Comparez les cartes de crédit Desjardins pour trouver des options de remise en argent, de récompenses voyage et à faible taux d’intérêt, adaptées à vos habitudes de dépenses.
L’avis de Ratesopedia
Les cartes de crédit Desjardins offrent des récompenses simples grâce aux programmes BONUSDOLLARS et de remise en argent, avec des taux d’accumulation concurrentiels sur l’épicerie, les restaurants et le transport en commun. Bien que la plupart des cartes Desjardins n’offrent pas de primes de bienvenue substantielles — une caractéristique courante chez les concurrents — elles compensent par une solide couverture d’assurance, y compris la protection des appareils mobiles et les garanties prolongées, même sur les cartes sans frais.
Pour les résidents du Québec et ceux qui accordent plus d’importance à une protection d’achat complète qu’aux incitatifs d’adhésion, les cartes Desjardins peuvent offrir une valeur durable intéressante, surtout si vous détenez déjà des comptes auprès de l’institution.
Comprendre les cartes Desjardins
Le Mouvement Desjardins, la plus grande institution financière coopérative au Canada, émet une gamme de cartes de crédit conçues pour répondre à différentes priorités financières. Le portefeuille comprend des options de remise en argent, des récompenses voyage par l’entremise du programme BONUSDOLLARS, des cartes à faible taux d’intérêt et des produits d’entrée de gamme pour les étudiants et les nouveaux arrivants. Contrairement à de nombreux concurrents, Desjardins se positionne comme une institution axée sur ses membres plutôt que comme une banque traditionnelle, ce qui influence la conception de ses produits et ses structures de frais.
Le programme BONUSDOLLARS fonctionne de façon similaire à la remise en argent, mais offre des options d’échange dans huit catégories, notamment les voyages, la marchandise, les crédits au relevé et les dons de bienfaisance. Un BONUSDOLLAR équivaut généralement à un dollar canadien en valeur, ce qui maintient une structure d’échange simple. La plupart des cartes Desjardins offrent une assurance achats, une garantie prolongée et une assurance pour appareils mobiles — des avantages généralement réservés aux cartes haut de gamme dans d’autres institutions.
Cartes de crédit Desjardins avec remise en argent
Desjardins propose trois principales cartes de crédit avec remise en argent, avec des frais annuels et des structures d’accumulation variables. Ces cartes offrent une remise en argent directe plutôt que des BONUSDOLLARS, ce qui plaît aux titulaires qui préfèrent un processus d’échange simple.
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 $ | |||
| 0 $ | |||
| 100 $ |
Desjardins Cash Back World Elite Mastercard
The Desjardins World Elite Mastercard is a cash back credit card.
With this card you can get:
- 4% cash back on purchases in the Grocery category (up to $10,000 in purchases during the year – beyond that, the earning rate drops to 1%)
- 3% cash back on purchases in the Restaurant category (up to $6,000 in purchases during the year – beyond that, the earning rate drops to 1%)
- 3% cash back on purchases in the Entertainment and Public Transit categories
- 1% cash back on your other purchases
In addition, this card offers several insurances for your purchases:
- 90 days purchase insurance
- One year extended warranty
- Mobile Device Insurance
Desjardins Cash Back Mastercard
The Desjardins Cash Back Mastercard is a credit card with no annual fee.
With this card you can get:
- 2% cash back on purchases in the Restaurant and Pre-Authorized Payment categories (up to $3,600 in purchases during the year – beyond that, the earning rate drops to 0.5%)
- 2% cash back on purchases in the Entertainment and Public Transit categories
- 0.5% cash back on your other purchases
In addition, this card offers several insurances for your purchases:
- 90 days purchase insurance
- One year extended warranty
- Mobile Device Insurance
Desjardins Cash Back Visa
The Desjardins Visa Cash Back Card is a credit card with no annual fee.
With this card you can get:
- 2% cash back on purchases in the Restaurant and Pre-Authorized Payment categories (up to $3,600 in purchases during the year – beyond that, the earning rate drops to 0.5%)
- 2% cash back on purchases in the Entertainment and Public Transit categories
- 0.5% cash back on your other purchases
In addition, this card offers several insurances for your purchases:
- 90 days purchase insurance
- One year extended warranty
- Mobile Device Insurance
Cartes Desjardins Récompenses voyages
Les cartes Desjardins axées sur les voyages utilisent le programme de récompenses BONUSDOLLARS plutôt que des points de voyage traditionnels. Cette structure offre de la flexibilité, puisque les BONUSDOLLARS peuvent être utilisés pour des dépenses de voyage ou appliqués à d’autres catégories si vos plans changent.
