L’ouverture d’un compte courant pour étudiants étrangers au Canada est l’une de vos premières démarches indispensables à votre arrivée pour vos études. Ces comptes spécialisés vous aident à gérer vos dépenses quotidiennes, à recevoir de l’argent de votre pays d’origine, à payer vos frais de scolarité et à établir vos bases financières au Canada. En sachant quelles banques offrent les meilleures fonctionnalités, les frais les plus bas et l’accès le plus pratique, vous pouvez économiser des centaines de dollars chaque année.
La plupart des banques canadiennes proposent des forfaits bancaires dédiés aux étudiants, sans frais mensuels, avec un nombre illimité de transactions et des procédures de demande adaptées aux nouveaux arrivants. Le choix du compte courant qui vous convient dépend de vos besoins spécifiques, de votre pays d’origine et de la nécessité ou non d’un certificat de placement garanti (CPG) pour votre demande de permis d’études.
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Ce qu’offrent les comptes étudiants
Les comptes chèques canadiens standard facturent généralement des frais mensuels compris entre 10,95 $ et 30,00 $. Les comptes étudiants suppriment entièrement ces frais tant que vous êtes inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur reconnu. Cela représente une économie annuelle de 130 $ à 360 $.
La plupart des comptes chèques pour étudiants internationaux incluent des transactions par carte de débit illimitées, ce qui signifie qu’il n’y a pas de frais par transaction, quel que soit le nombre d’achats que vous effectuez. Le service Interac e-Transfer gratuit vous permet d’envoyer de l’argent à vos colocataires, de payer votre loyer ou de partager vos factures par voie électronique.
- Pas de frais de gestion mensuels : exonérés pendant toute la durée de vos études et souvent pendant un an après l’obtention de votre diplôme
- Transactions illimitées : effectuez des achats, des retraits et des paiements de factures sans limite de transactions
- Virements Interac gratuits : envoyez et recevez de l’argent par voie électronique partout au Canada sans frais
- Cartes de crédit pour les nouveaux arrivants : accès à des cartes de crédit pour étudiants sans exigence d’antécédents de crédit au Canada
- Bonus de bienvenue : primes en espèces allant de 100 $ à 400 $ lorsque les conditions d’admissibilité sont remplies
- Assistance multilingue : services bancaires disponibles en plusieurs langues dans les principales agences
Comparatif des meilleurs comptes
Les principales institutions financières canadiennes se livrent une concurrence active pour attirer les étudiants internationaux. Chacune offre des avantages distincts en fonction de vos priorités, qu’il s’agisse de primes de bienvenue, de programmes de récompenses, de services bancaires numériques ou de la possibilité d’ouvrir un compte depuis votre pays d’origine avant votre arrivée.
| Banque | Frais mensuels | Transactions | Offre de bienvenue | Caractéristique principale |
|---|---|---|---|---|
| Services bancaires RBC Advantage | 0 | Illimité | 100 | Carte de crédit pour les nouveaux arrivants avec une limite pouvant atteindre 15 000 $ |
| Scotiabank StartRight | 0 | Illimité | Jusqu’à 400 | Intégration au programme de récompenses Scene+ |
| CIBC Smart for Students | 0 | Illimité | 125 | Ouverture de compte avant l’arrivée possible |
| Compte chèques TD pour étudiants | 0 | Illimité | 125 | Le plus grand réseau de succursales et de guichets automatiques |
| Services bancaires pour étudiants BMO | 0 | Illimité | 175 | Exonération des frais prolongée d’un an après l’obtention du diplôme |
| Simplii Financial | 0 | Illimité | 350 $ + 50 $ | Uniquement en ligne, sans agences physiques |
Les offres de bienvenue changent fréquemment et sont soumises à des conditions spécifiques, telles que la mise en place de virements automatiques ou la réalisation d’un nombre minimum d’achats. Vérifiez toujours les conditions promotionnelles en vigueur directement auprès de l’établissement financier avant de faire votre demande. Les taux et les conditions peuvent varier selon l’établissement financier.
