La plupart des Canadiens avec un compte d’épargne dans une grande banque, comme RBC, CIBC ou BMO, gagnent entre 0,01 % et 0,55 % d’intérêt par année. Pendant ce temps, les institutions numériques et les banques en ligne offrent des taux allant jusqu’à 2,75 % à 3,50 % sur les soldes courants, sans frais mensuels et avec la même assurance-dépôts gouvernementale. Pour trouver les meilleurs comptes d’épargne au Canada, vous devez comparer les taux d’intérêt, les structures de frais et les caractéristiques bancaires pour vous assurer que votre argent travaille davantage pour vous.
Ce guide compare les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé disponibles au Canada pour 2026. Nous évaluons les taux d’intérêt, les frais mensuels, la couverture d’assurance-dépôts et l’accessibilité pour vous aider à prendre une décision éclairée. Que vous bâtissiez un fonds d’urgence, épargniez pour un achat important, ou vouliez simplement de meilleurs rendements sur vos liquidités, choisir le bon compte peut faire une différence importante pour vos objectifs financiers.
L’avis de Ratesopedia
Le Compte Personnel d’EQ Bank offre la meilleure valeur globale pour la plupart des Canadiens, procurant 2,75 % d’intérêt sans frais mensuels et une pleine protection de la SADC, pourvu que vous configuriez un dépôt direct récurrent d’au moins 2 000 $ par mois. Pour ceux qui cherchent le taux le plus élevé sans exigence de revenu, Neo Financial verse jusqu’à 2,75 % selon un barème échelonné, tandis que KOHO Everything offre 3,50 %, mais exige un abonnement de 22 $ par mois (ou 177 $ par année facturé annuellement) qui n’a de sens financier que si vous l’utilisez aussi comme compte de dépenses principal.
Qu’est-ce qu’un compte d’épargne à intérêt élevé?
Un compte d’épargne à intérêt élevé (CEIE) est un compte de dépôt qui verse un taux d’intérêt plus élevé que les comptes d’épargne traditionnels offerts par les grandes banques. Ces comptes sont habituellement offerts par des banques en ligne et des institutions financières numériques qui ont des frais généraux plus bas et peuvent transférer ces économies à leurs clients via de meilleurs taux. La plupart des CEIE au Canada sont accessibles via une application mobile et sont protégés par la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) jusqu’à 100 000 $ par déposant, par catégorie assurée.
Contrairement aux certificats de placement garanti (CPG) qui bloquent votre argent pour un terme précis, les comptes d’épargne à intérêt élevé offrent une liquidité quotidienne. Vous pouvez retirer des fonds en tout temps, bien que certains comptes puissent exiger un préavis pour obtenir les taux les plus élevés. L’intérêt est calculé quotidiennement et versé mensuellement, permettant à votre épargne de fructifier avec le temps. Avant de choisir un compte, vérifiez la couverture d’assurance-dépôts de l’institution et confirmez si le taux annoncé est promotionnel ou courant.
Meilleurs comptes d’épargne au Canada
La comparaison suivante présente les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé offerts aux Canadiens en date de juillet 2026. Les taux et modalités peuvent varier selon l’institution financière; nous vous recommandons de consulter les modalités légales et de vérifier les détails actuels de toute offre directement auprès de chaque fournisseur avant d’ouvrir un compte.
| Compte | Taux d’intérêt | Frais mensuels | Protégé par la SADC |
|---|---|---|---|
| Compte Personnel EQ Bank | 2,75 % (1,00 % de base) | 0 $ | Oui |
| Compte d’épargne Neo | Jusqu’à 2,75 % | 0 $ | Oui |
| KOHO Everything | 3,50 % | 14,75-22 $/mois | Oui |
| Épargne Oaken Financial | 2,80 % | 0 $ | Oui |
| CEIE Saven Financial | 2,85 % | 0 $ | Provinciale seulement |
| Épargne Tangerine | 4,50 % promo / 0,30 % régulier | 0 $ | Oui |
Compte Personnel EQ Bank
Le Compte Personnel d’EQ Bank se classe constamment parmi les meilleurs comptes d’épargne à intérêt élevé au Canada. Opéré par Equitable Bank, une banque de l’Annexe I à charte fédérale, il offre 2,75 % d’intérêt lorsque vous configurez un dépôt direct récurrent d’au moins 2 000 $ par mois. Sans respecter cette exigence, le taux de base est de 1,00 %, encore nettement supérieur à ce qu’offrent les banques traditionnelles. Le compte n’exige aucuns frais mensuels, aucun solde minimum, et inclut des transactions et virements Interac gratuits illimités.
