Comparez les différentes options de couverture et voyez si Desjardins répond à vos besoins
L’avis de Ratesopedia : Desjardins est le deuxième groupe d’assurance de dommages au Canada. Il propose des assurances automobile dans quatre provinces, avec des options de service à la fois en ligne et en personne. Si sa présence sur le marché est gage de stabilité, la couverture est toutefois limitée à certaines régions, et vous devrez vous en tenir exclusivement aux produits Desjardins plutôt que de pouvoir comparer plusieurs assureurs.
Lorsque vous recherchez une assurance automobile, vous avez peut-être entendu parler de Desjardins en comparant les devis ou vu leurs publicités partout au Canada. Comprendre ce que propose cet assureur de premier plan — et ce qu’il ne propose pas — peut vous aider à déterminer si sa couverture correspond à vos besoins en matière de protection et à votre budget.
Cette analyse passe en revue les options de couverture, la disponibilité régionale, les fonctionnalités mobiles et les modèles de service proposés par Desjardins en matière d’assurance automobile, afin de vous aider à prendre une décision éclairée concernant votre assurance automobile.
Ce que propose Desjardins
Desjardins est présent sur le marché canadien de l’assurance depuis plus de 75 ans et s’est imposé comme une référence incontournable. En tant que deuxième groupe d’assurance de biens et de risques divers du pays, il compte des millions d’assurés dans plusieurs provinces.
La société propose des polices d’assurance par l’intermédiaire de deux entités : Certas Home and Auto Insurance Company assure la couverture en Ontario, en Alberta et au Nouveau-Brunswick, tandis que Desjardins General Insurance Inc. s’occupe de la clientèle québécoise. Ces deux assureurs opèrent sous l’égide du Mouvement Desjardins.
Types de couverture standard
L’assurance automobile Desjardins comprend les garanties obligatoires prévues par la réglementation provinciale, ainsi que des protections facultatives que vous pouvez ajouter à votre contrat.
- Responsabilité civile : couvre les dommages ou blessures que vous causez à autrui lorsque vous conduisez
- Indemnités d’accident : elles permettent d’indemniser les blessures subies lors d’une collision
- Indemnisation directe des dommages matériels : couvre les dommages subis par votre véhicule dans certaines situations
- Garantie collision : couvre les réparations après un accident, quelle que soit la responsabilité
- Couverture complète : protège contre le vol, le vandalisme, les dommages causés par les intempéries et d’autres incidents ne résultant pas d’une collision
Les exigences et les options en matière de couverture varient selon votre province de résidence, car chaque province applique des normes réglementaires différentes en matière d’assurance automobile.
Disponibilité régionale
L’assurance automobile Desjardins est disponible en Ontario, au Québec, au Nouveau-Brunswick et en Alberta. Si vous résidez en dehors de ces provinces, vous devrez vous tourner vers d’autres assureurs.
- Non disponible en Colombie-Britannique, au Manitoba, en Saskatchewan, à l’Île-du-Prince-Édouard, en Nouvelle-Écosse, à Terre-Neuve-et-Labrador, ni dans aucun des territoires
- Différences entre les provinces : les options de couverture et les structures tarifaires varient entre le Québec et les autres provinces en raison du système d’assurance hybride unique au Québec
En raison de cette couverture géographique limitée, de nombreux conducteurs canadiens ne peuvent pas accéder aux produits Desjardins, même s’ils préfèrent faire appel à cet assureur.
Fonctionnalités numériques
Desjardins propose des outils numériques pour gérer votre contrat d’assurance et vous permettre de réduire éventuellement vos primes grâce à l’assurance au kilométrage.
Application mobile Ajusto
L’application Ajusto analyse votre comportement au volant à l’aide des capteurs de votre téléphone et vous attribue une note de conduite. Cette note peut avoir une incidence sur le montant de votre prime d’assurance, récompensant ainsi les habitudes de conduite plus prudentes par des réductions potentielles.
