L’avis de Ratesopedia : Virement Interac est le moyen le plus courant pour les Canadiens d’envoyer de l’argent à leurs amis, à leur propriétaire ou à des entreprises — et ce service est entièrement gratuit avec la plupart des comptes bancaires destinés aux nouveaux arrivants. Si vous venez d’arriver au Canada et que vous avez ouvert un compte courant, vous disposez déjà de tout ce qu’il faut pour commencer à l’utiliser dès aujourd’hui.
Qu’est-ce que le virement Interac ?
Virement Interac est le système canadien de virement électronique qui vous permet d’envoyer et de recevoir des fonds directement entre des comptes bancaires. Il est intégré aux plateformes bancaires en ligne et mobiles de pratiquement toutes les institutions financières canadiennes.
Ce service est géré par Interac Corp., l’organisme qui gère également les paiements par carte de débit chez les détaillants à travers le Canada. Presque toutes les grandes banques — notamment la RBC, la TD Bank, la Banque Scotia, la BMO, la CIBC et des centaines de coopératives de crédit — prennent en charge ce système.
La plupart des virements s’effectuent en quelques minutes, et la majorité des banques canadiennes proposent ce service gratuitement. Pour les nouveaux arrivants au Canada, c’est l’un des moyens les plus rapides de gérer les paiements quotidiens, comme le loyer, les factures de services publics ou le partage de l’addition au restaurant avec des collègues.
Comment les nouveaux arrivants configurent le virement électronique
Pour configurer Virement Interac, trois éléments sont nécessaires : un compte bancaire canadien, un accès aux services bancaires en ligne ou sur mobile, ainsi qu’une adresse e-mail ou un numéro de téléphone portable.
Conditions à remplir pour les nouveaux résidents
- Compte bancaire canadien : vous devez disposer d’un compte courant auprès d’un établissement financier participant. La plupart des offres bancaires destinées aux nouveaux arrivants incluent automatiquement cette option.
- Services bancaires en ligne : inscrivez-vous à la plateforme de services bancaires en ligne ou sur mobile de votre banque. Cette démarche s’effectue généralement lors de l’ouverture de votre compte ou via le site web de votre banque.
- Coordonnées : vous aurez besoin d’une adresse e-mail canadienne ou internationale, ou d’un numéro de téléphone mobile canadien pour recevoir les notifications de virement.
- Pièce d’identité valide : votre banque vérifiera votre identité à l’aide des mêmes documents que ceux que vous avez fournis lors de l’ouverture de votre compte — généralement un passeport, un permis d’études ou un permis de travail.
Que vous soyez résident permanent ou résident temporaire, la procédure de configuration est la même. Une fois que votre compte courant est activé et que vous pouvez vous connecter à vos services bancaires en ligne, la fonction « Virement électronique » apparaît automatiquement dans votre menu bancaire.
Activer le dépôt automatique
Le dépôt automatique est une fonctionnalité facultative qui permet de créditer automatiquement les virements entrants, sans que vous ayez à répondre à une question de sécurité. Pour l’activer, connectez-vous à votre service bancaire en ligne, accédez à la section « Virement Interac » et associez votre adresse e-mail à un compte de dépôt par défaut.
Cette fonctionnalité est particulièrement utile pour les nouveaux utilisateurs qui reçoivent régulièrement des virements de la part d’employeurs, de clients ou de membres de leur famille. Une fois activée, les fonds sont crédités sur votre compte quelques minutes seulement après leur envoi.
Effectuer votre premier virement
La procédure est la même pour toutes les banques canadiennes, même si l’interface varie légèrement d’une banque à l’autre. Voici comment effectuer un virement via Virement Interac depuis votre plateforme bancaire en ligne ou mobile.
- Étape 1 : Connectez-vous au site Web ou à l’application mobile de votre banque.
- Étape 2 : Accédez à la section « Envoyer de l’argent » ou « Virement Interac », qui se trouve généralement sous « Paiements » ou « Virements ».
- Étape 3 : Ajoutez un destinataire en saisissant son adresse e-mail ou son numéro de téléphone portable, ainsi que son nom.
- Étape 4 : Sélectionnez le compte à partir duquel vous souhaitez effectuer le virement (généralement votre compte courant) et indiquez le montant en dollars.
- Étape 5 : Si le destinataire n’a pas activé la fonction « Dépôt automatique », créez une question de sécurité et une réponse. Choisissez un élément que seul le destinataire est susceptible de connaître.
- Étape 6 : Ajoutez un message facultatif (visible par le destinataire) et vérifiez les détails du virement.
