Les meilleures cartes de crédit BMO au Canada
Chargement de l’article…
Comparez les meilleures cartes de crédit BMO pour maximiser vos récompenses, réduire vos frais et débloquer des avantages voyage qui collent à vos habitudes de dépenses.
Pour comparer BMO à la concurrence, voyez nos classements des meilleures cartes de crédit à remise en argent et des meilleures cartes de crédit voyage.
Bien comprendre les cartes de crédit BMO
BMO structure son offre autour de trois systèmes de récompenses : les cartes à remise en argent, qui déposent vos gains directement dans votre compte, les points BMO Récompenses, qui donnent accès à des échanges voyage souples, et les cartes cobrandées VIPorter pour les adeptes de Porter Airlines. Chaque système répond à des objectifs financiers distincts.
Les cartes à remise en argent séduisent les consommateurs soucieux de leur budget, qui apprécient la simplicité, tandis que les cartes à points s'adressent aux voyageurs en quête de souplesse d'échange, sans contrainte de transporteur. Avant de comparer les produits, il faut savoir que les points BMO Récompenses valent environ 0,0067 $ chacun à l'échange contre du voyage — soit 150 points pour 1 $ d'achats de voyage.
L'admissibilité aux cartes de crédit BMO suit les exigences bancaires canadiennes habituelles : être résident permanent ou citoyen, avoir atteint l'âge de la majorité dans sa province (18 ans dans la plupart, 19 ans ailleurs) et ne pas avoir déclaré faillite au cours des sept dernières années.
Les exigences de revenu varient beaucoup : les cartes sans frais imposent des seuils minimes, tandis que les produits World Elite Mastercard exigent un revenu personnel de 80 000 $ ou familial de 150 000 $. Les cartes les plus exclusives exigent un revenu individuel supérieur à 150 000 $. Avant de faire une demande, comparez ces repères à votre profil financier actuel pour améliorer vos chances d'approbation. Renseignez-vous sur les facteurs d'approbation d'une carte de crédit au Canada pour renforcer votre stratégie.
Les meilleures cartes BMO à remise en argent
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 0 $ |
Carte Mastercard®* BMO® Remises World EliteMD*
La Carte Mastercard®* BMO® Remises World Elite®* est l'une des meilleures cartes de crédit Mastercard à remise en argent au Canada.
En ce moment, pour une durée limitée, vous pourriez obtenir jusqu'à 480 $ en remise en argent la première année. Plus précisément, vous obtenez 40 $ de remise pour chaque période mensuelle où vous effectuez 2 000 $ d'achats avec votre carte.
En prime, il n'y a aucuns frais annuels la première année !
Vous profitez de plus d'un taux d'intérêt de lancement de 0 % sur les transferts de solde pendant 12 mois, moyennant des frais de transfert de 2 %.
Avec la Carte Mastercard®* BMO® Remises World Elite®*, vous obtenez entre 2 % et 5 % de remise en argent dans plusieurs catégories d'achats :
- 5 % à l'épicerie (sur les 500 premiers dollars dépensés chaque mois)
- 4 % sur le transport en commun (sur les 300 premiers dollars dépensés chaque mois)
- 3 % sur l'essence et la recharge de véhicule électrique (sur les 300 premiers dollars dépensés chaque mois)
- 2 % sur les paiements de factures récurrents (sur les 500 premiers dollars dépensés chaque mois)
Partout ailleurs, vous obtenez 1 % de remise, y compris chez Costco. C'est aussi l'une des seules cartes de crédit de sa catégorie à offrir 2 années supplémentaires de prolongation de garantie.
Enfin, profitez de six mois d'abonnement Instacart+ et d'un crédit Instacart de 10 $ par mois lorsque vous vous inscrivez avec votre carte de crédit BMO admissible.