Documents requis
Pour ouvrir un compte bancaire en tant qu’étudiant étranger, vous devez présenter une pièce d’identité spécifique et une preuve de votre statut d’étudiant. Les exigences sont les mêmes dans la plupart des banques canadiennes, bien que certaines institutions proposent des politiques plus souples en matière de documents pour les nouveaux arrivants.
| Type de document | Ce qui est accepté | Remarques importantes |
|---|---|---|
| Pièce d’identité avec photo | Passeport valide | Doit être en cours de validité et délivré par les autorités publiques |
| Autorisation d’études | Permis d’études ou visa | Requis dans toutes les grandes banques canadiennes |
| Preuve d’inscription | Lettre d’acceptation ou carte d’étudiant | Doit provenir d’un établissement d’enseignement désigné |
| Adresse au Canada | Bail, lettre de résidence ou confirmation de la famille d’accueil | Certaines banques acceptent les adresses temporaires dans un premier temps |
| Numéro d’assurance sociale | Carte d’assurance sociale ou lettre de Service Canada | Facultatif mais recommandé pour les comptes rémunérés |
Les étudiants qui étudient au Québec doivent présenter un certificat d’acceptation au Québec (CAQ) en plus du permis d’études standard. RBC et la Banque Scotia offrent généralement les processus d’accueil des nouveaux arrivants les plus flexibles, acceptant les adresses temporaires et proposant la prise de rendez-vous avant l’arrivée au Canada.
Ouverture de votre compte
La procédure d’ouverture de compte prend environ 45 minutes lorsque vous vous rendez en personne dans une agence. De nombreuses banques proposent désormais des systèmes de prise de rendez-vous en ligne qui vous permettent de réserver à des horaires qui vous conviennent, souvent avec des conseillers parlant votre langue.
- Étape 1 – Choisissez votre banque : comparez les caractéristiques à l’aide du tableau de comparaison ci-dessus et donnez la priorité à ce qui compte le plus pour vous, qu’il s’agisse des bonus de bienvenue, des programmes de récompenses, de la proximité d’une agence ou des fonctionnalités numériques
- Étape 2 – Rassemblez vos documents : munissez-vous de votre passeport, de votre permis d’études, de votre lettre d’acceptation ou de votre carte d’étudiant, ainsi que d’un justificatif de domicile au Canada si vous en disposez
- Étape 3 – Prenez rendez-vous : réservez en ligne ou rendez-vous dans une agence, de préférence près de votre campus et proposant un service multilingue
- Étape 4 – Remplissez la demande : remplissez les formulaires d’ouverture de compte, choisissez le type de compte et fournissez tous les documents requis pour la vérification
- Étape 5 – Demandez une carte de crédit : demandez une carte de crédit étudiante lors de cette même visite afin de commencer immédiatement à établir votre historique de crédit au Canada
- Étape 6 – Activez les services bancaires en ligne : configurez vos identifiants de banque en ligne et téléchargez l’application mobile avant de quitter l’agence
Vous recevrez généralement votre carte de débit immédiatement à l’agence. Votre carte de crédit vous sera envoyée par la poste dans un délai de sept à dix jours ouvrables. Certaines banques fournissent des numéros de carte virtuelle instantanés via leurs applications mobiles pour permettre des achats en ligne immédiats.
Ouverture de compte en ligne
La Banque Scotia permet aux étudiants des pays éligibles d’ouvrir un compte international en ligne et de transférer jusqu’à 50 000 $ CAD avant leur arrivée au Canada. Ce compte sert de preuve de fonds pour les demandes de permis d’études et est converti en compte chèque classique à l’arrivée.
La Banque TD permet aux résidents de Chine et d’Inde d’ouvrir un compte par téléphone et de déposer jusqu’à 25 000 $ CAD à distance. Vous devez vous rendre dans une agence TD dans les 75 jours suivant l’ouverture du compte pour activer toutes les fonctionnalités du compte et récupérer votre carte de débit.
BMO accepte les demandes en ligne d’étudiants de plusieurs pays, notamment l’Inde, la Chine, la Colombie, les Philippines et le Pakistan. La banque prolonge son exonération des frais d’un an après l’obtention du diplôme, une attention particulière accordée pendant la recherche d’emploi après la fin des études.
Comprendre les programmes de CPG
Un programme de certificats de placement garanti (CPG) aide les étudiants internationaux à satisfaire aux exigences de preuve de soutien financier pour les demandes de permis d’études canadien. Dans le cadre du programme Student Direct Stream, les étudiants doivent déposer au moins 10 000 $ CAD auprès d’une institution financière canadienne désignée.
Le programme GIC pour étudiants internationaux de la TD exige un dépôt minimum de 22 895 $ CAD, plus les frais de virement bancaire. Une fois le montant reçu, la TD investit la totalité dans un GIC et fournit une confirmation d’investissement pour votre demande de permis d’études.
