Comparer les programmes bancaires destinés aux nouveaux arrivants
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S’installer au Canada est source d’enthousiasme, mais soulève aussi des questions, notamment en matière bancaire. Les programmes bancaires destinés aux nouveaux arrivants au Canada sont spécialement conçus pour les résidents permanents, les étudiants étrangers et les travailleurs temporaires arrivés au cours des cinq dernières années. Ces offres comprennent des exonérations de frais, des primes de bienvenue et la possibilité d’obtenir une carte de crédit sans antécédents de crédit au Canada.
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Qu’est-ce que les programmes bancaires destinés aux nouveaux arrivants ?
Les programmes bancaires destinés aux nouveaux arrivants sont des offres spécialisées proposées par les institutions financières canadiennes. Ces programmes aident les nouveaux résidents à établir des relations bancaires sans se heurter aux obstacles habituels. La plupart des grandes banques proposent ces offres aux personnes résidant au Canada depuis cinq ans ou moins.
Ces offres groupent généralement un compte courant, un compte d’épargne et une carte de crédit. Les exonérations de frais vont de 12 mois à trois ans complets. Les primes de bienvenue peuvent atteindre plusieurs centaines de dollars lorsque vous remplissez les conditions requises.
Contrairement aux comptes classiques, les programmes destinés aux nouveaux arrivants acceptent vos documents d’identité et d’immigration étrangers. Vous pouvez souvent entamer la procédure d’ouverture de compte avant même d’arriver au Canada. De nombreuses banques proposent des services avant l’arrivée aux ressortissants de certains pays.
Comparatif des meilleurs programmes pour débutants
Chaque grande banque canadienne propose une offre destinée aux nouveaux arrivants qui lui est propre. Le tableau ci-dessous compare les principales caractéristiques des plus grandes institutions financières du Canada en mars 2026.
| Banque | Nom du programme | Période d’exonération des frais | Offre de bienvenue | Option carte de crédit |
|---|---|---|---|---|
| BMO | Programme NewStart | 24 mois | Jusqu’à 2 400 $ | Oui, aucun historique n’est nécessaire |
| Banque Scotia | Programme StartRight | 12 mois | Jusqu’à 2 300 $ | Oui, aucun historique n’est nécessaire |
| TD | Forfait « Nouveau venu au Canada » | 12 mois | Jusqu’à 1 830 $ | Oui, dans la limite de 15 000 $ |
| Simplii Financial | Programme pour les nouveaux arrivants au Canada | Permanent | Jusqu’à 1 300 $ | Oui, aucun historique n’est nécessaire |
| CIBC | Compte intelligent pour les nouveaux arrivants | 24 mois | Jusqu’à 600 $ | Oui, avec ou sans garantie |
| Banque nationale | Offre pour les nouveaux arrivants | 36 mois | Jusqu’à 600 $ | Oui, les options Mastercard |
| RBC | L’avantage des nouveaux arrivants | 12 mois | Exonérations des frais liés aux produits | Oui, dans la limite de 15 000 $ |
Les taux et les conditions peuvent varier d’un établissement financier à l’autre. Vérifiez toujours les offres en vigueur directement auprès de la banque avant de faire une demande.
Programme NewStart de BMO
BMO propose l’offre la plus avantageuse pour les nouveaux arrivants. Le compte chèque Performance coûte normalement 17,95 $ par mois, mais est exempt de frais pendant 24 mois. Cela représente une économie de 430,80 $ sur deux ans.
- Transactions illimitées et virement Interac sans frais
- Les membres de votre foyer peuvent bénéficier de services bancaires sans frais grâce à l'offre BMO Family Bundle
- Accéder à la carte Visa BMO Eclipse Rise ou à la carte MastercardMD* BMOMD Remises sans antécédents de crédit au Canada
- Intérêts supplémentaires sur les CPG dont les taux sont supérieurs à ceux des offres standard
- Jusqu'à 800 $ de prime en espèces lorsque vous ouvrez et approvisionnez à la fois un compte courant et un compte d'épargne
Programme StartRight de la Banque Scotia
La Banque Scotia a été désignée par Ratehub.ca comme proposant la meilleure offre bancaire pour les nouveaux arrivants en 2025. Le compte chèque « Preferred Package » offre des transactions illimitées et donne accès au programme de récompenses Scene+. Les frais mensuels de 16,95 $ sont offerts pendant 12 mois.
