Les meilleures cartes de crédit Aeroplan

Accumulez des points plus vite et envolez-vous plus tôt grâce aux meilleures cartes Aéroplan du Canada

L’avis de Ratesopedia : Le choix de la meilleure carte de crédit Aeroplan^® dépend de la fréquence de vos voyages et des avantages qui comptent le plus pour vous. Pour les voyageurs fréquents d’Air Canada qui accordent de l’importance à l’accès aux salons et aux services prioritaires, la carte American Express Aeroplan^® Prestige justifie ses frais annuels de 599 $. Les cartes de milieu de gamme, comme la carte Visa Infinite* TD^MD Aéroplan^MD, offrent un excellent rapport qualité-prix à 139 $ par an, avec des avantages pratiques tels que l’enregistrement gratuit des bagages. Les personnes soucieuses de leur budget peuvent commencer par des options sans frais qui permettent tout de même d’accumuler des points sur leurs dépenses quotidiennes.

Choisir la bonne carte de crédit Aeroplan^® peut vous permettre d’accélérer votre progression vers l’obtention de vols et de séjours d’hôtel gratuits au Canada et ailleurs. Étant donné que de nombreux émetteurs proposent des taux d’accumulation, des frais annuels et des avantages de voyage variés, déterminer quelle carte correspond le mieux à vos habitudes de dépenses vous aidera à optimiser la valeur de chaque achat.

Ce guide compare les principales cartes Aéroplan disponibles au Canada, en détaillant les offres de bienvenue, les modalités d’accumulation de points et les avantages liés aux voyages afin de vous aider à prendre une décision éclairée. Que vous réserviez votre premier vol prime ou que vous cherchiez à atteindre un statut privilégié, il existe une carte adaptée à vos objectifs de voyage.

Pourquoi la carte Aéroplan en vaut-elle la peine ?

Les cartes de crédit Aeroplan^® transforment vos achats quotidiens en récompenses de voyage échangeables auprès d’Air Canada et de plus de 50 compagnies aériennes partenaires. Contrairement aux cartes offrant une remise en argent à valeur fixe, les points Aéroplan peuvent offrir une valeur exceptionnelle lorsqu’ils sont utilisés de manière stratégique pour des vols, en particulier en classe affaires ou en première classe.

La plupart des cartes Aéroplan en partenariat avec d’autres marques offrent des avantages spécifiques aux voyages dont ne bénéficient pas les cartes non destinées aux voyages. À eux seuls, les bagages enregistrés gratuits permettent d’économiser 35 $ par personne et par trajet sur les vols intérieurs. Les cartes haut de gamme offrent en outre l’accès aux salons, l’embarquement prioritaire et des billets pour un accompagnateur, ce qui améliore l’expérience de voyage bien au-delà de la simple accumulation de points Aéroplan.

Le choix de la carte qui vous convient le mieux dépend de trois facteurs : le montant annuel de vos dépenses, la fréquence de vos voyages avec Air Canada, et si vous privilégiez les avantages pratiques ou le simple gain de points. Comparez les différentes options parmi toutes les meilleures cartes de crédit de voyage pour voir comment les cartes Aéroplan se positionnent par rapport aux autres programmes.

Comparatif des meilleures cartes Aéroplan

Au Canada, trois établissements financiers émettent des cartes de crédit Aeroplan : TD, CIBC et American Express. Chacun propose plusieurs niveaux de cartes, allant de celles sans frais annuels à des cartes haut de gamme coûtant 599 $ par an. Les taux et les conditions peuvent varier selon l’établissement financier.

Les cartes haut de gamme entraînent des frais plus élevés, mais offrent des taux de gain plus avantageux sur les achats effectués auprès d’Air Canada et dans les restaurants. Les cartes de milieu de gamme offrent un bon compromis entre le coût et des avantages pratiques, tels que l’enregistrement gratuit des bagages et une assurance voyage. Les options d’entrée de gamme conviennent aux voyageurs occasionnels qui souhaitent accumuler des points sans avoir à payer de frais récurrents.