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 110 $ | |||
| 130 $ | |||
| 395 $ |
Desjardins Odyssey® World Elite® Mastercard
The Desjardins Odyssey® World Elite® Mastercard is a BONUSDOLLARS credit card.
With this card you can get:
- 3% in BONUSDOLLARS on purchases in the Grocery category (up to $10,000 in purchases during the year – beyond that, the earning rate drops to 1.5%)
- 2% in BONUSDOLLARS on purchases in the Restaurant category (up to $6,000 in purchases during the year – beyond that, the earning rate drops to 1.5%)
- 2% in BONUSDOLLARS for purchases in the Entertainment and Public Transit categories
- 1.5% in BONIDOLLARS on your other purchases
In addition, this card offers several insurances for your purchases:
- 90 days purchase insurance
- One year extended warranty
- Mobile Device Insurance
As well as comprehensive travel insurance.
Desjardins Odyssey® Visa Infinite Privilege* Card
The Desjardins Odyssey Visa Infinite Privilege Card is a credit card offering BONUSDOLLARS.
With this card you can get:
- 4% in BONUSDOLLARS for purchases in the Restaurant, Entertainment, Public Transit categories
- 3% in BONUSDOLLARS on purchases in the Travel category (up to $25,000 in purchases during the year – beyond that, the accumulation rate drops to 1.5%)
- 3% in BONUSDOLLARS for your purchases in the Grocery category
- 1.5% in BONUSDOLLARS for your other purchases
In addition, this card offers several insurances for your purchases:
- 180-day purchase insurance
- Two year extended warranty
- Mobile Device Insurance
As well as comprehensive travel insurance.
Desjardins Odyssey® Gold Visa Card
The Desjardins Odyssey Gold Visa Card is a credit card offering BONUSDOLLARS.
With this card you can get:
- 2% in BONUSDOLLARS for purchases in Restaurant, Travel and Pre-Authorized Payment categories (up to $6,000 in purchases during the year – beyond that, the accumulation rate drops to 0.65%)
- 2% in BONUSDOLLARS for purchases in the Entertainment and Public Transit categories
- 0.65% in BONUSDOLLARS for your other purchases
In addition, this card offers several insurances for your purchases:
- 90 days purchase insurance
- One year extended warranty
- Mobile Device Insurance
As well as comprehensive travel insurance.
Option à faible taux d’intérêt Desjardins
La carte Visa Flexi de Desjardins offre l’un des plus faibles taux d’intérêt courants au Canada pour une carte de crédit sans frais annuels. Cette carte privilégie les économies d’intérêts plutôt que les récompenses, ce qui la rend adaptée aux consommateurs qui conservent occasionnellement un solde ou qui veulent une carte de secours pour des achats importants qu’ils prévoient de payer au fil du temps.
- Profitez d’un taux d’intérêt de 10,9 % sur les achats, nettement inférieur aux taux standards.
- Payez 12,9 % d’intérêt sur les avances de fonds, un taux encore compétitif pour ce type de transaction.
- Bénéficiez d’une assurance pour appareil mobile malgré l’absence de frais annuels.
- Obtenez certains rabais sur la location de voitures et une couverture d’assurance voyage de base.
La Visa Flexi n’offre pas de points de récompense ni de remise en argent. Si vous payez systématiquement votre solde en totalité chaque mois, une carte avec récompenses offrirait probablement une meilleure valeur. Toutefois, pour des achats importants planifiés ou des dépenses d’urgence que vous devez reporter d’un mois à l’autre, les économies d’intérêts pourraient dépasser les récompenses que vous pourriez gagner. Les taux et modalités peuvent varier selon l’institution financière.
Desjardins Flexi Visa Card
Cartes Desjardins pour étudiants et d’entrée de gamme
Desjardins propose ses cartes de remise en argent sans frais annuels comme options d’entrée de gamme pour les étudiants et les nouveaux arrivants au Canada. La Cash Back Visa et la Cash Back Mastercard ne précisent pas d’exigences de revenu minimum aussi strictes que les cartes haut de gamme, ce qui les rend accessibles à ceux qui bâtissent leur historique de crédit.
