Ouvrez un compte bancaire avant votre arrivée
Chargement de l’article…
Vous déménagez bientôt au Canada ? Vous pouvez ouvrir un compte bancaire avant même d’arriver.
Commencer une nouvelle vie au Canada implique toute une série de démarches. Parmi celles-ci, l’ouverture d’un compte bancaire revêt une importance capitale. Sans compte bancaire canadien, vous ne pouvez pas recevoir vos salaires, payer facilement votre loyer ni vous constituer un historique de crédit.
La bonne nouvelle : vous n’avez pas besoin d’attendre votre arrivée. Si vous vous demandez s’il est possible d’ouvrir un compte bancaire avant votre arrivée au Canada, la réponse est oui, à condition de remplir certains critères et de choisir la bonne banque.
Ce guide vous explique quelles banques proposent des comptes ouverts avant l’arrivée, quels documents vous devez fournir et comment se déroule la procédure du début à la fin.
Ouvrir un compte avant votre arrivée
Oui, plusieurs banques canadiennes vous permettent d’ouvrir un compte avant même d’avoir mis les pieds dans le pays. Ces programmes de pré-arrivée sont spécialement conçus pour les nouveaux arrivants en possession de documents d’immigration valides.
La procédure consiste généralement à faire une demande en ligne ou par téléphone depuis votre pays d’origine. Une fois votre demande approuvée, votre compte est créé mais reste inactif jusqu’à ce que vous vous rendiez dans une agence au Canada pour finaliser la vérification.
Les services bancaires avant l’arrivée sont accessibles aux résidents permanents, aux étudiants étrangers et aux travailleurs étrangers temporaires. Les touristes et les visiteurs ne peuvent généralement pas bénéficier de ces programmes.
Quelles banques proposent le service « Pre-Arrival » ?
Les cinq grandes banques canadiennes proposent des services de compte avant l’arrivée. Chacune d’entre elles offre des caractéristiques, des conditions d’admissibilité et des modalités de demande légèrement différentes.
| Banque | Mode d’emploi | Pays admissibles | Période d’exonération des frais |
|---|---|---|---|
| RBC | En ligne/Par téléphone | La plupart des pays | 12 mois |
| TD | Par téléphone uniquement | Chine, Inde, Amérique du Nord | 6 à 12 mois |
| Banque Scotia | En ligne | La plupart des pays | 12 mois |
| CIBC | En ligne | Sélectionner des pays | 24 mois |
| BMO | En ligne/Par téléphone | La plupart des pays | 12 mois |
Chaque établissement exige une attestation de votre statut d’immigrant ainsi qu’un passeport en cours de validité. Certaines banques vous permettent de transférer des fonds sur votre compte avant votre arrivée, ce qui peut vous aider à satisfaire aux exigences en matière de preuve de ressources financières pour l’obtention de votre visa.
Le programme de la TD Bank exige expressément que les demandeurs originaires de Chine ou d’Inde appellent des numéros de téléphone dédiés. D’autres banques acceptent les demandes en ligne via leurs portails destinés aux nouveaux arrivants.
Selon TD Canada Trust, les résidents de la Chine ou de l’Inde peuvent ouvrir un compte TD par téléphone jusqu’à 75 jours avant leur arrivée au Canada. Une fois le compte ouvert, vous avez 75 jours pour vous rendre dans une succursale TD au Canada et l’activer.
Documents dont vous aurez besoin
Pour ouvrir un compte avant votre arrivée, vous devez fournir des pièces justificatives attestant de votre identité et confirmant votre statut d’immigrant. Les conditions requises sont les mêmes dans la plupart des banques.
- Passeport en cours de validité : votre pièce d'identité principale, acceptée par toutes les banques canadiennes
- Documents relatifs à l'immigration : attestation de résidence permanente (COPR), permis d'études ou permis de travail, accompagnés de votre identifiant client unique (UCI)
- Justificatif de domicile au Canada : obligatoire lors de l'activation ; les adresses temporaires, telles que celles d'hôtels, sont généralement acceptées dans un premier temps
- Date d'arrivée : la plupart des banques exigent que vous arriviez dans les 12 mois suivant votre demande
Vous n’avez pas besoin d’un numéro d’assurance sociale (NAS) pour ouvrir le compte à distance. Vous devrez toutefois le fournir lorsque vous activerez le compte au Canada afin de pouvoir bénéficier des fonctionnalités génératrices d’intérêts et des produits de crédit.
Les étudiants étrangers doivent également fournir une preuve de leur inscription dans un établissement d’enseignement supérieur canadien. Il s’agit généralement d’une lettre d’acceptation ou d’une confirmation d’inscription.