- Assurance-dépôts complète de la SADC jusqu’à 100 000 $ par déposant, par catégorie
- Zéro frais mensuels et aucune exigence de solde minimum
- Virements Interac illimités et gratuits pour les dépôts et retraits
- Accès aux comptes CELI et CELIAPP à la même institution
- Application mobile offerte sur iOS et Android
- Le taux maximal exige un dépôt direct mensuel de 2 000 $; autrement, vous gagnez seulement 1,00 %
- Aucune succursale physique pour des services bancaires en personne
- Les transferts vers des comptes externes peuvent prendre un à deux jours ouvrables
Compte d’épargne Neo Financial
Neo Financial s’est imposée comme une solution de rechange populaire aux banques traditionnelles, offrant une structure de taux d’intérêt échelonnée qui verse jusqu’à 2,75 % selon votre solde. Les dépôts sont détenus chez Peoples Bank of Canada, une institution membre de la SADC, offrant la même protection gouvernementale que les grandes banques. Neo n’exige aucun dépôt mensuel minimum pour gagner de l’intérêt, ce qui la rend adaptée aux travailleurs autonomes, aux retraités ou à quiconque a un revenu irrégulier.
Neo Financial a offert des bonis de bienvenue de façon périodique par le passé, bien qu’aucun boni actif n’ait été confirmé sur son site au moment d’écrire ces lignes; vérifiez directement auprès de Neo Financial pour les promotions en cours. Le compte inclut une Mastercard de remises en argent gratuite qui accumule des récompenses sur les achats quotidiens, créant une solution bancaire complète au-delà de la simple épargne.
Forfait KOHO Everything
KOHO Everything offre le meilleur taux d’épargne courant au Canada à 3,50 %, mais il vient avec des frais d’abonnement de 22 $ par mois si facturé mensuellement, ou 177 $ par année (environ 14,75 $ par mois) si facturé annuellement. Ce forfait n’a de sens financier que si vous utilisez aussi la carte de remises en argent incluse régulièrement. Sur un solde de 10 000 $, vous gagneriez 350 $ par année en intérêt, comparativement à 275 $ avec EQ Bank. Facturé annuellement, l’abonnement de 177 $ réduit votre bénéfice net à 173 $, à moins de le compenser davantage avec les récompenses en argent.
Taux d’intérêt promotionnels ou réguliers
Plusieurs institutions financières offrent des taux d’intérêt promotionnels pour attirer de nouveaux clients. Ces taux peuvent être nettement plus élevés que les taux réguliers, mais durent habituellement seulement trois à cinq mois. Comprendre la différence entre les taux promotionnels et courants est essentiel pour planifier votre épargne à long terme. Des produits comme le CEIe RBC ou des offres similaires de BMO présentent souvent ces incitatifs à durée limitée.
| Institution | Taux promotionnel | Durée | Taux régulier |
|---|---|---|---|
| Épargne Tangerine | 4,50 % | 5 mois | 0,30 % |
| CEIE Simplii Financial | 4,60 % | 153 jours (~5 mois) | 0,30-1,00 % |
| MomentumPLUS Banque Scotia | Jusqu’à 4,75 % | 90 jours | 0,40-0,45 % |
| CEIe RBC | 4,60 % | 3 mois | 0,55 % |
Les taux promotionnels peuvent être intéressants si vous avez une somme forfaitaire à déposer et voulez maximiser les rendements à court terme. Cependant, une fois la période promotionnelle terminée, vous voudrez peut-être transférer vos fonds vers un compte avec un taux courant plus solide. Certains épargnants utilisent une stratégie à deux comptes : capter les offres de bonis tout en maintenant un compte séparé avec des taux constants à long terme.