- Des virements internationaux gratuits via le réseau de la Banque Scotia, permettant d'économiser environ 280 $ par an
- Dix transactions boursières gratuites avec iTRADE, d'une valeur de 99,90 $
- Jusqu'à 700 $ de prime de bienvenue en combinant un compte courant, un compte d'épargne et un compte enregistré
- Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia avec 40 000 points Scene+ en prime
- Accès à plus de 900 agences et distributeurs automatiques de billets partout au Canada
Offre de la Banque Nationale pour les nouveaux arrivants
La Banque Nationale offre la période d’exonération des frais la plus longue parmi les grandes banques canadiennes. Les nouveaux arrivants admissibles bénéficient d’une exonération des frais de gestion mensuels pendant une période pouvant aller jusqu’à 36 mois. Cette période prolongée aide les nouveaux résidents à stabiliser leurs revenus et à évaluer leurs besoins bancaires à long terme.
- Jusqu'à trois ans de services bancaires sans frais avec la formule « The Connected »
- Accès gratuit aux services d'information juridique pendant un an
- Virements internationaux sans frais
- Options de cartes de crédit Mastercard pour se constituer un historique de crédit au Canada
- Une forte présence au Québec avec des services bilingues
Services bancaires en ligne
Simplii Financial propose une approche différente des services bancaires destinés aux nouveaux arrivants. En tant que banque exclusivement numérique détenue par la CIBC, Simplii offre des services bancaires sans frais de façon permanente, et non pas sous forme d’exonérations temporaires. Le compte chèque sans frais n’impose aucun solde minimum et ne comporte aucun frais mensuel.
- Aucuns frais de gestion mensuels, jamais
- Transactions illimitées, y compris les virements Interac
- Jusqu'à 300 $ de bonus de bienvenue pour les nouveaux titulaires de compte
- Carte Visa Simplii Financial avec remise en argent, offrant une limite de crédit pouvant atteindre 10 000 $ sans antécédents de crédit au Canada
- Accès gratuit au réseau de guichets automatiques de la CIBC partout au Canada
Conditions d’admissibilité
La plupart des programmes bancaires destinés aux nouveaux arrivants au Canada ont des critères d’admissibilité similaires. Les conditions varient légèrement d’une banque à l’autre, mais suivent un schéma commun. Comprendre ces conditions vous aidera à préparer votre demande.
- Vous ne devez pas avoir séjourné au Canada plus de cinq ans à compter de la date à laquelle votre statut de résident permanent, votre permis de travail ou votre permis d'études vous a été accordé
- Vous devez avoir atteint l'âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence
- Vous ne devez pas avoir déjà détenu un compte courant auprès de cette banque
- Vous devez présenter une pièce d'identité officielle en cours de validité ainsi qu'un justificatif de votre statut d'immigrant
- Vous devez disposer d'une adresse au Canada pour ouvrir un compte, même si certaines banques acceptent les adresses temporaires
Le délai de cinq ans commence à courir à partir de la date à laquelle vous avez obtenu votre statut, et non à partir de votre date d’entrée au Canada. Pour les résidents permanents, les banques se basent sur la date figurant sur votre carte de résident permanent ou sur votre attestation de résidence permanente. Pour les étudiants étrangers, le délai court à partir de la date de leur permis d’études, et pour les travailleurs temporaires, à partir de la date de leur permis de travail.