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 139 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue480 $Frais annuels remboursés139 $Total619 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 619 $
- Prime de bienvenueObtenez 40 points après 2 000 $ d'achats par mois pendant 12 mois
- Jusqu'à 480 $ de remise en argent
Faire une demande
sur le site de BMO
Carte Mastercard®* BMO® Remises
La Carte Mastercard BMO Remises est une carte de crédit à remise en argent sans frais annuels. Avec elle, vous pouvez obtenir 5 % de remise en argent pendant les trois premiers mois, soit un boni de bienvenue maximal de 125 $ :
- 5 % de remise sur un maximum de 500 $ d'achats d'épicerie admissibles, pour un boni de 25 $
- 5 % de remise sur un maximum de 500 $ de paiements de factures récurrents admissibles, pour un boni de 25 $
- 5 % de remise sur un maximum de 1 500 $ de tous les autres achats admissibles, pour un boni de 75 $
Ensuite, vous obtenez un taux de remise de :
- 3 % de remise sur les achats d'épicerie, y compris dans les Supercentres Walmart
- 1 % de remise sur les paiements de factures récurrents
Vous pouvez aussi obtenir un taux d'intérêt de bienvenue de 0,99 % sur les transferts de solde pendant neuf mois.
Enfin, profitez de trois mois d'abonnement Instacart+ et d'un crédit Instacart de 5 $ par mois lorsque vous vous inscrivez avec votre carte de crédit BMO admissible.
- Frais annuels
- 0 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue125 $Total125 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 125 $
- Prime de bienvenueAprès 2 500 $ en 3 mois
- Jusqu'à 125 $ de remise en argent
- Jusqu'au 31 octobre 2027
Faire une demande
sur le site de BMO
Les meilleures cartes BMO à récompenses voyage
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 599 $ | |||
| 0 $ |
Carte Mastercard®* BMO Ascend World Elite®*
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite est l'une des meilleures cartes de crédit World Elite Mastercard à points voyage au Canada. Avec notre offre de bienvenue exclusive, vous pouvez obtenir jusqu'à 115 000 points :
- 60 000 points après 5 000 $ d'achats au cours des 110 premiers jours suivant l'ouverture du compte
- 20 000 points après 10 000 $ d'achats au cours des 180 premiers jours suivant l'ouverture du compte
- 35 000 points après 20 000 $ d'achats au cours des 365 premiers jours suivant l'ouverture du compte
115 000 points BMO Récompenses ont une valeur d'environ 770 $, que vous pouvez appliquer à tout voyage porté à votre carte.
Et il n'y a aucuns frais annuels la première année, pour le titulaire principal comme pour les titulaires supplémentaires ! Cette offre exclusive est offerte pour une durée limitée.
En prime, profitez d'un taux d'intérêt de bienvenue de 0 % sur les transferts de solde pendant 12 mois, moyennant des frais de transfert de 2 %.
Avec la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite, une carte de crédit haut de gamme de BMO, vous obtenez :
- 5 points par dollar sur les achats de voyage
- 3 points par dollar au restaurant
- 3 points par dollar sur les achats de divertissement
- 3 points par dollar sur les paiements de factures récurrents
Et 1 point par tranche de 1 $ dépensée partout ailleurs, y compris chez Costco. Vous pouvez utiliser vos points BMO Récompenses pour tout achat de voyage effectué auprès de l'agence ou du site web de votre choix (billets d'avion, hôtels, voitures de location, forfaits tout inclus, Airbnb, etc.) ou pour des récompenses et des cartes-cadeaux sur la plateforme BMO Récompenses.
La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite offre également :
- 4 visites gratuites dans les salons VIP d'aéroport
- D'excellentes assurances haut de gamme pour vos voyages et vos achats
- Un service de conciergerie haut de gamme
Enfin, profitez de six mois d'abonnement Instacart+ et d'un crédit Instacart de 10 $ par mois lorsque vous vous inscrivez avec votre carte de crédit BMO admissible.