- Étape 7 : Confirmez le virement. Le destinataire reçoit une notification par e-mail ou par SMS en quelques minutes.
Le destinataire accepte ensuite le virement via la plateforme de sa propre banque. S’il a activé la fonction « Autodeposit », l’argent est versé automatiquement sans qu’il ait à intervenir.
Comprendre les frais et les limites
La plupart des banques canadiennes proposent des virements Interac gratuits dans le cadre de leurs comptes chèques standard, notamment dans le cadre des offres bancaires destinées aux nouveaux arrivants. Toutefois, les frais et les limites varient selon l’établissement et le type de compte.
Limites de transaction pour les nouveaux arrivants
Des limites quotidiennes et mensuelles s’appliquent tant aux virements émis qu’aux virements reçus. Ces limites dépendent de votre banque, de votre type de compte et de la durée depuis laquelle vous êtes titulaire de ce compte.
| Type de limite | Plage typique | Remarques |
|---|---|---|
| Limite quotidienne d’envoi | 3 000 $ – 10 000 $ | Cela varie selon la banque et le type de compte |
| Limite d’envoi hebdomadaire | 10 000 $ – 30 000 $ | Certaines banques effectuent des mises à jour hebdomadaires plutôt que quotidiennes |
| Montant maximal par transaction | Jusqu’à 25 000 $ | Pris en charge par Interac ; les limites fixées par les banques peuvent être inférieures |
| Limite quotidienne de réception | Souvent illimité | Veuillez vous renseigner auprès de votre établissement |
Les nouveaux comptes ou les nouveaux arrivants peuvent se voir attribuer des limites initiales moins élevées. Contactez directement votre banque pour demander une augmentation si votre situation financière nécessite des montants de transaction plus élevés.
Barèmes tarifaires par compte
Les frais liés aux virements Virement Interac dépendent entièrement de votre formule bancaire. La plupart des comptes destinés aux nouveaux arrivants incluent des virements gratuits et illimités pendant les 12 à 24 premiers mois.
- Virements électroniques gratuits : les comptes « TD Bank Unlimited Chequing », « RBC Advantage Banking », « BMO Performance Chequing », « CIBC Smart Account for Newcomers » et « Scotiabank Preferred Package » incluent tous des virements électroniques Interac gratuits et illimités pendant les périodes promotionnelles.
- Comptes bancaires en ligne : Simplii Financial, Tangerine, Banque EQ et Wealthsimple proposent des virements électroniques gratuits à vie, sans frais de gestion mensuels.
- Comptes Premium : les comptes chèques haut de gamme offrent généralement des virements gratuits et illimités, que l’on soit ou non un nouvel arrivant.
Les comptes de base ou à solde minimum peuvent facturer entre 0,50 $ et 1,50 $ par opération. Avant de choisir un compte chèque, vérifiez si des frais s’appliquent aux virements électroniques et si ceux-ci correspondent à votre utilisation prévue.
Interac ou virements internationaux
Les nouveaux arrivants au Canada ont souvent besoin d’effectuer des virements bancaires tant à l’intérieur du pays qu’à l’étranger. Savoir quand utiliser Virement Interac plutôt que les services de virement international permet de réduire les frais et les délais de traitement.
| Fonctionnalité | Virement Interac | Services internationaux (Wise, Remitly) |
|---|---|---|
| Champ d’application géographique | Canada uniquement | Plus de 200 pays |
| Coût habituel | 0 $ (pour la plupart des comptes) | 5 à 15 $ + marge de change |
| Vitesse de transfert | Procès-verbal | 1 à 3 jours ouvrables |
| Devise | CAO uniquement | Plusieurs devises |
| Conditions requises pour les bénéficiaires | Compte bancaire canadien | Virement bancaire ou retrait en espèces |
| Montant maximal | 3 000 $ à 25 000 $ par jour | Cela varie ; les limites sont souvent plus élevées |
Pour les paiements au Canada — loyer, factures de services publics, achats auprès d’entreprises canadiennes —, Virement Interac constitue l’option la plus rapide et la plus économique. Pour envoyer de l’argent à votre famille à l’étranger ou régler des factures internationales, les services de virement international spécialisés offrent de meilleurs taux de change et des coûts globaux moins élevés.
Problèmes courants et solutions
Les nouveaux utilisateurs rencontrent parfois des difficultés lorsqu’ils commencent à utiliser Virement Interac. La plupart des problèmes ont des solutions simples qui ne nécessitent pas de contacter votre banque.
