Gagnez du temps, évitez toute confusion et découvrez quelle assurance voyage est incluse avec votre carte American Express au Canada.
L’avis de Ratesopedia : Oui, la plupart des cartes American Express au Canada incluent une assurance voyage, mais la couverture varie considérablement selon le niveau de la carte. Les cartes haut de gamme, telles que la Carte de PlatineMD d’American Express et la Carte CobaltMD American Express, offrent une couverture complète en matière d’urgence médicale, d’annulation de voyage et de protection des bagages, tandis que les cartes d’entrée de gamme peuvent offrir une couverture limitée, voire aucune couverture. Bien comprendre les avantages spécifiques de votre carte vous aidera à déterminer si vous avez besoin d’une assurance complémentaire pour vos voyages.
La carte Amex inclut-elle une assurance voyage ?
Au Canada, les cartes American Express incluent généralement une assurance voyage offerte automatiquement aux titulaires. La couverture prend effet lorsque vous réglez votre voyage avec votre carte Amex. Cela signifie que vous n’avez pas besoin de souscrire une assurance distincte pour de nombreux cas de figure courants liés aux voyages.
Cependant, toutes les cartes American Express n’offrent pas le même niveau de protection. Les cartes d’entrée de gamme peuvent offrir une couverture minimale ou exclure totalement certains avantages. Les cartes haut de gamme offrent une protection plus complète avec des plafonds de couverture plus élevés. Pour prendre une décision éclairée, vérifiez quelles cartes de crédit American Express correspondent à vos besoins en matière de voyage.
Cette assurance est souscrite auprès de prestataires tiers et gérée conformément à des conditions générales spécifiques. La couverture ne s’applique que si vous réglez l’intégralité du coût de votre voyage avec votre carte Amex admissible. Les paiements partiels ou le partage des frais avec d’autres moyens de paiement peuvent entraîner l’annulation de votre couverture.
Quelles cartes American Express offrent une couverture ?
La plupart des cartes American Express au Canada offrent une forme d’assurance voyage. L’étendue de la couverture dépend du type de carte dont vous disposez. Les cartes haut de gamme offrent la protection la plus complète, tandis que les cartes sans frais ou co-marquées peuvent proposer des prestations limitées.
La carte de PlatineMD d’American Express se distingue par une couverture étendue, comprenant notamment une assurance médicale d’urgence pouvant atteindre 5 millions de dollars pour les 15 premiers jours consécutifs du voyage. Elle offre également une couverture en cas d’annulation de voyage pouvant atteindre 2 500 dollars par personne et 5 000 dollars par voyage.
La carte CobaltMD American Express offre une couverture médicale d’urgence très complète de 5 millions de dollars pendant 15 jours, une assurance accident de voyage pouvant aller jusqu’à 250 000 dollars et une couverture en cas de retard de vol pouvant atteindre 500 dollars. Elle ne comprend toutefois pas d’assurance annulation ou interruption de voyage.
| Carte American Express | Soins médicaux d’urgence | Annulation de voyage | Accident de voyage | Retard de vol |
|---|---|---|---|---|
| Carte Platine | 5 millions de dollars (15 jours) | 2 500 $ par personne | 500 000 $ | 1 000 $ |
| Carte Cobalt | 5 millions de dollars (15 jours) | Non compris | 250 000 $ | 500 $ |
| Carte Gold Rewards | Inclus | Inclus | Inclus | Inclus |
| Aéroplan Réserve | Inclus | Inclus | 500 000 $ | Inclus |
Les cartes American Express destinées aux entreprises et aux professionnels offrent également des garanties d’assurance voyage. Les détails de la couverture sont identiques à ceux des cartes personnelles de la même catégorie. Les cartes supplémentaires associées à des comptes existants peuvent ne pas inclure toutes les garanties d’assurance ; veuillez donc vérifier la couverture avant de vous y fier.
Types de couverture disponibles
L’assurance voyage American Express comprend plusieurs types de couverture. Chacun d’entre eux couvre différents risques et situations liés au voyage. Comprendre ce que chaque type de couverture inclut vous aide à déterminer si votre carte offre une protection suffisante pour vos projets de voyage.