Exclusif
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 150 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue771 $Frais annuels remboursés150 $Total921 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 921 $
- Prime de bienvenueAprès 20 000 $ en 12 mois
- Jusqu'à 115 000 points
- Jusqu'au 7 décembre 2026
Faire une demande
sur le site de BMO
Carte BMO eclipse Visa Infinite*
En profitant de notre offre pour la Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous pouvez obtenir jusqu'à 70 000 points BMO Récompenses ainsi que l'annulation des frais annuels de 120 $ la première année :
- 30 000 points après 4 000 $ d'achats au cours des 110 premiers jours suivant l'ouverture du compte
- 20 000 points après 7 000 $ d'achats au cours des 180 premiers jours suivant l'ouverture du compte
- 20 000 points après 12 000 $ d'achats au cours des 365 premiers jours suivant l'ouverture du compte
Qui plus est, vous recevez un crédit anniversaire de 50 $ à utiliser comme bon vous semble. Vous obtenez aussi un crédit mensuel de 20 $ pour vos abonnements à des services de diffusion en continu, la première année.
Avec la Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous pouvez accumuler 5 points BMO Récompenses par dollar dépensé sur :
- L'épicerie
- les restaurants et les bars
- La livraison de repas
- L'essence
- le transport local
Et 1 point BMO Récompenses par dollar dépensé partout ailleurs. De plus, si vous ajoutez un utilisateur autorisé à votre compte, vous accumulez 10 % plus de points.
Vous pouvez utiliser vos points BMO Récompenses pour tout achat de voyage effectué auprès de l'agence ou du site web de votre choix (billets d'avion, hôtels, voitures de location, forfaits tout inclus, Airbnb, etc.) ou pour des récompenses et des cartes-cadeaux sur la plateforme BMO Récompenses.
Enfin, profitez de six mois d'abonnement Instacart+ et d'un crédit Instacart de 10 $ par mois lorsque vous vous inscrivez avec votre carte de crédit BMO admissible.
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 120 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue469 $Frais annuels remboursés120 $Total589 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 589 $
- Prime de bienvenueAprès 12 000 $ en 12 mois
- Jusqu'à 70 000 points
Faire une demande
sur le site de BMO
Carte BMO eclipse Visa Infinite Privilege*
La Carte BMO eclipse Visa Infinite Privilege* est une carte haut de gamme en métal ! En la demandant, vous pouvez accumuler jusqu'à 200 000 points BMO Récompenses :
- 80 000 points après 6 000 $ d'achats au cours des 110 premiers jours suivant l'ouverture du compte
- 40 000 points après 40 000 $ d'achats au cours des 180 premiers jours suivant l'ouverture du compte
- 80 000 points après 75 000 $ d'achats au cours des 365 premiers jours suivant l'ouverture du compte
Vous profitez de plus d'un taux d'intérêt de bienvenue de 0 % sur les transferts de solde pendant 12 mois, moyennant des frais de transfert de 2 %.
En prime, vous recevezun crédit anniversaire de 200 $ à utiliser comme bon vous semble !
Ainsi qu'une adhésion au programme Visa Airport Companion, avec six visites gratuites par année dans les salons d'aéroport.
Avec cette carte, vous pouvez accumuler 5 points BMO Récompenses par dollar dépensé sur :
- L'épicerie
- L'essence
- Les pharmacies
- Le voyage
- les restaurants et les bars
- La livraison de repas
Et 1 point BMO Récompenses par dollar dépensé partout ailleurs.
Vous pouvez utiliser vos points BMO Récompenses pour tout achat de voyage effectué auprès de l'agence ou du site web de votre choix (billets d'avion, hôtels, voitures de location, forfaits tout inclus, Airbnb, etc.) ou pour des récompenses et des cartes-cadeaux sur la plateforme BMO Récompenses.
Enfin, profitez de six mois d'abonnement Instacart+ et d'un crédit Instacart de 10 $ par mois lorsque vous vous inscrivez avec votre carte de crédit BMO admissible.
- Frais annuels
- 599 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue1 340 $Total1 340 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 1 340 $
- Prime de bienvenueAprès 75 000 $ en 12 mois
- Jusqu'à 200 000 points
- Jusqu'au 31 octobre 2026
Faire une demande
sur le site de BMO
Carte BMO eclipse rise Visa*
La nouvelle Carte BMO eclipse rise Visa* est une carte de crédit à points voyage sans frais annuels, qui n'exige aucun revenu minimal.