Catégories de statut acceptées
Les banques canadiennes acceptent généralement trois grandes catégories de nouveaux arrivants. Chaque catégorie nécessite des documents différents, mais donne droit aux mêmes offres bancaires.
| Type de statut | Documents valides | Durée habituelle |
|---|---|---|
| Résident permanent | Carte de résident permanent, COPR (IMM 5292/5688) | Dans les cinq ans suivant l’obtention du statut |
| Étudiant étranger | Permis d’études (IMM 1208), lettre d’acceptation | Dans les cinq ans suivant l’obtention du permis |
| Travailleur étranger temporaire | Permis de travail (IMM 1442/1102) | Dans les cinq ans suivant l’obtention du permis |
Documents nécessaires
Rassembler les bons documents avant de se rendre à la banque permet de gagner du temps et garantit un processus d’ouverture de compte sans encombre. Les banques canadiennes exigent des pièces d’identité spécifiques ainsi que des justificatifs de statut. La plupart des établissements acceptent les mêmes documents.
- Un passeport en cours de validité délivré par votre pays d'origine
- Carte de résident permanent canadien ou attestation de résidence permanente si vous êtes résident permanent
- Un permis d'études si vous êtes un étudiant étranger, accompagné de votre lettre d'acceptation d'un établissement d'enseignement canadien
- Permis de travail si vous êtes un travailleur étranger temporaire
- Une preuve d'adresse au Canada, telle qu'un contrat de location, une facture de services publics ou une lettre de votre employeur
- Votre numéro d'assurance sociale, si vous en avez déjà un ; certaines banques vous permettent toutefois de le fournir ultérieurement
Certaines banques acceptent les adresses temporaires si vous n’avez pas encore trouvé de logement permanent. Vous pourrez mettre à jour votre adresse une fois que vous serez installé dans un logement à long terme. Si vous résidez actuellement en Inde ou en Chine, TD Bank et RBC proposent des programmes spéciaux de pré-arrivée qui vous permettent d’ouvrir des comptes avant votre départ.
Comment ouvrir votre compte
L’ouverture d’un compte bancaire pour les nouveaux arrivants au Canada suit une procédure simple. Vous pouvez choisir d’ouvrir votre compte en ligne ou en personne. La méthode que vous choisirez dépendra de l’endroit où vous vous trouvez et de vos préférences.
Procédure de candidature en ligne
Plusieurs banques vous permettent de commencer votre demande en ligne. Rendez-vous sur la page du programme destiné aux nouveaux arrivants de la banque et recherchez l’option de demande en ligne. Vous devrez saisir vos informations personnelles, votre statut d’immigration et vos coordonnées.
Le système en ligne vous demandera de télécharger des copies numériques de vos pièces d’identité et de vos documents d’immigration. La plupart des banques acceptent les photos prises avec votre smartphone, à condition que le texte reste clairement lisible. Une fois votre demande envoyée, vous recevez généralement une réponse dans un délai d’un à trois jours ouvrables.
Si votre demande est acceptée, vous pourrez retirer votre carte de débit dans une agence ou la faire envoyer par la poste à votre adresse au Canada. Certaines banques exigent que vous vous rendiez sur place pour activer certaines fonctionnalités ou vérifier votre identité à des fins de sécurité.
Ouverture de compte en agence
Se rendre en personne dans une agence permet souvent aux nouveaux arrivants de bénéficier d’un service plus complet. Vous pouvez prendre rendez-vous via le site web de la banque ou par téléphone. De nombreuses agences proposent des rendez-vous dans plusieurs langues, notamment en mandarin, en cantonais, en pendjabi, en hindi, en arabe et en espagnol.
- Appelez le service d'assistance téléphonique dédié aux nouveaux clients de la banque ou rendez-vous sur son site web pour prendre rendez-vous
- Veuillez rassembler tous les documents requis dans un dossier pour pouvoir y accéder facilement
- Renseignez-vous sur notre offre complète pour les nouveaux arrivants, qui comprend un compte courant, un compte d'épargne et des options de carte de crédit
- Configurez vos services bancaires en ligne et sur mobile lors de votre rendez-vous
- Activez le service Interac e-Transfer pour envoyer de l'argent à d'autres Canadiens
- Demandez une carte de crédit si vous souhaitez commencer dès maintenant à vous constituer un historique de crédit au Canada
La démarche prend généralement entre 30 et 60 minutes. Vous repartirez avec un accès provisoire à votre compte et recevrez votre carte de débit dans un délai de cinq à sept jours ouvrables. Certaines agences délivrent des cartes de débit le jour même.