Assurance médicale d’urgence
L’assurance médicale d’urgence couvre les frais médicaux imprévus lorsque vous voyagez en dehors de votre province de résidence. Cela comprend les séjours à l’hôpital, les consultations médicales, les médicaments sur ordonnance et les soins dentaires d’urgence. La plupart des cartes Amex haut de gamme offrent une couverture pouvant aller jusqu’à 5 millions de dollars.
La couverture s’applique généralement aux 15 premiers jours consécutifs du voyage pour les titulaires de carte âgés de moins de 65 ans. Les voyageurs plus âgés peuvent bénéficier de périodes de couverture plus courtes ou de plafonds moins élevés. L’assurance ne couvre pas les consultations médicales de routine, les affections préexistantes qui étaient instables avant le départ, ni les interventions planifiées.
- Frais d'hospitalisation et de consultation médicale : couvre les soins d'urgence dispensés dans les hôpitaux et les cliniques pendant votre voyage
- Soins dentaires d'urgence : couvre les urgences dentaires soudaines nécessitant une prise en charge immédiate
- Médicaments sur ordonnance : rembourse les frais liés aux médicaments prescrits par un médecin dans le cadre d'un traitement d'urgence
- Évacuation médicale : couvre le transport vers des établissements médicaux adaptés lorsque les soins disponibles sur place ne sont pas suffisants
Annulation et interruption de voyage
L’assurance annulation de voyage rembourse les frais de voyage non remboursables lorsque vous devez annuler votre voyage avant le départ pour des raisons couvertes par la police. La couverture interruption de voyage s’applique lorsque vous devez écourter votre séjour et rentrer chez vous plus tôt que prévu. Ces deux garanties protègent votre investissement financier dans les prestations de voyage prépayées.
La carte de PlatineMD d’American Express offre une couverture pouvant aller jusqu’à 2 500 $ par personne en cas d’annulation de voyage et jusqu’à 2 500 $ par personne en cas d’interruption de voyage. Les motifs couverts comprennent généralement une maladie ou une blessure soudaine, le décès d’un membre de la famille, une catastrophe naturelle ou des obligations professionnelles imprévues.
Toutes les cartes Amex n’offrent pas cet avantage. La carte Cobalt, par exemple, ne propose pas de couverture en cas d’annulation ou d’interruption de voyage. Si cette protection est importante pour vous, comparez les options parmi les meilleures cartes de crédit de voyage au Canada.
Bagages et retards de vol
L’assurance bagages vous protège en cas de perte, d’endommagement ou de retard de vos bagages enregistrés par les compagnies aériennes. La couverture en cas de retard de vol prend en charge les frais de repas, d’hébergement et d’achat d’articles de première nécessité lorsque votre vol subit un retard important. Ces prestations permettent de réduire au minimum les désagréments et les coûts liés aux perturbations de voyage.
La carte Platinum offre jusqu’à 1 000 $ en cas de retard de bagages lorsque ceux-ci sont retardés de six heures ou plus. Elle offre également jusqu’à 1 000 $ en cas de perte ou de détérioration de bagages. La couverture en cas de retard de vol offre jusqu’à 1 000 $ pour les retards de quatre heures ou plus.
La carte Cobalt offre une couverture plus modeste, avec un montant maximal de 500 $ par voyage en cas de perte de bagages et un plafond combiné de 500 $ pour les retards de vol et de bagages. Pour bénéficier de la couverture prévue par la plupart des polices d’assurance Amex, les retards doivent être supérieurs à quatre heures.
Assurance pour la location de voitures
L’assurance location de voiture couvre le vol et les dommages en cas de collision lorsque vous louez un véhicule en utilisant votre carte Amex. Cet avantage vous évite d’avoir à souscrire une assurance journalière coûteuse auprès des agences de location. Dans la plupart des cas, la couverture s’applique aux locations d’une durée maximale de 48 jours consécutifs.
La plupart des cartes American Express couvrent les véhicules dont le prix de vente conseillé par le constructeur ne dépasse pas 85 000 $. La carte Cobalt offre cette protection, tout comme les cartes Platinum et Gold. Cette couverture fait office d’assurance complémentaire dans la plupart des provinces, ce qui signifie que votre assurance automobile personnelle s’applique en premier lieu.