Caractéristiques clés à comparer
Lorsque vous évaluez des comptes d’épargne, le taux d’intérêt n’est qu’un facteur parmi d’autres. Les caractéristiques suivantes peuvent avoir un impact important sur votre expérience bancaire et la valeur réelle que vous obtenez de votre compte.
Frais mensuels et soldes minimums
La plupart des banques entièrement numériques ne facturent aucuns frais mensuels et n’exigent aucun solde minimum. Les banques traditionnelles peuvent facturer des frais de 4 $ à 5 $ par mois, à moins que vous mainteniez un solde minimum, qui peut aller de 1 000 $ à 5 000 $. Ces frais peuvent rapidement gruger les revenus d’intérêt, surtout sur de petits soldes. Des frais mensuels de 4,95 $ équivalent à 59,40 $ par année, plus que ce que vous gagneriez en intérêt sur 10 000 $ à 0,55 %.
Couverture d’assurance-dépôts
L’assurance de la SADC protège les dépôts admissibles jusqu’à 100 000 $ par déposant, par catégorie assurée, dans les institutions membres. Cette couverture s’applique séparément aux différents types de comptes, y compris les comptes d’épargne, les comptes-chèques, les CPG, les CELI et les REER. Si vous avez plus de 100 000 $ à épargner, envisagez de répartir votre argent entre plusieurs institutions membres de la SADC ou d’utiliser différentes catégories assurées pour maximiser la protection.
- Les comptes d’épargne à votre nom sont couverts séparément des comptes conjoints
- Les dépôts CELI sont assurés séparément des comptes d’épargne non enregistrés
- Les dépôts REER et FERR reçoivent chacun une couverture séparée de 100 000 $
- La couverture s’applique automatiquement dans les institutions membres de la SADC, sans demande requise
Accès et liquidité
Considérez à quelle vitesse vous avez besoin d’accéder à votre épargne. La plupart des CEIE permettent des retraits immédiats via virement Interac ou transfert électronique de fonds (TEF), bien que les transferts vers des banques externes puissent prendre un à deux jours ouvrables. Certains comptes, comme le Compte d’épargne avec préavis d’EQ Bank, exigent un préavis de 10 ou 30 jours pour les retraits, mais offrent des taux légèrement plus élevés en échange d’une liquidité réduite.
Maximiser votre stratégie d’épargne
L’approche d’épargne la plus efficace implique souvent d’utiliser plusieurs comptes de façon stratégique plutôt que de garder tous vos fonds dans une seule institution. Considérez vos objectifs financiers, votre horizon temporel et vos besoins de liquidité lorsque vous bâtissez votre portefeuille d’épargne pour optimiser les rendements.
- Fonds d’urgence : gardez trois à six mois de dépenses dans un compte d’épargne à intérêt élevé avec accès immédiat et sans restriction de retrait.
- Objectifs à court terme : utilisez des comptes à taux promotionnel pour les fonds que vous prévoyez utiliser d’ici six à douze mois, comme l’épargne pour des vacances ou des rénovations.
- Épargne à moyen terme : considérez des comptes d’épargne avec préavis ou des CPG à court terme pour l’argent dont vous n’aurez pas besoin pendant un à deux ans.
- Bâtir la richesse à long terme : les comptes enregistrés comme les CELI et REER devraient servir à l’épargne que vous ne toucherez pas pendant plusieurs années, potentiellement investie dans des portefeuilles diversifiés plutôt qu’en liquidités.
Considérations fiscales pour l’épargne
L’intérêt gagné dans des comptes d’épargne non enregistrés est entièrement imposable comme revenu ordinaire, selon votre taux marginal. Si vous gagnez 275 $ en intérêt et que votre taux marginal est de 30 %, vous devrez environ 82,50 $ en impôt, réduisant votre rendement effectif. Les comptes d’épargne libre d’impôt (CELI) permettent à l’intérêt de s’accumuler sans déclencher d’impôt, ce qui les rend nettement plus efficaces pour la plupart des épargnants.
