Compte enfants Wealthsimple ou Mydoh : jusqu'à 2,25 % d'intérêt

Le compte enfants et ados de Wealthsimple rapporte jusqu'à 2,25 % d'intérêt sur le solde de l'enfant, alors que l'application Mydoh de RBC ne verse aucun intérêt. En date de novembre 2026, ce sont les deux solutions mobiles que les parents canadiens comparent le plus souvent pour un premier compte numérique : chacune donne à l'enfant une carte Visa prépayée et au parent un suivi des dépenses en temps réel.

Le bon choix tient à trois questions. Faites-vous déjà affaire avec Wealthsimple? Habitez-vous au Québec? Votre enfant a-t-il besoin de retirer de l'argent comptant au guichet?

En date de novembre 2026, le compte enfants et ados de Wealthsimple rapporte jusqu'à 2,25 % d'intérêt et rembourse les frais de guichet, mais il exige un parent titulaire d'un compte chèques Wealthsimple et n'est pas offert au Québec. Mydoh n'a aucuns frais mensuels et fonctionne avec n'importe quelle banque, mais ne verse pas d'intérêt et ne permet aucun retrait au guichet.

Wealthsimple ou Mydoh : l'essentiel

Comment fonctionne le compte enfants et ados de Wealthsimple

Le compte est une fiducie simple. Le parent est le titulaire légal et le fiduciaire, et l'enfant est le propriétaire véritable de l'argent. Les relevés et les feuillets T5 sont émis au nom du parent « en fiducie pour » l'enfant.

Wealthsimple indique que le compte rapporte jusqu'à 2,25 % et renvoie à sa page sur l'intérêt du compte chèques, qui présente trois taux selon le statut de client du parent :

• 1,25 % : tous les clients qui ont un compte chèques
• 1,75 % : les clients Premium, ou les clients Core qui obtiennent la bonification de 0,5 % liée au dépôt direct
• 2,25 % : les clients Génération, ou les clients Premium qui obtiennent la bonification

Wealthsimple précise que ces taux ne sont pas promotionnels et qu'ils peuvent changer en tout temps.

La carte et ses limites

Chaque compte est accompagné d'une carte Visa prépayée. La carte virtuelle est émise dès l'ouverture, et la carte physique est facultative. Wealthsimple fixe ces limites :

• Achat maximal : 999 $
• Retrait maximal au guichet : 999 $ par période, frais de guichet remboursés
• Paiement sans contact avec la carte physique : 250 $

La carte n'impose aucuns frais de change. Les ados de 13 ans et plus qui font vérifier leur identité avec une pièce d'identité avec photo et un égoportrait peuvent dépasser 999 $ par transaction, voir leurs propres numéros de compte, recevoir des dépôts directs, comme une paie, et mettre en place des débits préautorisés.

Le compte s'ouvre seulement dans l'application mobile de Wealthsimple. Un seul parent est lié à chaque compte, un cogestionnaire peut être invité, et un parent peut lier jusqu'à 10 comptes enfants et ados à son profil.

Comment fonctionne Mydoh

Mydoh est une application de gestion d'argent conçue par RBC pour les jeunes de 6 à 17 ans. Elle s'accompagne de la carte Smart Cash, une carte Visa prépayée rechargeable émise par la Banque Royale du Canada. Les parents y versent de l'argent depuis le compte bancaire de leur choix : aucun compte RBC n'est requis, et Mydoh n'exige aucuns frais mensuels.

L'enfant ne peut dépenser que l'argent de son portefeuille Mydoh : pas de crédit, pas de découvert. L'argent comptant est exclu, puisque la carte ne fonctionne pas au guichet automatique. Les outils d'épargne visent les habitudes plutôt que le rendement : jusqu'à trois objectifs d'épargne à la fois, l'arrondi des achats au dollar près et le virement automatique d'une partie de l'allocation hebdomadaire. Mydoh précise qu'il ne s'agit pas d'un compte d'épargne pour enfants et qu'aucun intérêt n'est versé sur l'épargne ni sur le portefeuille. Une carte personnalisée « Mydoh by Me » coûte 6,99 $.

Impôts : qui déclare l'intérêt

L'intérêt gagné dans un compte enfants et ados de Wealthsimple est imposable. Wealthsimple rappelle que lorsque l'argent provient d'un don d'un parent ou d'un grand-parent, les règles d'attribution font généralement déclarer l'intérêt par l'adulte qui a versé les fonds. L'argent qui vient du propre emploi de l'enfant, de l'Allocation canadienne pour enfants ou d'un don sans lien de dépendance est généralement déclaré par l'enfant. Le parent, à titre de fiduciaire, pourrait aussi devoir produire une déclaration T3 : un fiscaliste vous évitera les mauvaises surprises.

Aucune de ces deux applications ne remplace un régime d'épargne-études. Pour épargner à long terme avec des subventions gouvernementales, notre guide du REEE explique le fonctionnement de la Subvention canadienne pour l'épargne-études.

Lequel convient à votre famille

Choisissez le compte de Wealthsimple si vous avez déjà un compte chèques Wealthsimple, habitez hors du Québec et voulez que le solde rapporte de l'intérêt, ou si votre ado a besoin d'argent comptant ou d'un dépôt direct pour un premier emploi.

Choisissez Mydoh si vous faites affaire avec une autre banque, habitez au Québec, ou voulez réunir tâches, allocation et objectifs d'épargne dans une seule application pour un enfant de 6 à 17 ans, sans accès à l'argent comptant.

Si vous revoyez aussi vos propres services bancaires, consultez notre classement des meilleurs comptes chèques au Canada, notre comparateur de comptes chèques et notre liste des comptes chèques sans frais. L'arrivée de Wealthsimple sur le paiement en temps réel est traitée dans notre section Banque.

En résumé

Ouvrez le compte enfants et ados de Wealthsimple si vous avez déjà un compte chèques Wealthsimple et habitez hors du Québec : jusqu'à 2,25 % d'intérêt et l'accès au guichet en font le meilleur outil pour un ado. Optez pour Mydoh si vous voulez une carte de dépenses sans frais mensuels que n'importe quel parent peut alimenter, y compris au Québec. Pour suivre ces taux chaque semaine, abonnez-vous à l'infolettre de Ratesopedia.