Avec cette offre, vous pouvez accumuler jusqu'à 25 000 points en boni de bienvenue :
- 20 000 points après 1 500 $ d'achats au cours des 3 premiers mois
- 2 500 points lorsque vous échangez 12 000 points avec l'option Payer avec des points sur une période de 12 mois
- 2 500 points lorsque vous payez votre solde à temps pendant 12 mois
Qui plus est, vous pouvez profiter d'un taux d'intérêt de 0,99 % sur les transferts de solde pendant neuf mois (des frais de transfert de 2 % s'appliquent).
Avec la nouvelle Carte BMO eclipse rise Visa*, vous accumulez :
- 5 points par tranche de deux dollars dépensés en paiements de factures récurrents
- 5 points par tranche de deux dollars dépensés à l'épicerie
- 5 points par tranche de deux dollars dépensés au restaurant et pour les commandes à emporter
- 1 point par tranche de deux dollars d'achats dans toutes les autres catégories
Vous pouvez utiliser vos points BMO Récompenses pour tout achat de voyage effectué auprès de l'agence ou du site web de votre choix (billets d'avion, hôtels, voitures de location, forfaits tout inclus, Airbnb, etc.) ou pour des récompenses et des cartes-cadeaux sur la plateforme BMO Récompenses.
La nouvelle Carte BMO eclipse rise Visa* offre également :
- Une assurance appareils mobiles
- Une protection des achats
- Une assurance prolongation de garantie
Enfin, profitez de trois mois d'abonnement Instacart+ et d'un crédit Instacart de 5 $ par mois lorsque vous vous inscrivez avec votre carte de crédit BMO admissible.
- Frais annuels
- 0 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue168 $Total168 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 168 $
- Prime de bienvenueAprès 1 500 $ en 3 mois
- Jusqu'à 25 000 points
Faire une demande
sur le site de BMO
La meilleure carte BMO à faible taux
Carte Mastercard®* BMO® à taux préférentiel
La Carte Mastercard BMO à taux préférentiel est une carte de crédit de la Banque de Montréal qui offre un taux d'intérêt de lancement de 0,99 % sur les transferts de solde pendant 9 mois.
Il n'y a aucune exigence de revenu minimal pour cette carte de crédit BMO.
Vous pouvez utiliser cette carte de crédit à faible taux chez Costco, puisqu'il s'agit d'une carte Mastercard.
Enfin, vous profitez d'une assurance sur les achats portés à votre Carte Mastercard BMO à taux préférentiel.
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 29 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéeFrais annuels remboursés29 $Total29 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 29 $
- Prime de bienvenueRabais de 29 $ sur les frais annuels
- Aucuns frais la première année
Faire une demande
sur le site de BMO
Comment fonctionne BMO Récompenses
BMO Récompenses fonctionne comme un programme de points à valeur fixe, plutôt que comme un écosystème à partenaires de transfert comme American Express Points-Privilèges. Les points ont une valeur d'échange constante, qui dépend de l'usage que vous en faites. Pour les échanges voyage — vols, hôtels, locations de voitures, croisières et forfaits vacances, chez n'importe quel fournisseur — vous échangez au taux de 150 points par dollar, soit environ 0,67 cent le point. Les échanges hors voyage (crédits de relevé, cartes-cadeaux, marchandise, placements BMO) exigent 200 points par dollar, soit seulement 0,5 cent le point. Cette structure incite clairement à réserver vos points pour le voyage lorsque c'est possible.
La souplesse d'échange est un avantage concurrentiel. Contrairement aux programmes propres à un transporteur, avec leurs périodes d'interdiction et leur disponibilité limitée, BMO Récompenses vous permet de réserver votre voyage sur n'importe quel site ou auprès de n'importe quelle agence, puis d'y appliquer vos points. Vous pouvez réserver le vol le moins cher chez n'importe quel transporteur, séjourner dans n'importe quel hôtel ou louer n'importe quelle voiture, et appliquer vos points après coup. La fonction « Payer avec des points » vous permet aussi d'échanger vos points directement chez les commerçants participants pour des achats admissibles comme l'essence et l'épicerie, même si la valeur d'échange y est plus basse que pour le voyage.