Les étudiants profitent de remises en argent sur des dépenses courantes comme les repas au restaurant et les divertissements, tout en bâtissant un historique de paiements positif. Les protections sur les achats incluses offrent une valeur au-delà des cartes étudiantes de base qui proposent des avantages minimes. Les réseaux Visa et Mastercard sont acceptés chez la plupart des commerçants canadiens; choisissez donc en fonction de vos habitudes, notamment si vous magasinez chez Costco, qui accepte Mastercard mais pas Visa.
| Carte de crédit | Frais annuels | Prime de bienvenue | |
|---|---|---|---|
| 0 $ | |||
| 0 $ |
Choisir la bonne carte Desjardins
Le choix parmi les cartes de crédit Desjardins dépend de vos habitudes de dépenses, de votre niveau de revenu et de la priorité que vous accordez aux remises en argent, aux avantages voyage ou aux faibles taux d’intérêt. Tenez compte de ces facteurs lorsque vous évaluez quelle carte correspond à vos habitudes financières.
Analyse des catégories de dépenses
Passez en revue vos dépenses des trois à six derniers mois afin d’identifier où vous dépensez le plus. Si l’épicerie et les restaurants constituent vos catégories les plus importantes et que vous dépensez plus de 10 000 $ par année en épicerie, la Cash Back World Elite Mastercard pourrait maximiser vos retours. Pour des dépenses plus modestes ou si vous souhaitez la flexibilité des BONUSDOLLARS pour des échanges liés aux voyages, l’Odyssey World Elite Mastercard offre des taux d’accumulation similaires, avec des options d’échange différentes.
Justification des frais annuels
Calculez les récompenses que vous obtiendriez avec une carte avec frais par rapport à une option sans frais. Soustrayez les frais annuels de vos récompenses projetées afin de déterminer le bénéfice net. Par exemple, si vous obtenez 400 $ de remise en argent par année avec la carte World Elite, mais que vous payez des frais annuels, comparez votre retour net à ce que vous obtiendriez avec la Cash Back Mastercard sans frais pour les mêmes dépenses.
- Suivez vos dépenses dans les catégories à taux accéléré comme l’épicerie, les restaurants et les divertissements.
- Multipliez les dépenses par catégorie par le taux d’accumulation de la carte afin d’estimer les récompenses annuelles.
- Soustrayez les frais annuels pour calculer le bénéfice net.
- Comparez ce montant aux récompenses offertes par des alternatives sans frais.
- Tenez compte des avantages supplémentaires comme la couverture d’assurance et l’accès aux salons, qui ont une valeur monétaire.
Exigences de revenu
Les cartes Desjardins World Elite exigent un revenu minimal du ménage conforme aux exigences du palier World Elite de Mastercard. Les cartes Visa Infinite et Visa Infinite Privilège ont leurs propres seuils de revenu. Si vous ne répondez pas à ces exigences, les cartes sans frais ou les produits de niveau Or donnent accès à des récompenses sans restrictions de revenu.
Comparaison des caractéristiques clés
Cette comparaison met en évidence comment les cartes Desjardins se positionnent selon des caractéristiques essentielles. Comprendre ces différences aide à déterminer quelle carte correspond le mieux à vos priorités.
| Nom de la carte | Frais annuels | Meilleur taux d’accumulation | Type de récompenses | Avantage clé |
|---|---|---|---|---|
| Cash Back World Elite Mastercard | Frais applicables | 4% sur l’épicerie | Remise en argent | Récompenses élevées sur l’épicerie |
| Odyssey World Elite Mastercard | Frais applicables | 3% sur l’épicerie | BONUSDOLLARS | Accès aux salons d’aéroport |
| Odyssey Visa Infinite Privilege | Frais premium | 4% sur les repas | BONUSDOLLARS | Crédit anniversaire de 200 $ |
| Cash Back Mastercard | 0 $ | 2% dans les restaurants | Remise en argent | Aucun frais annuel |
| Flexi Visa | 0 $ | Aucune récompense | Aucune | Taux d’achat de 10,9% |
Considérations liées à la demande
Avant de faire une demande de carte de crédit Desjardins, comprenez le processus d’approbation et les exigences. Bien que des seuils précis de pointage de crédit ne soient pas divulgués publiquement, les cartes haut de gamme exigent généralement un historique de crédit bon à excellent.
- Des demandes de crédit récentes ou de nouveaux comptes peuvent réduire les chances d’approbation pour les cartes haut de gamme.
- Les niveaux d’endettement existants par rapport au revenu influencent l’évaluation de la solvabilité.
- Un historique de crédit limité pourrait entraîner des limites de crédit initiales plus faibles même en cas d’approbation.
- Les non-résidents du Québec ou de l’Ontario peuvent avoir un accès limité à certains produits Desjardins.
Les membres Desjardins peuvent bénéficier de processus de demande simplifiés et potentiellement de meilleures chances d’approbation grâce aux relations bancaires existantes. Si vous détenez déjà des comptes chez Desjardins, mentionnez-le lors de la demande, car cela fournit à l’institution un contexte financier supplémentaire au-delà des rapports des bureaux de crédit.
