitation et votre assurance automobile pour bénéficier d'une réduction sur les deux contrats
- Systèmes d'alarme et de sécurité : l'installation de systèmes d'alarme reliés à un centre de surveillance ou de caméras de sécurité peut permettre de réduire les primes
- Réduction pour absence de sinistre : si vous n'enregistrez aucun sinistre pendant plusieurs années, vous bénéficiez de tarifs réduits
- Réduction pour les logements neufs : les logements récemment construits peuvent bénéficier de primes réduites en raison des normes de construction modernes
- Tarifs d'assurance collective : les associations d'anciens élèves ou les organisations professionnelles peuvent proposer des réductions de groupe
Déposer une réclamation auprès de Desjardins
En cas de sinistre, la procédure de déclaration détermine la rapidité avec laquelle vous serez indemnisé. Desjardins propose plusieurs moyens de déclarer et de suivre vos sinistres, qu’il s’agisse de la déclaration via l’application mobile ou de l’accompagnement en personne dans les ateliers de réparation agréés.
Vous pouvez déclarer un sinistre en ligne via votre compte, utiliser l’application mobile, appeler le service d’assistance téléphonique dédié aux sinistres ou vous rendre dans un garage agréé. Le moyen que vous choisirez dépendra du type et de l’urgence de votre sinistre.
Étapes à suivre pour déposer une réclamation
- Consignez les dégâts : prenez des photos ou des vidéos de toutes les zones et de tous les objets touchés avant de procéder à des réparations provisoires
- Évitez que les dégâts ne s'aggravent : effectuez les réparations d'urgence nécessaires pour empêcher toute aggravation des dégâts, par exemple en couvrant une vitre cassée ou en coupant l'eau
- Contactez Desjardins : Déposez votre demande d'indemnisation via l'application, le portail en ligne ou par téléphone dans un délai raisonnable
- Veuillez fournir des détails : veuillez nous communiquer des informations sur l'incident, notamment la date, l'heure, la cause et l'étendue des dégâts
- Collaborez avec les experts en sinistres : un expert en sinistres évaluera les dommages et déterminera la couverture applicable en fonction des conditions de votre contrat d'assurance
- Effectuez les réparations : une fois l'autorisation accordée, vous pouvez procéder aux réparations en faisant appel à des entrepreneurs agréés ou à ceux de votre choix, selon les conditions de votre contrat
Desjardins traite la plupart des sinistres simples en quelques jours ou quelques semaines. Les sinistres complexes impliquant des dommages structurels importants ou des litiges relatifs à la couverture peuvent prendre plus de temps à régler. Les tarifs et les conditions peuvent varier selon l’établissement financier.
Outils numériques et accès mobile
Desjardins propose une application mobile pour iOS et Android qui vous permet de gérer votre contrat, de déclarer un sinistre et d’accéder à votre attestation d’assurance. L’application comprend des fonctionnalités permettant de mettre à jour votre contrat, de gérer vos paiements et de stocker vos documents.
Vous pouvez consulter les détails de votre assurance, mettre à jour votre couverture, télécharger des documents et contacter le service client directement depuis l’application. En cas de sinistre, l’application vous permet de transmettre des photos, de suivre l’avancement du dossier et de communiquer avec les experts en sinistres.
- Gestion de votre contrat : mettez à jour votre couverture, modifiez vos modes de paiement et ajustez vos franchises depuis votre téléphone
- Dépôt de demandes d'indemnisation : déposez vos demandes en joignant des photos et suivez leur statut en temps réel
- Cartes d'assurance numériques : accédez à votre attestation d'assurance et partagez-la instantanément, sans documents papier
- Suivi des paiements : consultez l'historique des paiements et configurez des prélèvements automatiques
Avantages et limites
Chaque assureur a ses points forts et ses points faibles. Desjardins offre la stabilité d’une grande institution financière disposant de ressources considérables. Toutefois, sa présence limitée dans certaines provinces et son choix restreint de produits constituent des éléments importants à prendre en compte.