Procédure étape par étape
L’ouverture d’un compte avant l’arrivée se déroule selon une procédure simple. Les étapes précises varient légèrement d’une banque à l’autre, mais le processus général reste le même.
Avant de quitter votre pays d’origine
- Explorez les différentes options bancaires : comparez les programmes destinés aux nouveaux clients proposés par les grandes banques afin de trouver la structure tarifaire et les fonctionnalités les plus avantageuses
- Rassemblez vos documents : préparez des copies numériques de votre passeport et de vos documents d'immigration
- Pour déposer une demande : remplissez le formulaire en ligne ou appelez la ligne d'assistance dédiée aux nouveaux arrivants de la banque
- Vérification de l'identité : certaines banques procèdent à une vérification par vidéo ; d'autres demandent le téléchargement de documents
- Confirmation : vous recevrez un numéro de compte et des identifiants de connexion temporaires
Pour les demandeurs de TD qui résident en Chine ou en Inde, la procédure commence par un appel téléphonique. Vous serez mis en relation avec un spécialiste qui vous guidera tout au long de votre demande et vérifiera vos documents.
À votre arrivée au Canada
Votre compte restera inactif tant que vous n’aurez pas effectué la vérification en personne. Cette étape doit être effectuée dans un délai précis : chez TD, 75 jours après l’ouverture initiale, et des délais similaires pour les autres banques.
- Rendez-vous dans une agence : munissez-vous de votre passeport et des documents d'immigration originaux
- Vérification complète : un spécialiste bancaire vérifie votre identité et active le compte
- Recevez votre carte de débit : vous recevrez votre carte immédiatement ou par courrier dans un délai de 5 à 7 jours ouvrables
- Configurer vos services bancaires en ligne : activez votre accès numérique et votre application mobile
Vous pouvez commencer à utiliser votre compte pour effectuer des dépôts, des virements et des paiements dès qu’il est activé. La plupart des banques vous permettent également de demander une carte de crédit lors de cette visite, même si vous n’avez pas d’antécédents de crédit au Canada.
Calendrier et mise en service
L’ensemble de la procédure, de la demande à l’activation complète, prend généralement entre une et deux semaines, selon le moment où vous vous rendez en agence après votre arrivée.
Depuis votre pays d’origine, la configuration initiale prend entre 15 et 30 minutes en ligne ou entre 30 et 45 minutes par téléphone. La validation du compte intervient généralement dans un délai de 24 à 48 heures.
Une fois arrivé au Canada, vous devez vous rendre dans une agence pour activer votre compte. Cette démarche prend environ 30 minutes. Certaines banques exigent que vous preniez rendez-vous à l’avance ; d’autres acceptent les clients sans rendez-vous.
Une fois activée, votre carte de débit vous sera envoyée dans un délai de cinq à sept jours ouvrables, sauf si elle vous est remise immédiatement. L’accès aux services bancaires en ligne est généralement disponible dès la même journée.
Programmes bancaires destinés aux nouveaux arrivants
Toutes les grandes banques canadiennes proposent des offres spéciales destinées aux nouveaux arrivants. Ces programmes vous dispensent des frais mensuels et vous offrent des avantages supplémentaires pendant votre première année au Canada, voire plus. Consultez nos autres guides bancaires pour nouveaux arrivants pour comparer vos options.
- Exonération des frais : les frais de gestion mensuels sont supprimés pendant 12 à 24 mois, ce qui vous permet d'économiser entre 150 et 400 dollars
- Cartes de crédit sans conditions : des cartes accessibles sans antécédents de crédit au Canada
- Virements internationaux : frais réduits ou nuls pour envoyer de l'argent dans votre pays d'origine
- Prise en charge multilingue : une assistance bancaire dans la langue de votre choix
- Bonus de bienvenue : des récompenses en espèces allant de 300 $ à 850 $ lorsque vous remplissez certaines conditions
La CIBC propose la période d’exonération des frais la plus longue, soit 24 mois, alors que la plupart des autres banques n’en offrent que 12. Ces programmes sont accessibles à toute personne arrivée au Canada au cours des trois à cinq dernières années, selon la banque.
Pour pouvoir en bénéficier, vous devrez fournir une preuve de votre date d’arrivée au moyen de vos documents d’immigration. L’exonération des frais s’applique à certains comptes chèques spécialement destinés aux nouveaux arrivants.
Une fois la période initiale écoulée, vous pouvez opter pour un compte courant sans frais ou maintenir un solde minimum afin d’éviter les frais mensuels.
En résumé
Ouvrir un compte bancaire avant votre arrivée au Canada facilite votre installation et vous permet de disposer de vos fonds dès le premier jour. Les programmes de pré-installation proposés par RBC, TD Bank, la Banque Scotia, la CIBC et BMO vous permettent d’effectuer la plupart des démarches administratives à distance.