BMO face à la concurrence
Le portefeuille de cartes de crédit de BMO rivalise directement avec l'offre de RBC, TD, CIBC et la Banque Scotia. Pour comparer BMO à ces solutions, plusieurs facteurs deviennent déterminants : les taux d'accumulation dans vos plus grandes catégories de dépenses, les frais annuels par rapport aux avantages obtenus, les exigences de revenu qui déterminent l'admissibilité, et la souplesse d'échange, qui influe sur la valeur des points. Le tableau ci-dessous compare la carte voyage phare de BMO à des produits semblables des grandes banques canadiennes.
| Caractéristique | BMO Ascend WE | RBC Avion Infinite | CIBC Aventura Infinite | Passeport Banque Scotia® Visa Infinite +* |
|---|---|---|---|---|
| Frais annuels | $150 | $120 | $139 | $139 |
| Accumulation voyage | 5 points/1 $ | 1,25 point/1 $ | 2 points/1 $ | 1 point/1 $ |
| Accumulation restaurants | 3 points/1 $ | 1,25 point/1 $ | 2 points/1 $ | 2 points/1 $ |
| Accès aux salons | 4 par année | 4 par année | 4 par année | 6 par année |
| Revenu exigé | $80k/$150k | $60k/$100k | $60k/$100k | $60k/$100k |
La carte Ascend de BMO offre des taux d'accumulation supérieurs en voyage et au restaurant par rapport à la plupart de ses concurrentes, ce qui peut accélérer l'accumulation de points si ces catégories dominent vos dépenses. L'exigence de revenu plus élevée peut toutefois écarter des demandeurs qui seraient admissibles à des produits concurrents. La Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia élimine à elle seule les frais de conversion — un avantage important pour les voyageurs internationaux —, alors que BMO facture les frais de change habituels de 2,5 % sur toutes ses cartes, sauf certains paliers haut de gamme. Les taux et conditions peuvent varier d'une institution financière à l'autre : vérifiez les offres en vigueur avant de faire une demande.
Exclusif
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 150 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue771 $Frais annuels remboursés150 $Total921 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 921 $
- Prime de bienvenueAprès 20 000 $ en 12 mois
- Jusqu'à 115 000 points
- Jusqu'au 7 décembre 2026
Faire une demande
sur le site de BMO
Pour les amateurs de remise en argent, le taux de 3 % à l'épicerie de la carte sans frais de BMO surpasse la plupart des offres d'entrée de gamme de la concurrence. La Carte de crédit Remises Tangerine et la Carte Visa Remises Simplii Financial offrent des catégories personnalisables à 2 %, mais le 3 % fixe de BMO à l'épicerie n'exige aucune configuration.
- Frais annuels
- 0 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue125 $Total125 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 125 $
- Prime de bienvenueAprès 2 500 $ en 3 mois
- Jusqu'à 125 $ de remise en argent
- Jusqu'au 31 octobre 2027
Faire une demande
sur le site de BMO
Si vous comparez plusieurs produits, utilisez notre outil de comparaison de cartes de crédit pour simuler vos gains selon vos habitudes de dépenses réelles par catégorie.
À qui s'adressent les cartes BMO
Les cartes de crédit BMO conviennent bien à certains profils de consommateurs, selon leurs habitudes de dépenses, leur revenu et leurs objectifs financiers. Voir si votre situation correspond aux forces de BMO vous aide à déterminer si ces produits méritent une demande.