Se constituer un historique de crédit en tant que nouvel arrivant
Votre historique de crédit de votre pays d’origine n’est pas transféré au Canada. Vous arrivez avec un dossier de crédit vierge, ce qui a une incidence sur votre capacité à louer un appartement, à financer l’achat d’un véhicule ou à obtenir un prêt hypothécaire. Vous devriez commencer à vous constituer un historique de crédit canadien dès l’ouverture de votre compte bancaire.
Toutes les grandes banques proposent des cartes de crédit dans le cadre de leurs programmes destinés aux nouveaux arrivants, sans exiger d’antécédents de crédit au Canada. Ces cartes offrent généralement des limites de crédit comprises entre 500 $ et 15 000 $, en fonction de vos revenus et de votre situation professionnelle. TD Bank et RBC annoncent toutes deux des limites maximales pouvant atteindre 15 000 $ pour les nouveaux arrivants qui remplissent les conditions requises.
- Demandez une carte de crédit lorsque vous ouvrez votre compte bancaire
- Utilisez cette carte pour vos petits achats quotidiens
- Réglez la totalité du solde avant la date d'échéance pour éviter de payer des intérêts
- Veillez à ce que votre taux d'utilisation du crédit reste inférieur à 30 % de votre limite disponible
- Mettez en place des prélèvements automatiques pour ne manquer aucun paiement
Votre cote de crédit commence à se constituer dans les trois à six mois suivant une utilisation responsable de votre carte. La plupart des nouveaux titulaires voient leur cote de crédit apparaître dans leur dossier une fois que leur premier relevé a été transmis aux agences d’évaluation du crédit. Equifax et TransUnion, les deux principales agences d’évaluation du crédit au Canada, reçoivent des mises à jour mensuelles de la part de l’émetteur de votre carte.
Cartes garanties vs cartes non garanties
La plupart des programmes destinés aux nouveaux arrivants proposent des cartes de crédit non garanties qui ne nécessitent aucun dépôt de garantie. Toutefois, si vos revenus sont inférieurs au seuil fixé par la banque ou si vous préférez avoir la garantie d’être approuvé, les cartes garanties constituent une alternative. Vous déposez des fonds auprès de la banque, qui vous délivre alors une carte dont la limite de crédit correspond au montant de votre dépôt.
Les cartes de crédit garanties permettent de se constituer un historique de crédit tout aussi efficacement que les cartes non garanties. Les agences d’évaluation du crédit ne font pas de distinction entre ces deux types de cartes dans votre dossier de crédit. Après 12 à 24 mois de paiements réguliers, de nombreuses banques transforment les cartes garanties en cartes non garanties et vous restituent votre caution.
En résumé
Au Canada, les programmes bancaires destinés aux nouveaux arrivants offrent un soutien précieux pendant vos premières années dans le pays. Le programme le plus adapté dépend de vos priorités. BMO propose la valeur totale la plus élevée, soit 2 400 $, ainsi que la période d’exonération des frais la plus longue parmi les banques traditionnelles, avec 24 mois. La Banque Nationale prolonge la gratuité des services bancaires jusqu’à 36 mois, ce qui vous laisse trois ans pour mettre de l’ordre dans vos finances. La Banque Scotia inclut les virements internationaux gratuits, ce qui est avantageux pour ceux qui envoient régulièrement de l’argent à l’étranger.
Comparez les comptes courants proposés par différentes banques avant de faire votre choix. Tenez compte d’autres facteurs que la prime de bienvenue, tels que l’emplacement des agences, les langues disponibles et les frais bancaires à long terme. Ouvrir un compte pour nouveaux arrivants dès que possible vous permet d’accéder à des cartes de crédit, de commencer à vous constituer un historique de crédit et d’établir les relations bancaires dont vous aurez besoin pour atteindre vos objectifs financiers futurs, comme un prêt immobilier ou un financement d’entreprise.