Cette procédure nécessite un passeport en cours de validité et des documents d’immigration. Vous devrez activer votre compte en personne dans les 75 jours suivant l’ouverture initiale chez TD, mais une fois cette étape franchie, vous pourrez gérer vos finances immédiatement.
Comparez attentivement les offres destinées aux nouveaux clients. Les durées d’exonération des frais, les possibilités de virement et l’accès aux services de carte de crédit varient considérablement. Faites votre choix en fonction de vos besoins spécifiques, qu’il s’agisse d’exonérations de frais plus longues, d’une assistance pour les virements internationaux ou du réseau d’agences le plus étendu.
Avant de prendre votre décision finale, inscrivez-vous à notre infolettre pour rester informé des dernières offres bancaires et des ressources destinées aux nouveaux arrivants.
Ouvrir un compte bancaire avant votre arrivée au Canada – FAQ
Puis-je ouvrir un compte bancaire canadien depuis un autre pays ?
Oui, plusieurs grandes banques, notamment RBC, TD Bank, la Banque Scotia, la CIBC et BMO, proposent des programmes avant l’arrivée. Vous pouvez en faire la demande en ligne ou par téléphone depuis votre pays d’origine si vous disposez de documents d’immigration en règle. Les taux et les conditions peuvent varier selon l’établissement financier.
Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte avant votre arrivée ?
La demande initiale prend entre 15 et 30 minutes en ligne ou entre 30 et 45 minutes par téléphone. L’approbation intervient généralement dans un délai de 24 à 48 heures. Toutefois, le compte reste inactif jusqu’à ce que vous vous rendiez dans une agence au Canada pour finaliser la vérification, ce qui doit être fait dans un délai de 75 jours après l’ouverture initiale chez TD.
De quels documents ai-je besoin pour ouvrir un compte bancaire avant mon arrivée ?
Vous devez être en possession d’un passeport en cours de validité et d’un justificatif de votre statut d’immigration, tel qu’une attestation de résidence permanente (COPR), un permis d’études ou un permis de travail. Les étudiants étrangers doivent également fournir une attestation d’inscription. Vous n’avez pas besoin d’un numéro d’assurance sociale pour ouvrir le compte, mais vous en aurez besoin pour l’activer au Canada.
Quelles banques acceptent les demandes d’ouverture de compte avant l’arrivée en provenance d’Inde ?
La TD Bank accepte les demandes d’ouverture de compte avant l’arrivée en provenance d’Inde via une ligne téléphonique dédiée (416-351-0613). La RBC, la Banque Scotia, la CIBC et la BMO proposent également leurs services aux nouveaux arrivants indiens via leurs plateformes en ligne. Chaque banque applique des critères d’admissibilité et des exigences en matière de documents qui lui sont propres.
Les comptes ouverts avant l’arrivée sont-ils soumis à des frais mensuels ?
Les comptes destinés aux nouveaux clients sont généralement exemptés de frais mensuels pendant 12 à 24 mois. La CIBC propose la période d’exonération la plus longue, soit 24 mois, tandis que la RBC, la Banque Scotia et la BMO offrent une exonération de 12 mois. À l’issue de cette période, les frais habituels s’appliquent, sauf si vous maintenez un solde minimum ou si vous optez pour un compte sans frais.
Puis-je effectuer un virement sur mon compte avant mon arrivée ?
Oui, plusieurs banques vous permettent de transférer des fonds sur votre compte pré-arrivée. La Banque Scotia vous permet de transférer jusqu’à 50 000 $ CAD, ce qui peut servir de preuve de fonds à des fins d’immigration. Cependant, vous ne pouvez ni retirer ni utiliser ces fonds tant que vous n’avez pas activé le compte en personne au Canada.
Que se passe-t-il si je n’active pas mon compte à temps ?
Si vous ne vous rendez pas dans une agence dans le délai imparti (généralement 75 jours pour TD Bank), votre demande risque d’expirer. Vous devrez alors recommencer la procédure après votre arrivée au Canada. Contactez immédiatement votre banque si vous prévoyez un retard dans votre date d’arrivée.
Puis-je obtenir une carte de crédit avant mon arrivée au Canada ?
En règle générale, vous ne pouvez pas recevoir de carte de crédit tant que vous n’avez pas activé votre compte en personne au Canada. Cependant, la plupart des banques vous permettent de demander une carte de crédit pour nouveaux arrivants lors de votre rendez-vous d’activation, même si vous n’avez pas d’antécédents de crédit au Canada. La carte vous est généralement envoyée dans un délai de 7 à 10 jours ouvrables.
À lire aussi