- Les ménages axés sur l'épicerie : les familles qui dépensent beaucoup à l'épicerie profitent des taux de 3 % ou 5 % de la gamme de remise en argent de BMO, surtout si leurs dépenses mensuelles restent sous les plafonds de catégorie
- Les navetteurs urbains : ceux qui comptent sur le transport en commun, le covoiturage, les taxis ou les sorties au restaurant maximisent la valeur de la Carte BMO eclipse Visa Infinite et de son accumulation 5x dans ces catégories du quotidien
- Les voyageurs souples : ceux qui préfèrent réserver sur des sites de rabais, dans des hôtels-boutiques ou chez des transporteurs à bas prix apprécient la possibilité d'appliquer leurs points BMO Récompenses à n'importe quel fournisseur, sans période d'interdiction
- Ceux qui consolident leurs dettes : les consommateurs qui reportent un solde à taux élevé peuvent réduire leurs frais d'intérêt en transférant leur solde vers le taux de lancement de 0 % de la carte BMO à taux préférentiel, pendant neuf mois
- Les clients bancaires actuels de BMO : si vous détenez un compte chèques BMO Performance, vous obtenez une remise annuelle de 20 $ sur certaines cartes de crédit, ce qui réduit d'autant les frais annuels et simplifie la gestion de vos comptes
Qui devrait envisager autre chose
- Les grands voyageurs internationaux : BMO facture les frais de conversion habituels de 2,5 % sur la plupart de ses cartes, ce qui rend les solutions sans frais comme la Passeport de Banque Scotia ou Brim Financial plus économiques pour de fortes dépenses à l'étranger
- Les membres d'un programme aérien : si vous êtes fidèle à un transporteur précis comme Air Canada (Aéroplan) ou WestJet, les cartes cobrandées de ces transporteurs offrent souvent une meilleure valeur, grâce aux avantages de statut et aux privilèges propres à la compagnie
- Les gros dépensiers qui dépassent les plafonds : les limites mensuelles de BMO sur les catégories bonis (en particulier sur la Remises World Elite) désavantagent les consommateurs qui dépassent régulièrement ces seuils dans leurs principales catégories
- Ceux qui visent le haut de gamme avec un revenu limité : les exigences de revenu de 80 000 $ à 150 000 $ des produits World Elite écartent bien des consommateurs solvables, qui auraient accès à des avantages haut de gamme chez des émetteurs aux seuils plus bas
Conseils stratégiques pour votre demande
Le moment et la préparation influencent l'approbation d'une demande de carte de crédit BMO. Les bureaux de crédit évaluent votre profil financier à partir de vos enquêtes récentes, de vos soldes existants, de votre historique de paiement et de vos ratios d'utilisation du crédit. Avant de soumettre une demande, vérifiez l'exactitude de votre dossier de crédit et songez à espacer vos demandes d'au moins trois à six mois, afin d'éviter que plusieurs enquêtes fermes ne s'accumulent sur une courte période. Si vous visez une carte haut de gamme aux exigences de revenu élevées, assurez-vous que le revenu déclaré tient compte de toutes les sources admissibles : salaire, primes, revenus de placement et revenu du conjoint pour le calcul familial.
- Vérifiez le moment des offres de bienvenue : BMO bonifie parfois ses offres pendant des périodes promotionnelles; surveillez les bonis en cours avant de faire une demande et comparez-les aux offres passées pour repérer le bon moment
- Calculez votre seuil de rentabilité : pour une carte avec frais annuels, estimez combien vous devez dépenser dans les catégories bonis pour récupérer ces frais en récompenses, et vous assurer que la carte vous rapporte réellement
- Comprenez la vérification du revenu : BMO peut exiger des pièces justificatives pour une carte haut de gamme; préparez vos déclarations de revenus récentes, vos talons de paie ou votre avis de cotisation de l'Agence du revenu du Canada
- Songez au cumul de produits : certains consommateurs détiennent plusieurs cartes BMO pour maximiser les bonis par catégorie — par exemple, une carte sans frais à remise en argent pour l'épicerie, jumelée à une carte voyage pour les restaurants et le transport
Après l'approbation, activez rapidement votre carte et configurez des paiements automatiques, pour éviter les paiements manqués qui nuiraient à votre cote de crédit. BMO permet l'activation en ligne sur son site ou dans son application mobile, généralement en moins d'une minute. Pour suivre vos dépenses vers l'atteinte du boni de bienvenue, utilisez l'application BMO ou le portail bancaire en ligne, qui affichent votre progression vers les seuils et les échéances.
