Meilleurs taux de CPG au Canada (2026)
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Les meilleurs taux de CPG au Canada viennent en ce moment des banques numériques, la Banque EQ dominant largement les choix de nos lecteurs. Un certificat de placement garanti bloque votre dépôt pour un terme fixe en échange d’un rendement fixe et garanti, protégé par la SADC. Ce guide explique comment obtenir le meilleur taux, quels termes ont du sens en 2026 et où le CPG se situe par rapport au compte d’épargne. Pour les services bancaires du quotidien, voyez notre section banque.
Où trouver les meilleurs taux de CPG
Les banques numériques battent systématiquement les grandes banques en succursale sur les taux de CPG, faute de réseau de succursales à financer. Parmi elles, le CPG de la Banque EQ est le meilleur vendeur auprès de nos lecteurs : des taux au sommet du marché sur la plupart des termes, un dépôt minimal de 100 $ et une ouverture entièrement en ligne. Tangerine joue la même carte avec des taux promotionnels fréquents pour les nouveaux clients.
- Banque EQ : constamment près du sommet du marché, minimum de 100 $, termes de 3 mois à 10 ans
- Tangerine : des taux promotionnels agressifs, pratiques si vous y êtes déjà client
- Grandes banques : commodes dans un REER ou un CELI existant, mais les taux affichés suivent généralement les banques numériques
Comment fonctionne un CPG
Vous déposez une somme pour un terme fixe, de 90 jours à 10 ans. En retour, la banque verse un taux d’intérêt fixe, et votre capital est garanti peu importe les marchés. La contrepartie est la liquidité : avec un CPG non rachetable, l’argent reste bloqué jusqu’à l’échéance. Les versions rachetables existent, mais paient visiblement moins.
- Protection SADC : les dépôts sont assurés jusqu’à 100 000 $ par institution et par catégorie assurée
- Enregistré ou non : le CPG loge dans un CELI, un REER, un CELIAPP ou un compte imposable ordinaire
- Intérêts imposables : hors compte enregistré, l’intérêt d’un CPG est imposé comme un revenu ordinaire, le traitement le moins favorable
- Minimums bas : la plupart des banques numériques commencent entre 100 $ et 1 000 $
Quel terme choisir en 2026 ?
Le cycle de taux ayant dépassé son sommet, les longs termes ne paient plus beaucoup plus que les courts, parfois moins. Deux stratégies dominent donc. Si vous connaissez la date où l’argent servira, alignez le terme dessus : une mise de fonds dans 18 mois pointe vers un CPG d’un an renouvelé une fois, ou un terme direct de 18 mois. Si c’est de l’épargne à long terme, l’échelle fait le travail.
L’échelle de CPG, en bref
Divisez le montant en cinq parts égales sur des termes de 1, 2, 3, 4 et 5 ans. Chaque année, une tranche arrive à échéance ; vous la réinvestissez dans un nouveau CPG de 5 ans. Après quatre ans, toute l’échelle gagne des taux de 5 ans pendant qu’un cinquième de votre argent se libère annuellement. Le risque de taux est lissé dans les deux directions.
CPG ou compte d’épargne à intérêt élevé ?
| Critère | CPG | Épargne à intérêt élevé |
|---|---|---|
| Taux | Fixe, généralement plus élevé | Variable, change en tout temps |
| Accès | Bloqué jusqu’à l’échéance | Retraits en tout temps |
| Garantie | Capital et taux garantis | Capital garanti, taux non |
| Idéal pour | Argent avec une date connue | Fonds d’urgence et objectifs courts |
Les deux se complètent : le fonds d’urgence loge dans un compte d’épargne, l’argent daté dans un CPG. Comparez les options d’épargne dans nos meilleurs comptes d’épargne, et si vous hésitez entre CPG et placements de marché, notre section investissement couvre les compromis.
Notre verdict
Pour la majorité des épargnants, le chemin le plus court vers le meilleur taux de CPG passe par une banque numérique, et le CPG de la Banque EQ reste le choix par défaut le plus solide : des taux au sommet, un minimum de 100 $ et la couverture SADC. Étalez les termes en échelle sauf si votre argent a une date précise, et gardez l’intérêt à l’abri dans un CELI ou un REER dès que les droits le permettent.
Les taux bougent vite dans les deux sens. Abonnez-vous à notre infolettre pour attraper les pointes promotionnelles.
Taux de CPG – Questions fréquentes
Qui offre les meilleurs taux de CPG au Canada en ce moment ?
Les banques numériques mènent, et le CPG de la Banque EQ se situe au sommet ou près du sommet du marché sur la plupart des termes, avec un minimum de 100 $. Tangerine propose de forts taux promotionnels aux nouveaux clients. Les chiffres exacts bougent chaque semaine ; consultez les pages produit pour les taux du jour.
Les CPG sont-ils sûrs ?
Oui, autant qu’un dépôt bancaire peut l’être au Canada. Le capital et le taux sont garantis par contrat, et la SADC assure les dépôts admissibles jusqu’à 100 000 $ par institution et par catégorie. Un CPG dans un CELI et un autre dans un compte imposable à la même banque sont assurés séparément.
Les rendements de CPG sont-ils imposables ?
L’intérêt gagné hors compte enregistré est pleinement imposable comme revenu l’année où il court, même pour un CPG pluriannuel payé à l’échéance. Loger ses CPG dans un CELI, un REER ou un CELIAPP met l’intérêt entièrement à l’abri, ce qui change nettement le rendement net aux paliers d’imposition élevés.
Peut-on retirer son argent d’un CPG avant l’échéance ?
Avec un CPG non rachetable, généralement non : le dépôt reste bloqué jusqu’à l’échéance, sauf rares dispositions d’exception. Les CPG rachetables ou encaissables permettent de sortir plus tôt, mais paient des taux plus bas. Si l’accès compte, gardez plutôt cet argent dans un compte d’épargne à intérêt élevé.
Qu’est-ce qu’une échelle de CPG ?
Une échelle répartit votre dépôt sur des termes de un à cinq ans, puis réinvestit chaque tranche échue dans un nouveau CPG de cinq ans. La structure capte les taux longs sur le montant complet au fil du temps tout en libérant une portion de votre argent chaque année, ce qui élimine le pari sur le cycle de taux.
CPG ou compte d’épargne : lequel paie plus ?
Le CPG affiche généralement le taux le plus élevé en échange du blocage des fonds, et l’écart se creuse sur les termes promotionnels. L’argent dont vous pourriez avoir besoin le mois prochain appartient à un de nos meilleurs comptes d’épargne ; l’argent avec une date fixe rapporte plus en CPG.
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