À votre arrivée au Canada et après vous être rendu dans une succursale pour activer votre compte, la banque verse immédiatement 8 395 $, plus les intérêts courus, sur votre compte chèque. Le solde restant est versé par tranches de 1 450 $, plus les intérêts, au cours des dix mois suivants.
- Demande en ligne simple : effectuez la procédure à distance sans avoir à vous rendre au Canada au préalable
- Aucuns frais de demande : la plupart des banques ne facturent pas de frais pour l’inscription au programme de CPG
- Suivi en ligne : surveillez votre compte et votre CPG via les services bancaires en ligne avant votre arrivée
- Versement échelonné : recevez les fonds par versements planifiés pour vous aider à gérer votre budget tout au long de votre première année
RBC et la Banque Scotia proposent toutes deux des programmes de CPG pour étudiants bien établis et reconnus par Immigration, Réfugiés et Citoyenneté Canada (IRCC). BMO exige un virement minimum de 23 050 $ CAD pour couvrir le coût du CPG de 22 895 $ CAD, plus les frais applicables.
Frais à surveiller
Bien que les comptes chèques pour étudiants ne comportent pas de frais de gestion mensuels, d’autres frais s’appliquent selon la façon dont vous utilisez votre compte. Comprendre ces coûts vous aide à éviter les frais imprévus et à choisir la banque dont la structure tarifaire est la plus avantageuse pour vos habitudes bancaires.
- Retraits aux guichets automatiques hors réseau : l’utilisation de guichets automatiques hors du réseau de votre banque coûte généralement entre 2 et 5 $ par transaction au Canada
- Frais de retrait aux guichets automatiques à l’étranger : les retraits aux États-Unis coûtent environ 3 $, tandis que les autres pays facturent environ 5 $ par transaction
- Frais de virement bancaire : les virements bancaires internationaux entrants coûtent entre 15 et 30 $ par transaction dans la plupart des banques
- Marge de change : les banques ajoutent une marge de 2 % à 4 % au-dessus des taux moyens du marché lors de la conversion de devises
- Frais de découvert : si votre compte passe en négatif, les frais varient entre 45 $ et 48 $ par occurrence
- Frais d’opposition : L’opposition à un chèque ou à un paiement préautorisé coûte environ 15 $ à 25 $
CIBC Smart for Students offre un retrait gratuit par mois à un guichet automatique non CIBC au Canada. TD dispose de l’un des plus grands réseaux de guichets automatiques du pays, ce qui réduit la probabilité que vous ayez à utiliser des guichets non TD.
Envoyer de l’argent à l’étranger
Transférer de l’argent chez soi ou recevoir des fonds de sa famille est un besoin récurrent pour la plupart des étudiants internationaux. Les banques facturent des frais et appliquent des marges sur le taux de change qui ont un impact significatif sur le montant réel envoyé ou reçu.
RBC propose des services de virement international à des taux compétitifs pour les virements vers l’Inde, la Chine et les Philippines. Certains types de comptes ne facturent aucun frais de virement, mais la majoration du taux de change de 2 % à 4 % par rapport au taux moyen du marché reste la source de revenus des banques.
Les participants au programme StartRight de la Banque Scotia ne paient pas de frais de service pour les virements, bien que les taux de change des devises étrangères s’appliquent toujours. Les virements doivent provenir d’un compte chèque ou d’épargne admissible de la Banque Scotia et restent soumis à des limites quotidiennes.
Des services alternatifs comme Wise utilisent les taux de change du marché interbancaire avec des frais fixes transparents, ce qui se traduit souvent par des coûts totaux inférieurs à ceux des virements bancaires traditionnels. Comparez le coût global, incluant à la fois les frais et les différences de taux de change, lorsque vous choisissez une méthode de virement. Les taux et les conditions peuvent varier selon l’établissement financier.
Construire un historique de crédit au Canada
Demander une carte de crédit étudiante lors de l’ouverture de votre compte bancaire constitue la stratégie la plus efficace pour établir un historique de crédit au Canada. Toutes les grandes banques proposent des cartes de crédit aux étudiants internationaux sans exiger d’historique de crédit canadien préalable.
RBC propose des cartes de crédit pour les nouveaux arrivants avec des limites allant jusqu’à 15 000 $ et offre 10 % de remise en argent pendant les trois premiers mois d’utilisation de la carte. La Banque Scotia associe les cartes Visa Scene+ aux comptes étudiants, ce qui vous permet de gagner des points de récompense sur vos achats quotidiens, comme les courses et les loisirs.