En résumé
Le portefeuille de cartes de crédit de BMO offre une valeur concurrentielle à plusieurs segments de consommateurs, du magasineur soucieux de son budget qui cherche une remise en argent sans frais au voyageur haut de gamme en quête d'assurances complètes et d'accès aux salons. Sa grande force tient à l'accumulation dans les catégories du quotidien — épicerie, restaurants et transport — où BMO devance souvent la concurrence. La souplesse d'échange du programme BMO Récompenses élimine la complexité des périodes d'interdiction et de la disponibilité limitée qui plombent les programmes aériens, même si la structure à valeur fixe signifie que les points ne rapporteront jamais une valeur démesurée par des transferts stratégiques.
Les principales réserves à l'égard des cartes BMO tiennent aux exigences de revenu, qui peuvent écarter des demandeurs solvables, aux plafonds mensuels, qui limitent le potentiel d'accumulation des gros dépensiers, et aux frais de conversion, qui désavantagent les voyageurs internationaux. Avant de faire une demande, simulez vos gains attendus selon vos habitudes de dépenses réelles, vérifiez que vous respectez les seuils de revenu et comparez le coût annuel total (frais moins avantages) aux solutions concurrentes. Pour la plupart des consommateurs canadiens dont les dépenses se concentrent dans les catégories courantes au pays, les cartes BMO peuvent optimiser l'accumulation de récompenses plus efficacement que des produits généralistes. Examinez les offres de bienvenue en cours, calculez vos gains potentiels et retenez la carte qui correspond le mieux à votre profil de dépenses et à vos objectifs financiers.
Exclusif
- Frais annuelsAucuns frais la première année
- 0 $ 150 $
- Notre évaluationEstimation Milesopedia la première année Valeur de la première annéePrime de bienvenue771 $Frais annuels remboursés150 $Total921 $Les récompenses sur vos dépenses ne sont pas comptées ici. Le calculateur qui les ajoute selon votre profil est sur la page de la carte.
- 921 $
- Prime de bienvenueAprès 20 000 $ en 12 mois
- Jusqu'à 115 000 points
- Jusqu'au 7 décembre 2026
Faire une demande
sur le site de BMO
Avant de présenter une demande, comparez notre liste complète des meilleures cartes de crédit au Canada pour vous assurer que cette carte est la bonne pour votre portefeuille.
Cartes de crédit BMO – FAQ
Quelle cote de crédit faut-il pour une carte de crédit BMO ?
BMO ne précise pas publiquement de cote minimale pour la plupart de ses cartes. Les produits haut de gamme comme les World Elite Mastercard exigent toutefois généralement une cote de 760 ou plus, tandis que les cartes sans frais peuvent accepter des cotes autour de 600 à 660. Vos chances d'approbation augmentent avec une cote plus élevée, un ratio d'endettement plus bas et un historique de crédit établi. Si vous bâtissez votre crédit, commencez par la Carte Mastercard BMO Remises sans frais avant de passer aux paliers supérieurs.
Combien de temps ai-je pour atteindre le boni de bienvenue ?
Les délais varient selon la carte et la promotion. La plupart des offres BMO exigent d'atteindre le seuil de dépenses dans les 90 à 120 jours suivant l'ouverture du compte, même si certaines cartes haut de gamme prolongent l'échéance à 180 ou 365 jours pour les bonis par paliers. Vérifiez toujours les conditions précises sur votre avis d'approbation et suivez votre progression dans l'application mobile de BMO, afin d'être admissible avant l'échéance.
Puis-je détenir plusieurs cartes de crédit BMO en même temps ?
Oui, BMO permet à ses clients de détenir plusieurs cartes de crédit simultanément. Beaucoup de titulaires conservent stratégiquement une carte à remise en argent pour les achats courants et une carte voyage pour les restaurants et les déplacements. Chaque demande génère toutefois une enquête ferme, et BMO évalue votre exposition totale au crédit sur l'ensemble de vos comptes au moment d'étudier une nouvelle demande. Espacez vos demandes de plusieurs mois pour limiter l'effet sur votre cote.
Qu'advient-il de mes points BMO Récompenses si j'annule ma carte ?