- Collecte de données de conduite : l’application surveille l’accélération, le freinage, les virages et l’utilisation du téléphone au volant
- Visibilité du score : vous pouvez consulter votre score de conduite et suivre vos progrès au fil du temps
- Conséquences sur la prime : de meilleurs résultats de conduite peuvent se traduire par une baisse des tarifs d’assurance lors du renouvellement
Services en ligne
Desjardins propose des options de devis et d’achat en ligne, mais le processus de paiement en ligne n’est pas garanti pour tous les clients. Si vous ne répondez pas à certains critères de souscription, vous devrez peut-être finaliser votre achat par téléphone avec un conseiller commercial.
Une fois que vous êtes assuré, vous pouvez déclarer et gérer vos sinistres en ligne, via l’application mobile, par téléphone ou en personne dans les garages agréés. Cette flexibilité vous permet de choisir la méthode la mieux adaptée à votre situation.
Tarifs et réductions
Les primes d’assurance automobile varient considérablement en fonction de votre dossier de conduite, du type de véhicule, de votre lieu de résidence et des garanties choisies. Desjardins propose divers programmes de rabais susceptibles de réduire votre coût annuel.
- Réduction pour regroupement : en regroupant votre assurance habitation et votre assurance automobile chez Desjardins, vous pouvez réduire vos primes
- Économies avec Ajusto : si l’application détecte que vous adoptez un comportement de conduite prudent, vous pourriez bénéficier de tarifs réduits
- Réduction pour plusieurs véhicules : assurer plusieurs véhicules sur une même police permet généralement de réaliser des économies
Toutefois, comme vous êtes limité aux produits et aux tarifs de Desjardins, vous ne pouvez pas comparer les tarifs de plusieurs assureurs par l’intermédiaire de ce prestataire. En faisant appel à un courtier d’assurance, vous pourriez consulter simultanément les devis de plusieurs compagnies.
Options de service
Desjardins dispose à la fois de plateformes numériques et de points de service physiques, offrant ainsi de multiples façons d’interagir avec l’entreprise.
Service en personne
Contrairement à de nombreux assureurs qui ont opté pour une présence exclusivement en ligne, Desjardins continue d’exploiter un réseau d’agents locaux dans toutes les provinces où elle est présente. Vous pouvez vous rendre dans ces agences pour discuter des options de couverture, modifier votre contrat ou obtenir de l’aide pour vos demandes d’indemnisation.
N’oubliez pas que les agents Desjardins ne vendent que des produits Desjardins. Ils ne peuvent pas comparer les offres d’autres assureurs ni fournir de devis provenant de sociétés concurrentes.
Traitement des demandes d’indemnisation
Lorsque vous devez faire une déclaration de sinistre, Desjardins vous propose plusieurs moyens de le faire. Vous pouvez signaler un sinistre via son site Web, son application mobile, par téléphone ou auprès d’un réparateur agréé. Cette approche multicanal vous permet de choisir l’option la plus pratique en fonction de votre situation.
Éléments à prendre en compte concernant les offres groupées
Si vous assurez à la fois votre véhicule et votre habitation chez Desjardins, vous ne paierez qu’une seule franchise — la plus élevée des deux — si les deux sont endommagés lors d’un même sinistre. Cette garantie offre une certaine protection financière dans des situations telles que des intempéries graves touchant plusieurs biens.
- Limite liée à un seul assureur : opter pour une offre groupée chez Desjardins signifie que les deux polices sont souscrites auprès de la même compagnie, qui n’offre peut-être pas le meilleur prix global
- Autre option : certains courtiers en assurance comparent les offres groupées proposées par un seul assureur à des combinaisons d’offres provenant de différents assureurs afin de réaliser un maximum d’économies
Avant de vous engager pour une offre groupée, pensez à comparer le coût total de la couverture groupée de Desjardins avec les devis d’autres prestataires ou les formules proposées par des courtiers.
À qui s’adresse Desjardins ?
L’assurance automobile Desjardins pourrait convenir à certains profils de conducteurs et répondre à certaines préférences.