Principaux avantages
- Stabilité financière : Soutenu par le Mouvement Desjardins, la plus grande institution financière coopérative du Canada, avec plus de 470 milliards de dollars d'actifs
- Option de service en face à face : accès à des agents locaux pour des consultations en personne, ce qui est rare chez les grands assureurs
- Regroupement avec franchise unique : ne payez que la franchise la plus élevée lorsque votre habitation et votre véhicule sont endommagés lors d'un même sinistre
- Écosystème multiproduit : intégrer les produits d'assurance aux services bancaires, aux placements et aux produits de crédit proposés par le même établissement
- Une réputation bien établie : plus de 75 ans d'expérience dans le domaine de l'assurance au service de millions d'assurés canadiens
Restrictions importantes
- Disponibilité limitée à certaines provinces : Offert uniquement au Québec, en Ontario, en Alberta et au Nouveau-Brunswick, à l'exception de six provinces et de trois territoires
- Pas de comparaison des tarifs : en souscrivant directement auprès de Desjardins, vous ne pouvez pas comparer les devis d'assureurs concurrents pour vérifier que vous bénéficiez du meilleur tarif
- Restrictions relatives au paiement en ligne : tous les demandeurs ne peuvent pas finaliser leur achat en ligne ; certains doivent appeler pour finaliser leur couverture
- Regroupement auprès d'un seul assureur : le fait de regrouper uniquement des produits Desjardins ne permet pas nécessairement de réaliser un maximum d'économies par rapport aux options combinées proposées par plusieurs assureurs
À qui s’adresse Desjardins ?
L’assurance habitation Desjardins est particulièrement adaptée à certaines situations. Si vous êtes déjà client de Desjardins pour vos opérations bancaires ou si vous souhaitez regrouper plusieurs produits financiers auprès d’un seul établissement, cette intégration peut vous faciliter la gestion de vos finances.
- Clients actuels de Desjardins : si vous disposez déjà de comptes ou de produits de crédit chez Desjardins, le regroupement de vos assurances peut s'avérer pratique
- Préférence pour le service en personne : les personnes qui privilégient les consultations en face à face avec des agents locaux plutôt que les interactions purement numériques
- Résidents du Québec : Desjardins bénéficie d'une présence et d'une part de marché particulièrement importantes au Québec grâce à des services adaptés au contexte local
- Clients optant pour des offres groupées : les ménages qui souhaitent souscrire à la fois une assurance habitation et une assurance automobile auprès d'un seul prestataire afin de simplifier les démarches de déclaration de sinistre et les paiements
Qui pourrait se tourner vers d’autres options
- Résidents hors de ces quatre provinces : si vous résidez en Colombie-Britannique, au Manitoba, en Saskatchewan ou dans les provinces de l'Atlantique (à l'exception du Nouveau-Brunswick), les services Desjardins ne sont pas disponibles
- Les personnes qui comparent les prix : celles qui souhaitent comparer simultanément les devis de plusieurs assureurs préféreront peut-être faire appel à un courtier
- Utilisateurs privilégiant le numérique : si vous souhaitez bénéficier d'un paiement en ligne garanti sans avoir à passer par le téléphone, certains concurrents proposent des expériences numériques plus fluides
Avant de vous engager auprès d’un assureur, demandez des devis à au moins deux prestataires. Cela vous permettra de vous faire une idée des tarifs pratiqués sur le marché pour le type de couverture dont vous avez besoin. Examinez attentivement les différentes options et tenez compte à la fois du prix et de la qualité du service.
En résumé
L’assurance habitation Desjardins offre une couverture fiable par l’intermédiaire de l’une des institutions financières les plus établies du Canada. Les avantages liés au regroupement de contrats, notamment la franchise unique, constituent un véritable atout pour les ménages qui assurent à la fois leur habitation et leur véhicule. Les outils numériques facilitent la gestion des contrats, tandis qu’un service en personne reste disponible pour ceux qui le préfèrent.
Toutefois, la disponibilité limitée à seulement quatre provinces et l’impossibilité de comparer plusieurs assureurs au moment de la souscription constituent des contraintes importantes. Si Desjardins est présent dans votre région et que vous appréciez la commodité de regrouper vos produits financiers auprès d’un seul établissement, demandez une soumission. Comparez-la avec celle d’au moins un concurrent afin de vous assurer que vous bénéficiez d’un rapport qualité-prix équitable pour vos besoins en matière de couverture.
L’assurance habitation est un engagement à long terme qui protège votre bien le plus précieux. Prenez le temps de bien comprendre ce que couvre chaque contrat, ce qu’il exclut et comment les sinistres sont traités. Abonnez-vous à notre infolettre pour rester informé des tendances en matière d’assurance, des évolutions tarifaires et des stratégies permettant de réaliser des économies sur l’ensemble des produits financiers.