Les points BMO Récompenses expirent généralement à la fermeture de votre compte de carte de crédit, et vous perdez tout solde non échangé. Avant d'annuler une carte, échangez tous vos points accumulés contre du voyage, des crédits de relevé ou d'autres récompenses. Si vous passez d'une carte haut de gamme à une option sans frais au sein de la famille BMO, communiquez avec le service à la clientèle pour confirmer si les points se transfèrent entre les comptes.
BMO facture-t-elle des frais de conversion ?
La plupart des cartes de crédit BMO facturent des frais de conversion de 2,5 % sur les achats effectués dans une devise autre que le dollar canadien. Cela vaut autant pour les achats physiques à l'étranger que pour les transactions en ligne chez un commerçant international. Si vous voyagez souvent à l'étranger, songez à des solutions sans frais comme la Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia ou les cartes Brim Financial. Les taux et conditions peuvent varier d'une institution financière à l'autre.
Comment fonctionnent les plafonds mensuels des cartes BMO à remise en argent ?
Des cartes comme la Carte Mastercard BMO Remises World Elite imposent des limites mensuelles sur les catégories bonis. Par exemple, le taux de 5 % à l'épicerie ne s'applique qu'aux premiers dollars dépensés à chaque cycle de facturation — au-delà de ce seuil, seul le taux de base de 1 % s'applique. Ces plafonds se réinitialisent chaque mois, et les portions inutilisées ne sont pas reportées. Suivez vos dépenses dans les catégories à fort rendement pour maximiser vos bonis avant d'atteindre les limites.
Les points BMO Récompenses sont-ils transférables vers des programmes aériens ?
Non, BMO Récompenses est un programme à valeur fixe, sans partenariat de transfert vers des programmes aériens ou hôteliers. Contrairement à American Express Points-Privilèges ou à certains autres programmes bancaires, vous ne pouvez pas convertir vos points BMO en Aéroplan, en Avios de British Airways ou en une autre devise de fidélisation. Échangez plutôt vos points directement contre des achats de voyage chez n'importe quel fournisseur, au taux de 150 points par dollar, ou utilisez la fonction Payer avec des points pour des crédits de relevé.
Quelle différence entre les produits Visa et Mastercard de BMO ?
BMO émet des cartes de crédit Visa et Mastercard, le choix dépendant des avantages et partenariats propres à chaque produit. La série eclipse porte la marque Visa et comprend des privilèges propres à Visa, comme le service de conciergerie Visa Infinite, tandis que les cartes de remise en argent et Ascend portent la marque Mastercard, avec les avantages Mastercard Travel Pass. Les deux réseaux sont acceptés presque partout au Canada, mais Costco n'accepte que Mastercard, ce qui rend les produits Mastercard de BMO particulièrement intéressants pour les clients de Costco.
Comment fonctionne l'avantage lié au partenariat Instacart ?
Les titulaires admissibles d'une carte de crédit BMO reçoivent six mois d'abonnement Instacart+ gratuit, plus un crédit Instacart de 10 $ par mois, lorsqu'ils inscrivent leur carte. Instacart+ coûte normalement 9,99 $ par mois et offre des avantages comme la livraison gratuite sur les commandes de plus de 35 $, des frais de service réduits et des rabais exclusifs. À la fin de la période promotionnelle, l'abonnement redevient payant, à moins d'annulation. Cet avantage représente environ 120 $ de valeur pendant la promotion.
Puis-je payer ma facture de carte de crédit avec mes points BMO ?
Vous ne pouvez pas régler directement votre relevé de carte de crédit avec des points BMO Récompenses, mais vous pouvez les échanger contre des crédits de relevé appliqués à des achats admissibles, au taux de 200 points par dollar. Vous pouvez aussi faire déposer la remise en argent de vos cartes BMO directement dans votre compte chèques ou d'épargne BMO, puis utiliser ces fonds pour payer votre facture. Pour une valeur maximale, réservez vos points BMO Récompenses aux échanges voyage, où ils valent davantage.
Ratesopedia peut recevoir une rémunération de certains partenaires lorsque vous cliquez sur un lien ou faites une demande de produit financier. Cette rémunération n'influence ni nos évaluations ni nos recommandations.
À lire aussi