Cartes Premium pour les grands voyageurs

Si vous voyagez avec Air Canada au moins six fois par an, les cartes Aéroplan haut de gamme peuvent s’avérer rentables ne serait-ce que grâce à l’accès aux salons et aux services prioritaires. Ces cartes s’adressent aux voyageurs qui accordent autant d’importance au gain de temps et au confort qu’à l’accumulation de points.

American Express Aéroplan Reserve

La carte American Express Aéroplan Reserve offre le taux de cumul de points le plus élevé sur les achats effectués auprès d’Air Canada, à raison de trois points par dollar. Elle comprend l’accès gratuit aux salons Maple Leaf en Amérique du Nord pour vous et un invité, ainsi que l’enregistrement, l’embarquement et la prise en charge des bagages prioritaires.

Carte Visa Infinite Privilège Aéroplan

La carte TD Aéroplan Visa Infinite Privilege affiche des frais annuels identiques à ceux de la carte American Express Reserve, mais utilise le réseau Visa, ce qui lui confère une plus grande acceptation. Elle permet de gagner deux points par dollar dépensé pour les achats auprès d’Air Canada et 1,5 point pour les courses, l’essence et les repas au restaurant.

Cette carte offre un accès illimité aux salons Maple Leaf d’Air Canada au Canada et aux États-Unis, ainsi que six accès annuels à d’autres salons dans le monde entier dans le cadre du programme Visa Airport Companion. Le seuil de revenu requis est plus élevé : 150 000 $ pour un revenu individuel ou 200 000 $ pour un revenu familial.

Cartes de milieu de gamme pour les voyageurs réguliers

Les cartes dont les frais annuels se situent entre 120 et 139 dollars constituent le choix idéal pour de nombreux voyageurs canadiens. Elles offrent des avantages de voyage intéressants sans pour autant être trop coûteuses, ce qui les rend plus faciles à justifier pour ceux dont les dépenses annuelles sont modérées.

Carte Visa Infinite Aéroplan

La carte Visa Infinite TD Aéroplan se distingue parmi les options de milieu de gamme grâce à son remboursement des frais NEXUS pouvant atteindre 100 $ tous les 48 mois. À elle seule, cette avantage couvre presque deux ans de frais annuels pour les personnes qui traversent fréquemment la frontière et qui utilisent le programme de voyageurs de confiance.

Pour obtenir cette carte, il faut disposer d’un revenu personnel de 60 000 $ ou d’un revenu familial de 100 000 $. De nombreux Canadiens trouvent ces conditions plus abordables que celles des cartes haut de gamme, tout en bénéficiant des avantages de la carte Visa Infinite, tels que le service de conciergerie et l’assurance accidents de voyage.

Carte Visa Infinite Aéroplan CIBC

La carte Visa Infinite CIBC Aéroplan offre les mêmes taux d’accumulation et les mêmes frais annuels que la carte TD Infinite, mais propose en outre des tarifs préférentiels lors de l’échange de points contre des billets d’avion Aéroplan. Cela signifie que vous pourriez payer moins de points pour le même vol que les titulaires de carte qui ne bénéficient pas de cet avantage.

La CIBC s’associe à Récompenses Journie pour vous offrir jusqu’à 10 cents de réduction par litre dans les stations-service participantes partout au Canada. Si vous dépensez beaucoup en carburant, ce partenariat peut vous apporter un avantage supplémentaire, au-delà des points Aéroplan. La carte vous offre également une nuit d’hôtel gratuite lorsque vous échangez trois nuits contre des points Aéroplan.

Carte Aéroplanᴹᴰ* American Expressᴹᴰ

La carte Aéroplan^MD* American Express^MD coûte 120 $ par an et fonctionne comme une carte de crédit à paiement mensuel, ce qui signifie que vous devez régler la totalité du solde chaque mois. Ce mode de fonctionnement convient particulièrement aux personnes rigoureuses dans leurs dépenses qui souhaitent éviter totalement les frais d’intérêt.

Elle permet de gagner deux points Aéroplan par dollar dépensé chez Air Canada et 1,5 point pour les repas au restaurant et les livraisons de repas au Canada. La carte offre la gratuité du premier bagage enregistré pour vous et jusqu’à huit accompagnateurs, un avantage comparable à celui proposé par des cartes plus coûteuses. L’assurance voyage couvre les accidents, les retards de vol et la protection des bagages.