- Dommages dus à une collision : couvre les frais de réparation lorsque le véhicule de location est endommagé lors d'un accident
- Protection contre le vol : prise en charge des frais si le véhicule de location est volé pendant la durée de votre location
- Limite de durée de location : la couverture s'applique aux locations d'une durée maximale de 48 jours consécutifs
- Plafond de valeur du véhicule : la plupart des cartes couvrent les véhicules dont le prix de vente conseillé ne dépasse pas 85 000 $
Limites de couverture et exclusions
L’assurance voyage American Express comporte des restrictions et des exclusions spécifiques qui déterminent les conditions d’application de la couverture. Comprendre ces restrictions vous évitera les mauvaises surprises lors du dépôt d’une demande d’indemnisation. Les restrictions les plus courantes concernent la durée du voyage, les limites d’âge et les problèmes de santé préexistants.
La couverture médicale d’urgence ne s’applique généralement qu’aux 15 premiers jours consécutifs de votre voyage pour les voyageurs âgés de moins de 65 ans. Les voyageurs plus âgés peuvent bénéficier d’une durée de couverture réduite. Pour pouvoir bénéficier de la plupart des prestations, les voyages doivent généralement avoir lieu à plus de 240 km de votre domicile.
Les affections préexistantes constituent une exclusion importante. La plupart des polices prévoient une période de référence de 60 à 180 jours avant le départ. Pour que la couverture s’applique, votre état de santé doit avoir été stable pendant toute cette période, sans apparition de nouveaux symptômes, sans changement de traitement médicamenteux ni consultation médicale liée à cette affection.
- Antécédents médicaux : les problèmes de santé qui étaient instables au cours des mois précédant votre voyage ne sont pas couverts
- Limites de durée du voyage : la couverture expire généralement au bout de 60 jours, sauf si vous souscrivez une prolongation
- Restrictions d'âge : les voyageurs âgés de plus de 65 ans peuvent se voir appliquer des durées de couverture plus courtes ou des plafonds réduits
- Avis aux voyageurs : la couverture peut ne pas s'appliquer aux destinations faisant l'objet d'avis officiels aux voyageurs émis par les autorités gouvernementales
- Soins de routine : les soins préventifs, les visites de contrôle et les interventions programmées sont exclus
Les titulaires de cartes supplémentaires peuvent ne pas bénéficier de la même couverture que le titulaire principal du compte. Vérifiez si les cartes supplémentaires associées à votre compte incluent l’ensemble des garanties d’assurance. Les demandes de remboursement de frais professionnels et le matériel professionnel ne sont généralement pas couverts par la garantie standard.
Comment faire une réclamation
Pour faire une demande d’indemnisation auprès de l’assurance voyage American Express, il est nécessaire de signaler l’incident sans délai et de fournir les pièces justificatives requises. Veuillez contacter l’assureur dès que possible après la survenue d’un incident. Tout retard dans la déclaration peut entraîner le rejet de la demande d’indemnisation ou une réduction du montant du remboursement.
La ligne d’assistance Global Assist offre une assistance 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, en cas d’urgence et pour les déclarations de sinistre. Les cartes haut de gamme, telles que la Platinum, proposent des services Global Assist étendus, avec une assistance de type conciergerie. Gardez ce numéro à portée de main pendant vos voyages afin de pouvoir y accéder immédiatement en cas de problème.
- Contactez immédiatement l'assureur : signalez les incidents dans les délais indiqués dans votre attestation d'assurance
- Rassemblez les documents nécessaires : conservez vos reçus, vos rapports médicaux, vos procès-verbaux de police et les justificatifs de paiement effectués avec votre carte Amex
- Remplissez les formulaires de demande : remplissez tous les formulaires requis avec précision et joignez les pièces justificatives
- Respectez les délais : déposez votre demande dans le délai imparti, généralement de 90 jours à compter de la date de l'incident
- Tenez-vous régulièrement informé : suivez l'état d'avancement de votre demande et répondez rapidement aux demandes d'informations complémentaires
En cas d’urgence médicale, veuillez contacter votre prestataire d’assistance avant de recourir à des soins non urgents, dans la mesure du possible. Une autorisation préalable peut être requise pour que la couverture s’applique. Conservez des justificatifs détaillés de tous les traitements médicaux, ordonnances et frais associés pendant votre voyage.
Pour la plupart des demandes d’indemnisation, il est indispensable de fournir la preuve que vous avez réglé le voyage avec votre carte American Express. Conservez votre relevé de carte indiquant l’achat du voyage. Les compagnies aériennes, les hôtels et autres prestataires de services de voyage peuvent être amenés à fournir des documents attestant des retards, des annulations ou d’autres événements couverts.