La plupart des institutions offrant des comptes d’épargne à intérêt élevé offrent aussi des versions CELI du même produit, avec des taux identiques. Si vous avez des droits de cotisation CELI disponibles, priorisez leur utilisation pour votre épargne avant d’ouvrir des comptes non enregistrés. Votre plafond de cotisation CELI total s’accumule chaque année, et les droits inutilisés se reportent indéfiniment. Pour 2026, vérifiez votre plafond de cotisation personnel via le portail Mon dossier de l’Agence du revenu du Canada avant de faire des dépôts.
Comptes d’épargne par rapport aux autres options
Les comptes d’épargne à intérêt élevé offrent un équilibre entre accessibilité et rendement, mais ils ne sont pas la seule option pour vos liquidités. Comprendre quand utiliser chaque véhicule peut vous aider à optimiser les rendements tout en gérant le risque de façon appropriée.
| Produit | Fourchette de taux typique | Liquidité | Idéal pour |
|---|---|---|---|
| Compte d’épargne à intérêt élevé | 1,00-3,50 % | Immédiat à 2 jours | Fonds d’urgence, épargne à court terme |
| CPG (1 an) | 2,75-3,60 % | Bloqué jusqu’à l’échéance | Dépenses connues d’ici 1 à 5 ans |
| Fonds du marché monétaire | Variable | 1-2 jours ouvrables | Gros soldes nécessitant de la flexibilité |
| Compte-chèques | 0,00-0,05 % | Immédiat | Transactions quotidiennes seulement |
Les taux et modalités peuvent varier selon l’institution financière. Les taux de CPG sont en vigueur en date de juillet 2026 et reflètent les offres typiques des grandes institutions et des banques numériques. Avant d’engager de l’argent dans tout produit, comparez les taux actuels et vérifiez toutes les modalités directement auprès du fournisseur.
Qui devrait envisager d’autres options
Bien que les comptes d’épargne à intérêt élevé conviennent bien à la plupart des Canadiens, certaines situations pourraient exiger une approche différente. Envisagez d’autres options si l’une des situations suivantes s’applique à vous.
- Vous avez un horizon temporel de cinq ans ou plus et pourriez tolérer des fluctuations modérées en échange de rendements potentiellement plus élevés via des placements diversifiés.
- Vous devez faire des dépôts et retraits fréquents pour des opérations d’entreprise, ce qui pourrait exiger un compte-chèques d’entreprise plutôt qu’un compte d’épargne personnel.
- Vous avez plus de 100 000 $ à épargner et voulez des rendements garantis, auquel cas échelonner des CPG à travers plusieurs institutions offre une meilleure couverture d’assurance-dépôts.
- Vous avez besoin d’un accès régulier et immédiat à de l’argent comptant physique, puisque la plupart des comptes à intérêt élevé sont offerts par des banques en ligne sans réseau de succursales ni cartes de guichet automatique.
En résumé
Les meilleurs comptes d’épargne au Canada offrent des taux d’intérêt entre 2,75 % et 3,50 %, sans frais mensuels et avec une pleine protection de la SADC, nettement mieux que les 0,01 % à 0,55 % offerts habituellement par les grandes banques. Le Compte Personnel d’EQ Bank offre la meilleure valeur globale pour la plupart des Canadiens, offrant 2,75 % sans frais lorsque vous configurez un dépôt direct mensuel de 2 000 $. Neo Financial convient à ceux ayant un revenu irrégulier, versant jusqu’à 2,75 % sans exigence de dépôt, tandis que les comptes promotionnels comme Tangerine peuvent bonifier les rendements à court terme avant un transfert vers un compte à long terme.
Avant d’ouvrir tout compte, vérifiez les taux actuels directement auprès de l’institution, confirmez la couverture de la SADC, et envisagez d’utiliser une version CELI si vous avez des droits de cotisation disponibles. La différence entre gagner 0,05 % dans une banque traditionnelle et 2,75 % dans une institution numérique équivaut à 270 $ par année sur un solde de 10 000 $, de l’argent qui pourrait accélérer significativement vos objectifs financiers avec un effort minimal.