Votre cote de crédit commence à apparaître après quatre à six mois de paiements effectués à temps, généralement dans une fourchette comprise entre 600 et 650. En effectuant régulièrement vos paiements à temps et en maintenant vos soldes en dessous de 30 % de votre limite de crédit, vous pouvez atteindre une cote de 700 ou plus en douze à dix-huit mois.
- Faites votre demande dès maintenant : demandez une carte de crédit étudiante lors de votre rendez-vous d’ouverture de compte
- Utilisez-la régulièrement : effectuez de petits achats chaque mois pour démontrer une utilisation active de votre crédit
- Remboursez intégralement : réglez la totalité de votre solde chaque mois pour éviter les frais d’intérêt et constituer un historique de paiement positif
- Maintenez des soldes bas : maintenez votre utilisation de crédit en dessous de 30 % de votre limite disponible
- Surveillez votre score : utilisez des services gratuits de suivi de crédit comme Borrowell pour suivre vos progrès
Après douze à dix-huit mois d’utilisation responsable de votre crédit, vous deviendrez éligible à des cartes haut de gamme offrant des récompenses améliorées, des limites plus élevées et des avantages supplémentaires pour vos voyages. Envisagez d’explorer les options disponibles sur notre comparateur de cartes de crédit à mesure que votre profil de crédit se renforce.
Erreurs courantes à éviter
Les étudiants internationaux sont souvent confrontés à des difficultés bancaires évitables au cours de leurs premiers mois au Canada. Comprendre ces erreurs courantes vous aidera à établir des bases financières solides dès le départ.
- Retarder l’ouverture d’un compte : attendre pour ouvrir un compte bancaire vous empêche de recevoir vos chèques de paie, de payer votre loyer efficacement et de commencer à établir votre historique de crédit
- Négliger la constitution d’un historique de crédit : ne pas demander de carte de crédit étudiante signifie passer à côté de dix-huit mois de constitution d’un historique de crédit pendant vos études
- Utiliser uniquement les virements bancaires : envoyer de l’argent à l’étranger via les banques traditionnelles coûte souvent beaucoup plus cher que les services de transfert spécialisés
- Oublier de mettre à jour son adresse : Ne pas mettre à jour son adresse après un déménagement entraîne des problèmes de compte et retarde le remplacement des cartes
- Négliger les barèmes de frais : Ne pas lire le document d’information sur les frais entraîne des surprises lorsque des frais apparaissent pour des services que vous pensiez gratuits
Ouvrez votre compte dès votre première semaine au Canada. Apportez tous les documents requis à votre rendez-vous et demandez une carte de crédit en même temps. Mettez à jour votre adresse rapidement chaque fois que vous déménagez, car les banques ont besoin de vos coordonnées à jour pour la sécurité de votre compte et la correspondance.
Conclusion
L’ouverture d’un compte courant pour étudiants internationaux au Canada vous offre une infrastructure financière essentielle pour vos études. Les grandes banques se disputent la clientèle étudiante en proposant des comptes sans frais mensuels, des transactions illimitées, des bonus de bienvenue et des cartes de crédit pour les nouveaux arrivants sans exiger d’antécédents de crédit au Canada. Privilégiez les établissements dotés de solides plateformes numériques, d’agences bien situées à proximité de votre campus et proposant des programmes de CPG si vous avez besoin d’une preuve de fonds pour votre demande de permis d’études.
Le meilleur compte dépend de votre situation particulière. RBC et Scotiabank se distinguent par leurs programmes complets pour les nouveaux arrivants, avec des limites de carte de crédit élevées et des récompenses. CIBC et BMO proposent l’ouverture de compte avant l’arrivée depuis de nombreux pays. TD dispose du plus grand réseau d’agences pour un accès aux services en personne. Simplii Financial offre le bonus de bienvenue le plus élevé pour les services bancaires exclusivement numériques.
Ouvrez votre compte dès votre première semaine au Canada, demandez immédiatement une carte de crédit étudiante et tenez compte du coût total des virements internationaux, au-delà des frais indiqués. Construire un historique de crédit canadien dès le premier jour vous ouvrira des opportunités financières tout au long de vos études et de votre carrière. Restez informé des dernières offres bancaires et stratégies financières en vous inscrivant à notre newsletter.