Amex par rapport aux autres émetteurs de cartes
American Express rivalise avec d’autres émetteurs de cartes de crédit canadiens en matière de prestations d’assurance voyage. La Banque Scotia, la RBC, la TD et la CIBC proposent toutes une assurance voyage avec leurs cartes haut de gamme. Les niveaux de couverture et les plafonds varient considérablement d’un émetteur à l’autre et d’un produit de carte à l’autre.
La carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia offre une couverture médicale d’urgence pouvant atteindre 2 millions de dollars pendant 25 jours, soit une durée plus longue que celle de la plupart des cartes American Express, mais avec un plafond inférieur. La carte Visa Infinite Avion RBC offre une couverture médicale d’urgence illimitée pendant les 15 premiers jours pour les personnes âgées de moins de 65 ans.
| Carte | Cotisation annuelle | Soins médicaux d’urgence | Annulation de voyage | Période de couverture |
|---|---|---|---|---|
| Amex Platinum | 799 $ | 5 millions de dollars | 2 500 $ par personne | 15 jours |
| Amex Cobalt | 191,88 $ | 5 millions de dollars | Non compris | 15 jours |
| Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia | 150 $ | 2 millions de dollars | 1 500 $ par personne | 25 jours |
| RBC Avion Infinite | 139 $ | Illimité | 1 500 $ par personne | 15 jours |
| BMO Ascend World Elite | 150 $ | 5 millions de dollars | 1 500 $ par personne | 21 jours |
Les cartes American Express offrent généralement des plafonds de prise en charge des frais médicaux d’urgence plus élevés que ceux de leurs concurrentes dans la même gamme de prix. Cependant, certaines cartes concurrentes proposent des périodes de couverture plus longues pour chaque voyage. La carte MastercardMD* BMO AscendMD World EliteMD* offre une couverture de 21 jours, contre 15 jours pour la plupart des cartes Amex.
Avant de choisir une carte en vous basant uniquement sur l’assurance voyage, évaluez vos habitudes de voyage. Si vous effectuez fréquemment des voyages de plus de 15 jours, une carte offrant des périodes de couverture prolongées pourrait mieux répondre à vos besoins. Comparez les différentes options à l’aide d’un comparateur de cartes de crédit afin de trouver celle qui vous convient le mieux.
N’oubliez pas que l’assurance ne représente qu’un élément parmi d’autres de la valeur globale d’une carte. Les taux de cumul de points, les frais annuels et les autres avantages doivent également être pris en compte dans votre décision. Certains voyageurs ont davantage intérêt à opter pour des taux de cumul de points plus élevés, qui peuvent compenser le coût d’une assurance voyage complémentaire souscrite séparément.
En résumé
Les cartes American Express au Canada incluent une assurance voyage, dont la couverture varie selon le niveau de la carte. Les cartes haut de gamme, comme la Carte de PlatineMD d’American Express, offrent une protection complète comprenant une couverture médicale d’urgence étendue, une assurance annulation de voyage et une assurance bagages. Les cartes de milieu de gamme, telles que la Carte CobaltMD American Express, offrent une bonne couverture médicale, mais peuvent exclure certaines prestations, comme l’assurance annulation de voyage.
L’assurance s’active automatiquement lorsque vous réglez votre voyage avec votre carte Amex, ce qui vous évite d’avoir à souscrire des polices distinctes pour de nombreux cas de figure. Toutefois, en raison des restrictions relatives à la durée du voyage, des limites d’âge et des exclusions liées aux conditions préexistantes, il est recommandé de lire attentivement votre certificat d’assurance avant de vous fier uniquement à la couverture offerte par la carte.
Pour les longs séjours, les grands voyageurs de plus de 65 ans ou les personnes souffrant de problèmes de santé, une assurance voyage complémentaire proposée par un prestataire spécialisé peut offrir une meilleure protection. Comparez la couverture de votre carte à vos habitudes de voyage habituelles afin de déterminer si une assurance supplémentaire est utile dans votre cas. Restez informé des meilleures cartes de crédit disponibles et abonnez-vous à notre newsletter pour recevoir des informations sur les prestations d’assurance voyage et les offres de cartes.
