Une assurance voyage couvrant les soins médicaux d’urgence vous protège contre les frais de santé imprévus lorsque vous voyagez en dehors de votre province ou de votre pays. Sans cette assurance, une urgence médicale à l’étranger pourrait vous exposer à des factures s’élevant à plusieurs dizaines de milliers de dollars.
Selon le gouvernement du Canada, les régimes d’assurance maladie provinciaux et territoriaux n’offrent qu’une couverture très limitée pour les frais médicaux engagés à l’étranger. C’est là qu’une assurance voyage spécialisée devient indispensable.
Ce que cela couvre
L’assurance voyage médicale d’urgence est conçue pour prendre en charge les visites d’urgence à l’hôpital, les interventions chirurgicales, les services d’ambulance, les médicaments sur ordonnance et l’évacuation médicale si vous tombez gravement malade ou si vous vous blessez pendant votre voyage.
La plupart des assurances couvrent les frais que votre régime provincial d’assurance maladie ne prend pas en charge lorsque vous vous trouvez en dehors de votre province ou de votre pays d’origine. Cela comprend les visites aux urgences, les hospitalisations, les examens diagnostiques et le transport médical.
La couverture standard comprend
- Soins hospitaliers d’urgence : hébergement en chambre semi-privée ou en unité de soins intensifs lorsque cela est médicalement nécessaire
- Prestations médicales : consultations chez le médecin et chez des spécialistes pour des soins d’urgence
- Transport en ambulance : services d’ambulance par voie terrestre, aérienne ou maritime vers l’établissement médical le plus proche
- Examens diagnostiques : radiographies, analyses de laboratoire et autres examens nécessaires au diagnostic de votre affection
- Médicaments sur ordonnance : médicaments d’urgence prescrits pendant votre voyage, généralement pour une durée maximale de 30 jours
- Évacuation médicale : transport par avion sanitaire ou transport d’urgence vers le Canada, si nécessaire
- Soins dentaires d’urgence : prise en charge des urgences dentaires résultant d’accidents, dans la limite des montants fixés
De nombreuses polices d’assurance couvrent les frais médicaux d’urgence à hauteur de 5 millions de dollars. Certains assureurs proposent des plafonds de couverture allant de 25 000 à 10 millions de dollars, en fonction de vos besoins et de votre destination.
Exclusions courantes
- Affections préexistantes : les problèmes de santé qui n’étaient pas stabilisés avant votre départ peuvent ne pas être couverts
- Activités à haut risque : sports extrêmes ou activités d’aventure, sauf si vous souscrivez une clause spécifique
- Avis aux voyageurs : Voyages vers des pays faisant l’objet d’un avertissement de niveau 3 ou 4 émis par le gouvernement du Canada
- Interventions non urgentes : traitements ou interventions médicaux non urgents prévus avant le départ
- Incidents liés à l’alcool ou aux drogues : urgences médicales résultant de la consommation de substances
Facteurs influant sur le coût de la couverture
Le coût d’une assurance voyage couvrant les frais médicaux d’urgence varie considérablement en fonction de plusieurs facteurs. Votre âge, votre état de santé, la durée de votre voyage et votre destination ont tous une incidence sur la prime que vous devrez payer.
Par exemple, une assurance pour un séjour d’une semaine aux États-Unis pourrait coûter entre 30 et 50 dollars à une personne de 35 ans en bonne santé. Le même séjour pourrait coûter entre 150 et 300 dollars, voire plus, à une personne de 70 ans, selon son état de santé.
- Âge : les voyageurs plus âgés paient généralement des primes plus élevées en raison de risques de santé accrus
- État de santé : les antécédents médicaux et les traitements en cours ont une incidence sur le tarif et l’admissibilité
- Durée du voyage : les voyages de longue durée entraînent des primes plus élevées que les courts séjours
- Conséquence : les voyages dans des pays où les frais médicaux sont élevés, comme les États-Unis, entraînent une augmentation des primes
- Limite de couverture : des prestations maximales plus élevées entraînent une augmentation des primes
- Franchise : opter pour une franchise plus élevée peut réduire votre prime
Pour les grands voyageurs, une formule annuelle multi-voyages peut s’avérer plus avantageuse que de souscrire une assurance voyage à chaque départ. Ces formules couvrent un nombre illimité de voyages au cours d’une année, dans la limite d’une durée maximale par voyage que vous aurez choisie.
Principaux fournisseurs canadiens
Plusieurs assureurs et établissements financiers canadiens proposent une assurance voyage couvrant les frais médicaux d’urgence. Chaque prestataire propose des options de couverture, des plafonds et des tarifs différents.
| Fournisseur | Couverture maximale | Caractéristiques principales | Avantages particuliers |
|---|---|---|---|
| TD Assurance | 10 millions de dollars | Formules à l’unité et abonnements annuels | Une assistance 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, sans limite d’âge |
| RBC Assurances | Illimité | Formules TravelCare pour les plus de 65 ans | Option sans franchise, paiement direct |
| BMO Assurances | 5 millions de dollars | Options multi-trajets | Couverture familiale incluse |
| Manulife | 5 millions de dollars | StandbyMD inclus | Frais liés à la quarantaine due à la COVID-19 |
| Medipac | 5 millions de dollars américains | Spécialistes des retraités migrateurs | Aucune limite d’âge, période de stabilité de 90 jours |
Les tarifs et les conditions peuvent varier selon les établissements financiers. De nombreuses cartes de crédit incluent également une assurance médicale de voyage parmi les avantages offerts aux titulaires, bien que les plafonds de couverture soient généralement inférieurs à ceux des polices autonomes.