- Vous préférez un service en personne : vous appréciez les interactions en face à face et souhaitez pouvoir vous adresser à des agents locaux
- Clients actuels de Desjardins : vous faites déjà appel à Desjardins pour vos opérations bancaires ou d’autres services financiers et préférez regrouper vos prestataires
- Conducteurs prudents : vous avez un dossier de conduite irréprochable et pourriez bénéficier d’une assurance à la consommation via l’application Ajusto
- Résidents du Québec : vous vivez au Québec, où Desjardins bénéficie d’une forte présence sur le marché et d’une expertise locale
Envisagez d’autres solutions si
- Vous souhaitez comparer plusieurs assureurs : en faisant appel à un courtier ou à une plateforme de comparaison, vous pouvez consulter simultanément les devis de différentes compagnies
- Vous résidez en dehors des zones de desserte : Desjardins n’est pas présent dans votre province ou votre territoire
- Vous préférez les transactions entièrement numériques : le paiement en ligne n’est pas garanti pour tous les demandeurs Desjardins
- Vous recherchez une flexibilité maximale en matière de regroupement de contrats : combiner des contrats proposés par différents assureurs pourrait vous permettre de bénéficier de meilleurs tarifs combinés
Si vous comparez différentes offres d’assurance automobile, consultez nos outils de comparaison pour évaluer plusieurs assureurs côte à côte.
En résumé
Desjardins s’appuie sur 75 ans d’expérience dans le domaine de l’assurance et détient la deuxième part de marché dans le secteur canadien de l’assurance de dommages. La combinaison d’outils numériques et de services en personne qu’elle propose séduit les clients qui apprécient de disposer de plusieurs canaux d’interaction.
Toutefois, la disponibilité régionale limite l’accès à seulement quatre provinces, et vous ne pouvez pas comparer les devis d’assureurs concurrents lorsque vous passez par les agents Desjardins. Avant de souscrire, pensez à demander des devis auprès de plusieurs assureurs afin de vous assurer d’obtenir le meilleur rapport qualité-prix en fonction de vos besoins spécifiques en matière de couverture et de votre profil de conducteur.
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Assurance automobile Desjardins – FAQ
Dans quelles provinces l’assurance automobile Desjardins est-elle valable ?
L’assurance automobile Desjardins est disponible en Ontario, au Québec, au Nouveau-Brunswick et en Alberta. La compagnie n’offre pas de couverture dans les autres provinces ou territoires canadiens.
En quoi l’application Ajusto influe-t-elle sur ma prime d’assurance ?
L’application Ajusto analyse votre comportement au volant via votre smartphone et vous attribue une note de conduite. Des habitudes de conduite plus sûres peuvent vous permettre de bénéficier de réductions sur votre prime lors du renouvellement, tandis que de mauvaises notes de conduite peuvent avoir une incidence sur vos tarifs. La participation à ce programme est facultative.
Puis-je souscrire une assurance automobile Desjardins entièrement en ligne ?
Desjardins propose à de nombreux clients la possibilité d’obtenir un devis et de souscrire en ligne, mais le processus de souscription entièrement en ligne n’est pas garanti. En fonction de votre profil de souscription, vous devrez peut-être finaliser votre souscription par téléphone avec un conseiller commercial.
Qui assure les polices d’assurance automobile Desjardins ?
La compagnie d’assurance habitation et automobile Certas souscrit des polices en Ontario, en Alberta et au Nouveau-Brunswick. Au Québec, c’est Desjardins Assurances générales inc. qui se charge de la souscription. Ces deux sociétés font partie du Mouvement Desjardins.
Desjardins propose-t-il des réductions pour les contrats combinés d’assurance habitation et automobile ?
Oui, Desjardins propose des rabais pour les contrats combinés lorsque vous regroupez votre assurance habitation et votre assurance automobile. De plus, si les deux biens sont endommagés lors d’un même sinistre, vous ne paierez qu’une seule franchise, à savoir la plus élevée des deux. Les tarifs et les conditions peuvent varier selon l’institution financière.
Comment puis-je faire une déclaration de sinistre auprès de Desjardins Assurance automobile ?
Vous pouvez déclarer vos sinistres via le site Web de Desjardins, l’application mobile, par téléphone ou en personne dans les ateliers de réparation agréés. Cette approche multicanal vous permet de choisir la méthode qui vous convient le mieux pour signaler un sinistre.
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