Assurance habitation Desjardins – FAQ
Dans quelles provinces l’assurance habitation Desjardins est-elle proposée ?
L’assurance habitation Desjardins est disponible au Québec, en Ontario, en Alberta et au Nouveau-Brunswick. Elle n’est pas offerte en Colombie-Britannique, au Manitoba, en Saskatchewan, à l’Île-du-Prince-Édouard, en Nouvelle-Écosse, à Terre-Neuve-et-Labrador, ni dans les territoires. La couverture est souscrite par Desjardins Assurance générale inc. au Québec et par Certas Home & Auto dans les trois autres provinces.
L’assurance habitation Desjardins couvre-t-elle les dégâts des eaux ?
L’assurance habitation de base Desjardins couvre certains types de dégâts causés par l’eau, tels que les ruptures de canalisations ou les pannes de chauffe-eau. Toutefois, les dommages causés par les refoulements d’égouts, les eaux souterraines et les inondations de surface nécessitent généralement des avenants facultatifs. Compte tenu de l’augmentation du nombre de sinistres liés aux dégâts causés par l’eau à travers le Canada, pensez à ajouter ces garanties si vous disposez d’un sous-sol ou si vous habitez dans une zone inondable.
Comment puis-je faire une déclaration de sinistre auprès de Desjardins Assurance habitation ?
Vous pouvez déclarer un sinistre auprès de Desjardins via leur application mobile, leur portail en ligne, par téléphone ou en personne dans un atelier de réparation agréé. Documentez tous les dommages à l’aide de photos avant d’effectuer des réparations provisoires afin d’éviter toute aggravation des dégâts. La plupart des sinistres simples sont traités en quelques jours ou quelques semaines, mais les cas complexes peuvent prendre plus de temps.
Quels sont les rabais proposés par Desjardins en matière d’assurance habitation ?
Desjardins propose des réductions pour les contrats combinés d’assurance habitation et automobile, l’installation de systèmes d’alarme surveillés, l’absence de sinistres et l’assurance de maisons récentes. Des tarifs d’assurance collective peuvent être proposés par l’intermédiaire d’associations d’anciens élèves ou d’organismes professionnels. Les réductions spécifiques et les critères d’admissibilité peuvent varier ; renseignez-vous donc sur toutes les options disponibles lorsque vous demandez un devis.
Puis-je souscrire une assurance habitation Desjardins entièrement en ligne ?
Desjardins permet à de nombreux clients d’obtenir des devis et de souscrire une assurance habitation en ligne. Toutefois, le processus de souscription entièrement en ligne n’est pas garanti pour tous les demandeurs. En fonction des caractéristiques de votre bien immobilier et de vos besoins en matière de couverture, vous devrez peut-être finaliser votre souscription par téléphone avec un conseiller commercial plutôt que de conclure la transaction en ligne.
Quel est le montant de la franchise unique en cas de regroupement ?
Si vous assurez à la fois votre habitation et votre voiture chez Desjardins et que les deux sont endommagées lors d’un même sinistre, vous ne payez qu’une seule franchise, soit le montant le plus élevé des deux. Cet avantage peut vous faire économiser des centaines de dollars par rapport au paiement de franchises distinctes pour chaque contrat. Il s’applique uniquement lorsque les deux types de biens sont endommagés lors d’un seul et même sinistre.
L’assurance habitation Desjardins couvre-t-elle les tremblements de terre ?
La couverture contre les tremblements de terre n’est pas incluse dans les polices d’assurance habitation standard de Desjardins. Vous devez la souscrire sous forme d’avenant facultatif si vous souhaitez bénéficier d’une protection contre les dommages sismiques. Cette couverture inclut généralement à la fois les dommages structurels causés à votre habitation et la perte de biens personnels résultant de tremblements de terre.
En quoi Desjardins se distingue-t-il des courtiers d’assurance ?
Desjardins est un assureur direct qui souscrit et commercialise ses propres polices ; vous ne verrez donc que les produits et les tarifs de Desjardins. Les courtiers en assurance représentent plusieurs assureurs et peuvent vous présenter des comparaisons côte à côte entre différentes compagnies. Si vous souhaitez comparer les devis de plusieurs compagnies à la fois, un courtier peut vous offrir davantage d’options, tandis que Desjardins vous offre la commodité de traiter directement avec l’assureur.
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