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Programmes bancaires pour les nouveaux arrivants – FAQ
Quels sont les critères permettant d'être considéré comme un nouvel arrivant au Canada dans le cadre des opérations bancaires ?
Vous êtes considéré comme un nouvel arrivant si vous avez obtenu votre statut de résident permanent, votre permis d’études ou votre permis de travail au cours des cinq dernières années. Ce délai de cinq ans court à compter de la date à laquelle votre statut vous a été accordé, et non de la date de votre première entrée au Canada. Vous devez également avoir atteint l’âge de la majorité dans votre province et ne pas avoir déjà détenu de compte courant auprès de la banque où vous déposez votre demande.
Quelle banque canadienne propose la période d'exonération des frais la plus longue pour les nouveaux arrivants ?
La Banque Nationale du Canada offre la période d’exonération des frais la plus longue, pouvant aller jusqu’à 36 mois, pour les nouveaux arrivants admissibles. La CIBC et la BMO proposent toutes deux une exonération des frais pendant 24 mois. La plupart des autres grandes banques, notamment la Banque TD, la RBC et la Banque Scotia, exonèrent leurs clients des frais de gestion mensuels pendant 12 mois. Simplii Financial propose des services bancaires sans frais de façon permanente, plutôt qu’une exonération temporaire.
Peut-on ouvrir un compte bancaire au Canada avant d'arriver au Canada ?
Oui, plusieurs grandes banques proposent des programmes de pré-ouverture de compte. RBC, CIBC, Scotiabank et TD Bank vous permettent de faire votre demande en ligne depuis certains pays et de disposer d’un compte prêt à l’emploi dès votre arrivée. TD Bank mentionne spécifiquement des services de pré-ouverture de compte pour les résidents se trouvant actuellement en Chine ou en Inde. Vous disposez généralement de 75 jours après la création initiale pour vous rendre dans une agence et activer votre compte.
Quels documents faut-il fournir pour ouvrir un compte bancaire pour les nouveaux arrivants ?
Vous devez vous munir d’un passeport en cours de validité, d’un justificatif de votre statut d’immigration (carte de résident permanent, permis d’études ou permis de travail) et d’un justificatif d’adresse au Canada. Les banques exigent également des documents attestant que vous avez obtenu ce statut au cours des cinq dernières années. Certaines banques acceptent les adresses temporaires si vous n’avez pas encore trouvé de logement permanent. Il est utile de disposer d’un numéro d’assurance sociale, mais de nombreuses banques vous permettent de le fournir après l’ouverture du compte.
Les nouveaux arrivants peuvent-ils obtenir une carte de crédit sans antécédents de crédit au Canada ?
Oui, toutes les grandes banques canadiennes proposent des cartes de crédit dans le cadre de leurs programmes destinés aux nouveaux arrivants, sans exiger d’antécédents de crédit au Canada. TD Bank et RBC annoncent toutes deux des limites de crédit pouvant atteindre 15 000 $ pour les demandeurs éligibles. Simplii Financial propose des limites pouvant aller jusqu’à 10 000 $. Ces cartes vous aident à établir des antécédents de crédit au Canada, dont vous aurez besoin pour accéder à de futurs produits financiers tels que les prêts hypothécaires ou les prêts automobiles.
Que se passe-t-il à l'issue de la période d'exonération des frais d'inscription pour les nouveaux arrivants ?
Une fois la période d’exonération des frais terminée, les frais mensuels habituels s’appliquent, sauf si vous respectez les conditions de solde minimum. Par exemple, le compte chèques BMO Performance exige un solde minimum de 4 000 $ pour que les frais mensuels de 17,95 $ soient supprimés. Vous pouvez opter pour un compte sans frais, passer à une banque en ligne comme Simplii ou Tangerine, ou maintenir le solde minimum requis. Prévoyez cette transition avant l’expiration de votre exonération afin d’éviter des frais imprévus.
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