Détails de la couverture d’assurance
Une caractéristique distinctive des cartes de crédit Desjardins est la couverture d’assurance incluse, même sur les produits sans frais. Comprendre ce que couvrent ces polices vous aide à évaluer la véritable valeur au-delà des taux d’accumulation.
Protection des achats et prolongation de garantie
La plupart des cartes Desjardins incluent une assurance achats couvrant les articles admissibles contre le vol ou les dommages pendant 90 jours à compter de la date d’achat. La protection de garantie prolongée ajoute un an à la garantie du fabricant sur les achats admissibles. Les cartes haut de gamme prolongent ces protections à 180 jours pour la protection des achats et à deux ans pour la garantie prolongée.
Assurance appareils mobiles
Desjardins inclut une assurance appareils mobiles sur de nombreuses cartes, couvrant les smartphones et les tablettes contre les dommages ou le vol. La couverture exige généralement que vous payiez votre facture mensuelle de téléphone mobile avec votre carte Desjardins. Consultez les modalités de la police concernant les franchises, les limites de couverture et les procédures de réclamation avant de vous fier à cet avantage.
Assurance médicale de voyage
Les cartes de voyage haut de gamme de Desjardins offrent une assurance médicale d’urgence pour les voyages à l’extérieur de votre province. Les limites de couverture, les durées maximales de voyage et les restrictions d’âge varient selon le niveau de la carte. Consultez toujours les détails de la police et déterminez si la couverture répond à vos besoins, ou si une assurance voyage complémentaire serait prudente selon votre situation.
Aperçu du programme BONUSDOLLARS
Le programme BONUSDOLLARS propose huit catégories d’échange, offrant plus de flexibilité qu’une simple remise en argent, mais moins de simplicité. Comprendre les options d’échange vous aide à déterminer si BONUSDOLLARS ou la remise en argent directe convient mieux à vos préférences.
- Échanges pour des voyages via le portail voyage de Desjardins selon un ratio de valeur de 1:1.
- Crédits au relevé appliqués aux achats admissibles effectués avec votre carte.
- Marchandise via le catalogue de récompenses BONUSDOLLARS.
- Cartes-cadeaux pour divers détaillants et restaurants.
- Dons de bienfaisance à des organismes participants.
- Cotisations à des régimes d’épargne enregistrés détenus chez Desjardins.
- Réductions des paiements hypothécaires ou de prêt pour les produits de crédit Desjardins.
- Remboursements des frais de compte pour les services bancaires Desjardins.
Les échanges pour des voyages offrent généralement la valeur la plus simple, à un cent par BONUSDOLLAR. Les échanges contre des marchandises peuvent offrir une valeur par point inférieure à l’achat d’articles directement au comptant avec une remise en argent; comparez donc les options avant d’échanger.
Conclusion
Les cartes de crédit Desjardins se distinguent par une couverture d’assurance complète sur les produits sans frais et par le programme flexible d’échange BONUSDOLLARS. T
he Cash Back World Elite Mastercard et l’Odyssey World Elite Mastercard offrent des taux d’accumulation concurrentiels sur l’épicerie et les restaurants, des catégories qui représentent des dépenses importantes pour de nombreux ménages canadiens. Toutefois, l’absence de primes de bienvenue substantielles place Desjardins en désavantage par rapport aux concurrents offrant des incitatifs d’adhésion valant des centaines de dollars.
Pour les consommateurs qui privilégient les récompenses continues plutôt que les primes ponctuelles et qui accordent de l’importance à de solides protections d’achat, les cartes Desjardins peuvent bien convenir. La Flexi Visa comble un créneau précis pour ceux qui recherchent les plus bas taux d’intérêt au Canada sur une carte sans frais.
Avant de choisir, comparez vos récompenses annuelles prévues, moins les frais, à celles de cartes alternatives d’autres institutions, en tenant compte des primes de bienvenue et des avantages supplémentaires. Calculez si la couverture d’assurance et les avantages membres de Desjardins compensent des gains potentiellement plus élevés ailleurs, surtout si vous êtes admissible à des cartes haut de gamme de banques offrant de solides offres d’acquisition.
FAQ
Quels taux d’intérêt les cartes de crédit Desjardins facturent-elles?
La Desjardins Flexi Visa offre un taux d’intérêt de 10,9 % sur les achats et de 12,9 % sur les avances de fonds, parmi les plus bas au Canada pour les cartes sans frais. Les autres cartes Desjardins facturent des taux d’achat standard qui varient selon le type de carte et la solvabilité. Les taux et modalités peuvent varier selon l’institution financière; consultez donc votre convention du titulaire de carte pour connaître les taux précis applicables à votre compte.