Offres d’entrée de gamme et sans frais

Tout le monde n’a pas besoin d’avantages haut de gamme ni ne souhaite payer des frais annuels. Les cartes Aéroplan d’entrée de gamme vous permettent de commencer à accumuler des points immédiatement sans frais récurrents, même si les taux d’accumulation et les avantages sont réduits en conséquence.

Carte Visa CIBC Aéroplan

La carte Visa CIBC Aéroplan est sans frais annuels et permet d’accumuler un point Aéroplan par dollar dépensé en essence, en recharge de véhicules électriques, en épicerie et pour les achats effectués auprès d’Air Canada. Tous les autres achats rapportent 0,67 point par dollar, ce qui équivaut à un point pour chaque tranche de 1,50 $ dépensée.

Cette carte convient aux voyageurs occasionnels qui souhaitent accumuler des points progressivement sans que les frais ne viennent réduire la valeur de leurs récompenses. Elle ne propose ni assurance voyage ni avantages aéroportuaires ; nous vous recommandons donc de l’associer à une autre carte de voyage si vous avez besoin d’une couverture. Consultez toutes les options de comparaison de cartes de crédit pour trouver des cartes complémentaires à votre portefeuille.

Carte Visa Platinum Aéroplan TD

La carte Visa Platinum TD Aéroplan se situe entre les cartes sans frais et les cartes de milieu de gamme, avec des frais annuels de 89 $. Elle permet de gagner un point par dollar dépensé en essence, en épicerie et pour les achats auprès d’Air Canada, tandis que toutes les autres dépenses rapportent un point par tranche de 1,50 $.

Bien que son programme de récompenses soit moins avantageux que celui des cartes Infinite, la carte Platinum comprend une assurance voyage de base et n’impose aucune condition de revenu minimum. Elle convient donc particulièrement aux jeunes Canadiens qui souhaitent se constituer un historique de crédit tout en accumulant des points Aéroplan.

Taux de rémunération par catégorie

En sachant sur quelles cartes vous pouvez gagner des points bonus, vous pourrez mieux adapter vos habitudes de dépenses au produit qui vous convient. Les achats effectués auprès d’Air Canada vous rapportent le plus de points parmi toutes les cartes, mais les bonus liés aux catégories de dépenses quotidiennes varient considérablement.

La carte American Express Aeroplan Reserve se distingue pour les dépenses effectuées auprès d’Air Canada et dans les restaurants, mais se classe derrière les cartes TD et CIBC pour les dépenses en épicerie et en essence. Si vous dépensez 500 $ par mois en épicerie, une carte TD ou CIBC Infinite vous rapporte 750 points Aéroplan par mois, contre 625 points avec la carte Amex Reserve.

Toutefois, le taux de base de la Banque de réserve, fixé à 1,25 % par dollar sur tous les autres achats, est plus avantageux que le taux standard de 1 % appliqué aux cartes TD et CIBC. Cet avantage est d’autant plus intéressant pour les professionnels qui ont des dépenses professionnelles importantes ou des dépenses courantes élevées en dehors des catégories donnant droit à des primes.

Les avantages de voyage qui comptent le plus

Au-delà de l’accumulation de points, ce sont les avantages liés aux voyages qui distinguent les cartes haut de gamme des formules de base. La gratuité des bagages enregistrés, l’accès aux salons et les services prioritaires apportent une valeur ajoutée concrète qui améliore l’expérience de voyage, quel que soit le solde de points.

Bagages enregistrés gratuits

La plupart des cartes de crédit Aeroplan^® offrent un premier bagage enregistré gratuit pour le titulaire principal et jusqu’à huit personnes voyageant sur la même réservation lorsqu’ils voyagent avec Air Canada. Cet avantage permet d’économiser environ 35 $ par personne et par trajet sur les vols intérieurs au Canada et aux États-Unis.

Pour une famille de quatre personnes effectuant deux voyages par an, la gratuité des bagages enregistrés représente une économie annuelle de 560 $. À elle seule, cette avantage justifie les frais annuels d’une carte de milieu de gamme, sans même tenir compte des points accumulés ou des autres avantages.