Virement bloqué ou refusé
Certaines banques canadiennes signalent ou bloquent temporairement les virements électroniques provenant de nouveaux comptes à titre de mesure de prévention de la fraude. Si votre virement est refusé, vérifiez que votre compte est ouvert depuis au moins 24 à 48 heures et que vous disposez de fonds suffisants, en tenant compte des éventuelles périodes de retenue sur les dépôts récents.
Si le problème persiste, veuillez contacter le service clientèle de votre banque. Celui-ci pourra vérifier votre identité et lever les restrictions temporaires de virement appliquées aux nouveaux comptes.
Le destinataire ne peut pas accepter le virement
Si le destinataire vous indique qu’il ne peut pas accepter votre virement, vérifiez qu’il dispose bien d’un compte bancaire canadien et que l’adresse e-mail ou le numéro de téléphone que vous avez utilisé correspond bien à ceux enregistrés auprès de sa banque.
Les réponses aux questions de sécurité sont sensibles à la casse. Si vous avez créé une question de sécurité, veillez à ce que le destinataire saisisse la réponse exactement telle que vous l’avez définie, en respectant les majuscules et les espaces.
Virement non reçu
Vérifiez l’historique des transactions de votre banque pour vous assurer que le virement a bien été effectué. Si la transaction apparaît comme effectuée mais que le destinataire n’a pas reçu de notification, demandez-lui de vérifier ses dossiers de courrier indésirable ou de spam.
Les virements envoyés vers un numéro de téléphone portable sont reçus sous forme de SMS. Vérifiez que le téléphone du destinataire est capable de recevoir des SMS et que le numéro que vous avez saisi est correct.
Limite quotidienne dépassée
Si vous recevez un message d’erreur indiquant que vous avez dépassé votre limite d’envoi, vérifiez les paramètres de virement électronique de votre banque dans votre espace bancaire en ligne. Certaines institutions vous permettent de consulter vos limites quotidiennes, hebdomadaires et mensuelles actuelles et de demander une augmentation directement via la plateforme.
Si vous avez des besoins immédiats qui dépassent votre limite, envisagez d’autres moyens de paiement, tels que le paiement de factures (pour les entreprises), les chèques, ou demandez une augmentation de votre limite en contactant votre banque.
Les meilleurs comptes pour les débutants
En choisissant le bon compte bancaire, vous optimisez votre accès aux virements Interac gratuits tout en réduisant au minimum les frais mensuels pendant vos premières années au Canada.
- Offre bancaire TD Bank pour les nouveaux arrivants au Canada : virements électroniques gratuits et illimités pendant 12 mois, aucun frais mensuel la première année et la possibilité de demander une carte de crédit sans antécédents de crédit au Canada.
- Avantage RBC pour les nouveaux arrivants : virements électroniques illimités gratuits, aucun frais mensuel pendant 12 mois et virements internationaux sans frais via la plateforme RBC.
- Compte CIBC Smart pour les nouveaux arrivants : virements électroniques illimités gratuits pendant deux ans, aucun frais de gestion mensuel pendant 24 mois et un retrait gratuit par mois à un guichet automatique n’appartenant pas à la CIBC.
- Programme StartRight de la Banque Scotia : virements électroniques illimités, accès au programme de récompenses Scene+ et aucune frais mensuels pendant la période promotionnelle.
- Wealthsimple Cash : virements électroniques illimités et gratuits à vie, sans frais de gestion mensuels, jusqu’à 2,75 % d’intérêts sur votre solde et 1 % de remise en argent sur vos achats.
Avant de prendre votre décision, comparez en détail les caractéristiques de chaque formule sur notre page consacrée aux meilleurs comptes d’épargne. Tenez compte d’autres facteurs que les frais liés aux virements électroniques, notamment l’accès aux distributeurs automatiques, la disponibilité des agences et les services supplémentaires tels que les virements internationaux.
En résumé
Le virement Interac est le moyen de paiement standard pour les transactions quotidiennes partout au Canada. Pour les nouveaux arrivants, savoir comment l’utiliser efficacement facilite le paiement du loyer, le partage des factures et la gestion des obligations financières courantes.
Ce service est gratuit pour la plupart des nouveaux comptes bancaires et fonctionne plus rapidement que les moyens de paiement traditionnels, tels que les chèques ou les traites bancaires. Une fois que vous avez ouvert un compte courant canadien et que vous vous êtes inscrit aux services bancaires en ligne, vous pouvez effectuer votre premier virement en quelques minutes.
Avant de choisir votre compte bancaire, vérifiez que les virements électroniques gratuits et illimités sont inclus et assurez-vous que les limites quotidiennes d’envoi correspondent à votre utilisation prévue. Restez informé des meilleures offres bancaires et des stratégies financières en vous inscrivant à notre newsletter.