À qui s’adresse cette couverture ?
Il est vivement recommandé à tous les voyageurs internationaux de souscrire une assurance voyage couvrant les frais médicaux d’urgence. Les régimes d’assurance maladie provinciaux n’offrent qu’une couverture très limitée à l’étranger, ce qui vous expose à des risques financiers en cas d’urgence médicale à l’étranger.
Indispensable pour ces groupes
- Voyageurs canadiens à l’étranger : toute personne voyageant hors du Canada devrait souscrire une assurance médicale d’urgence
- Demandeurs de Super Visa : les parents et grands-parents doivent disposer d’une couverture d’au moins 100 000 dollars auprès d’un assureur canadien
- Étudiants étrangers : couverture pendant la période d’attente du régime provincial d’assurance maladie, pouvant aller jusqu’à trois mois
- Les « snowbirds » : ces Canadiens qui passent les longs mois d’hiver dans des régions au climat plus clément, notamment aux États-Unis
- Voyageurs interprovinciaux : les régimes provinciaux prévoient des limites en matière de remboursement des soins d’urgence dispensés dans d’autres provinces
- Visiteurs au Canada : touristes, travailleurs temporaires et nouveaux résidents permanents en attente d’une couverture provinciale
Même si vous voyagez au Canada, pensez à souscrire une assurance. Les régimes d’assurance maladie provinciaux peuvent ne pas couvrir les services d’ambulance, les soins dentaires d’urgence ou les médicaments sur ordonnance dans d’autres provinces.
Types de forfaits disponibles
Les assureurs canadiens proposent plusieurs types d’assurance voyage couvrant les frais médicaux d’urgence, adaptés à différents modes de voyage et à différents besoins.
Forfaits pour un seul trajet
Ces formules couvrent un voyage spécifique, du départ au retour. Elles conviennent parfaitement aux voyageurs occasionnels qui effectuent un ou deux voyages par an.
La couverture peut s’étendre de quelques jours à 365 jours pour les séjours prolongés. Vous sélectionnez les dates de votre voyage lors de la souscription, et la couverture ne s’applique que pendant cette période.
Abonnements annuels multi-trajets
Les forfaits annuels couvrent un nombre illimité de séjours sur une période d’un an, dans la limite d’une durée maximale choisie par séjour. Les options les plus courantes prévoient des durées maximales de 4, 10, 17, 23, 30 ou 60 jours par séjour.
Ces formules sont plus avantageuses pour les grands voyageurs qui effectuent plusieurs courts séjours. Vous n’avez pas besoin de souscrire une nouvelle assurance avant chaque départ.
Forfaits pour les visiteurs au Canada
Conçue pour les touristes, les étudiants étrangers, les travailleurs temporaires et les nouveaux immigrants au Canada. La couverture s’étend généralement de 25 000 $ à 150 000 $ pour des séjours d’une durée maximale de 365 jours.
Ces formules ne nécessitent souvent aucun questionnaire médical et couvrent les accidents de voyage en plus des soins médicaux d’urgence.
Faire une réclamation
Si vous êtes confronté à une urgence médicale pendant votre voyage, contactez immédiatement le service d’assistance d’urgence de votre assureur, disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. La plupart des assureurs exigent une autorisation préalable pour les traitements importants afin de garantir la prise en charge.
- Appelez avant de vous faire soigner : dans la mesure du possible, contactez le centre d’assistance d’urgence avant de vous faire soigner
- Conservez tous vos justificatifs : gardez précieusement tous les reçus, ordonnances et documents médicaux relatifs à votre traitement
- Obtenir des documents : se procurer les rapports médicaux détaillés et les diagnostics établis par les médecins traitants
- Agissez sans tarder : déposez votre demande dès que possible après votre retour chez vous
- Veuillez fournir toutes les informations nécessaires : joignez tous les documents demandés afin d’éviter tout retard dans le traitement de votre demande
De nombreux assureurs proposent le paiement direct aux hôpitaux et aux établissements médicaux pour les demandes admissibles à un remboursement. Cela signifie que vous n’aurez pas à avancer les frais et à attendre d’être remboursé.
En résumé
Une assurance voyage couvrant les soins médicaux d’urgence est une protection indispensable pour les Canadiens qui voyagent hors de leur province ou de leur pays. Les régimes d’assurance maladie provinciaux n’offrent qu’une couverture très limitée à l’étranger, ce qui vous expose à des frais pouvant atteindre 50 000 $ ou plus pour un seul séjour à l’hôpital.
Le coût de cette assurance est modique par rapport au risque financier que représente le fait de voyager sans couverture. Pour un séjour d’une semaine, les primes peuvent varier entre 30 et 300 dollars, en fonction de votre âge et de votre état de santé. C’est un investissement raisonnable pour vous prémunir contre des frais médicaux qui pourraient s’avérer catastrophiques.
Avant de partir en voyage, comparez les différentes options de couverture proposées par plusieurs assureurs. Vérifiez les plafonds de couverture, les conditions relatives aux maladies préexistantes et si l’assureur propose le paiement direct aux établissements médicaux. Pour les grands voyageurs, une formule annuelle multi-voyages pourrait s’avérer plus économique que de souscrire une assurance voyage à chaque départ. Abonnez-vous à notre newsletter pour rester informé des dernières offres d’assurance et recevoir des conseils de voyage.