Quelles sont les meilleures cartes de récompenses Desjardins?
La Cash Back World Elite Mastercard et l’Odyssey World Elite Mastercard représentent les meilleures offres de récompenses de Desjardins. Les deux offrent un retour de 3 % à 4 % sur l’épicerie et les restaurants, la version remise en argent offrant de l’argent directement et la version Odyssey utilisant des BONUSDOLLARS pouvant être échangés contre des voyages et d’autres options. Votre choix dépend de votre préférence pour la simplicité de la remise en argent ou la flexibilité des BONUSDOLLARS.
Quelles sont les exigences d’admissibilité pour les cartes de crédit Desjardins?
Les cartes Desjardins World Elite exigent des revenus minimums du ménage conformes au niveau World Elite de Mastercard, généralement de 80 000 $ ou plus selon la région. Les cartes Visa Infinite Privilege ont des exigences de revenu plus élevées. Les cartes sans frais comme la Cash Back Mastercard et la Cash Back Visa ont des seuils de revenu plus bas ou non précisés, ce qui les rend plus accessibles aux étudiants et à ceux qui bâtissent leur crédit.
Comment les cartes Desjardins se comparent-elles à celles des concurrents?
Les cartes Desjardins n’offrent généralement pas les primes de bienvenue substantielles proposées par des concurrents comme la Banque Nationale, Scotiabank et BMO, qui peuvent accorder de 30 000 à 60 000 points bonis ou plus. Toutefois, Desjardins compense avec de bons taux d’accumulation continus dans les catégories épicerie et restaurants et inclut une couverture d’assurance complète même sur les cartes sans frais. Si vous privilégiez les récompenses à long terme plutôt que les primes d’adhésion, Desjardins peut rivaliser efficacement.
Quelle assurance voyage les cartes Desjardins offrent-elles?
Les cartes premium Desjardins comprennent une assurance médicale d’urgence, une couverture d’annulation et d’interruption de voyage, une assurance bagages et une assurance accident de voyage. Les cartes Odyssey World Elite et Visa Infinite Privilege offrent les ensembles d’assurance voyage les plus complets. Les plafonds de couverture, les durées maximales de voyage et les exclusions varient selon la carte; consultez donc le certificat d’assurance pour tous les détails avant de voyager.
Puis-je demander une carte Desjardins en ligne?
Oui, Desjardins propose des demandes en ligne pour la plupart de ses cartes de crédit sur son site Web. Le processus de demande exige généralement des renseignements personnels, des détails sur l’emploi et une vérification du revenu. Les membres Desjardins actuels peuvent bénéficier d’un traitement plus rapide via les services bancaires en ligne AccèsD. Les décisions peuvent prendre plusieurs jours ouvrables selon les exigences de vérification.
Quelle est la différence entre les BONUSDOLLARS et la remise en argent?
Les BONUSDOLLARS fonctionnent de façon similaire au cashback avec une valeur de 1:1, mais offrent huit catégories d’échange, notamment les voyages, les crédits au relevé, les marchandises et les cartes-cadeaux. Le cashback procure des retours monétaires directs sans restrictions d’échange. Si vous privilégiez une flexibilité maximale et prévoyez utiliser vos récompenses pour des voyages via le portail de Desjardins ou des catégories d’échange précises, les BONUSDOLLARS conviennent bien. Pour la simplicité, le cashback direct nécessite moins de décisions.
Existe-t-il des cartes de crédit étudiantes Desjardins ?
Desjardins propose sa carte Visa Remise en argent sans frais et sa carte Mastercard Remise en argent sans frais comme options d’entrée de gamme convenant aux étudiants. Ces cartes offrent 2 % de remise en argent sur les restaurants et les divertissements, des catégories pertinentes pour les dépenses étudiantes, tout en permettant de bâtir un historique de crédit. Les cartes incluent une assurance achats et une couverture de garantie prolongée malgré l’absence de frais annuels, ajoutant de la valeur au-delà des cartes étudiantes de base.
Les cartes Desjardins facturent-elles des frais de transaction à l’étranger ?
La plupart des cartes de crédit Desjardins facturent des frais de transaction à l’étranger d’environ 2,5 % sur les achats effectués dans des devises autres que le dollar canadien, conformément aux normes de l’industrie. Si vous voyagez souvent à l’international ou effectuez des achats en devises étrangères en ligne, envisagez des cartes d’autres institutions qui renoncent aux frais de transaction à l’étranger, comme la Scotiabank Passport® Visa Infinite +* Card ou certaines cartes de voyage haut de gamme.
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