Accès aux salons d’aéroport

Seules les cartes haut de gamme, dont le coût annuel s’élève à 599 $, donnent accès aux salons d’aéroport. La carte American Express Aeroplan Prestige Aéroplan^MD* American Express^MD et la carte TD Aeroplan Visa Infinite* Aéroplan^MD offrent toutes deux un accès illimité aux salons Maple Leaf d’Air Canada en Amérique du Nord.

La carte TD Infinite Privilege offre six accès annuels via le programme Visa Airport Companion, valables dans d’autres salons à travers le monde. Cela étend la couverture au-delà du réseau d’Air Canada, aux aéroports où les salons Maple Leaf ne sont pas présents.

Abonnements annuels pour accompagnateurs

Les cartes Premium offrent un billet d’accompagnement annuel si vous dépensez 25 000 $ avec la carte avant la date anniversaire de celle-ci. La personne accompagnée voyage au tarif de base fixe, qui varie de 99 $ pour le Canada et les États-Unis continentaux à 599 $ pour les destinations en Asie et en Océanie, taxes et frais en sus.

Cet avantage est particulièrement intéressant pour les vols internationaux long-courriers dont les tarifs standard s’élèvent à 1 000 $ ou plus. L’utilisation du « Companion Pass » pour un voyage transcontinental ou outre-mer peut permettre d’économiser plusieurs centaines de dollars, mais il est nécessaire de s’y prendre à l’avance pour atteindre les seuils de dépenses requis.

À qui s’adresse la carte Aéroplan ?

Les cartes de crédit Aeroplan^® vous offrent le meilleur rapport qualité-prix lorsque vos habitudes de voyage correspondent au réseau de liaisons d’Air Canada et que vous pouvez profiter d’avantages liés à ce partenariat, tels que l’enregistrement gratuit des bagages et l’embarquement prioritaire.

Qui devrait envisager d’autres solutions ?

Lorsque vous hésitez entre les cartes Aeroplan^® et d’autres programmes de fidélité liés aux voyages, tenez compte de la fréquence de vos déplacements, de vos compagnies aériennes préférées et de votre préférence pour la flexibilité par rapport aux avantages propres à une compagnie aérienne. Passez en revue toutes les meilleures cartes de crédit disponibles au Canada afin de vous assurer de choisir le produit le mieux adapté à votre situation financière.

En résumé

La meilleure carte de crédit Aeroplan^® est celle qui correspond à votre fréquence de voyage, à vos habitudes de dépenses et à l’importance que vous accordez aux avantages aéroportuaires par rapport au simple potentiel de gains. Les cartes haut de gamme, dont le coût annuel s’élève à 599 $, justifient leur prix pour les voyageurs fréquents d’Air Canada qui ont régulièrement recours à l’accès aux salons et aux services prioritaires. Les cartes de milieu de gamme, dont le coût est d’environ 139 $, offrent le meilleur rapport qualité-prix pour la plupart des Canadiens qui prennent l’avion plusieurs fois par an et souhaitent bénéficier de bagages enregistrés gratuits ainsi que de taux d’accumulation intéressants.

Les formules d’entrée de gamme et sans frais conviennent bien aux voyageurs occasionnels ou à ceux qui souhaitent se constituer un historique de crédit, même si les taux d’accumulation réduits font que l’accumulation de points prend plus de temps. Les taux et les conditions peuvent varier selon les établissements financiers ; veuillez donc vérifier les offres en vigueur avant de faire votre demande. La flexibilité du programme, qui permet d’échanger des points auprès des partenaires de Star Alliance et de les transférer vers des programmes hôteliers, rend les points Aéroplan intéressants même si Air Canada n’est pas votre compagnie aérienne principale.

Avant de choisir une carte, évaluez si les frais annuels et les primes de bienvenue correspondent à vos dépenses prévues. Une carte haut de gamme n’est intéressante que si vous profitez suffisamment de ses avantages pour compenser son coût plus élevé. Commencez par une carte adaptée à vos besoins actuels, puis envisagez d’ajouter un produit complémentaire à mesure que vos habitudes de voyage évoluent.

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