Économisez des centaines de dollars en frais bancaires pendant vos premières années au Canada. Comparez les offres bancaires exclusives destinées aux nouveaux arrivants proposées par les principales banques canadiennes.
L’avis de Ratesopedia : Toutes les grandes banques canadiennes proposent des offres destinées aux nouveaux arrivants comprenant une exonération des frais pendant 12 à 36 mois, des cartes de crédit sans exigence d’antécédents de crédit et des primes de bienvenue pouvant atteindre 800 $. La meilleure stratégie consiste à combiner une offre d’une grande banque pour se constituer un historique de crédit avec un compte sans frais à long terme pour les opérations bancaires quotidiennes. Les taux et les conditions peuvent varier selon l’établissement financier.
S’installer au Canada implique de mettre rapidement en place ses bases financières. Un compte courant est indispensable pour recevoir son salaire, payer ses factures et gérer ses dépenses quotidiennes. Les offres bancaires destinées aux nouveaux arrivants regroupent des comptes courants, des produits d’épargne et des cartes de crédit spécialement conçus pour les immigrants récents qui n’ont pas encore d’antécédents de crédit au Canada.
La plupart des formules vous dispensent des frais mensuels pendant un à trois ans, ce qui vous permet d’économiser entre 200 et 600 dollars. Certaines offrent des primes en espèces si vous respectez les conditions de dépôt. Ce guide compare les meilleures offres disponibles en 2026 et vous explique comment choisir la formule la mieux adaptée à votre situation.
Qu’est-ce qu’une offre bancaire pour les nouveaux arrivants ?
Une offre bancaire pour les nouveaux arrivants est une offre spéciale proposée par les banques canadiennes et destinée aux résidents permanents, aux titulaires d’un permis de travail et aux étudiants étrangers arrivés au cours des trois à cinq dernières années. Ces offres comprennent généralement trois éléments regroupés en un seul forfait.
- Compte courant : votre compte principal pour les dépôts, le paiement de factures et les achats par carte de débit. Les formules standard entraînent généralement des frais mensuels compris entre 10 et 30 dollars, mais les offres destinées aux nouveaux clients vous dispensent de ces frais pendant 12 à 36 mois.
- Compte d'épargne : un compte associé permettant de constituer un fonds d'urgence. Certaines offres comprennent des comptes d'épargne à taux élevé ou des taux d'intérêt promotionnels pendant les premiers mois.
- Carte de crédit : la plupart des formules permettent d'obtenir une carte de crédit sans exiger d'antécédents de crédit au Canada. C'est essentiel pour commencer à établir votre cote de crédit dès le premier jour.
Les banques conçoivent ces offres pour vous aider à établir des relations bancaires et un historique de crédit tout en réduisant vos frais pendant la période de lancement. À l’issue de cette période promotionnelle, vous pouvez conserver ces comptes, opter pour des solutions sans frais ou négocier de meilleures conditions en fonction de votre activité bancaire.
Les meilleures offres bancaires pour les nouveaux clients en 2026
Sept grandes institutions financières canadiennes proposent des programmes spécialement destinés aux nouveaux arrivants. Chaque programme se distingue par la durée de l’exonération des frais, la structure des bonus et les services inclus. Cette table compare les principales caractéristiques afin de vous aider à déterminer quelle offre correspond le mieux à vos priorités.
| Banque | Période sans frais | Valeur maximale | Carte de crédit | Bonus clé |
|---|---|---|---|---|
| Banque nationale | Jusqu’à 36 mois | 600 $ et plus | Avec ou sans garantie | Assistance juridique gratuite pendant 12 mois |
| BMO NewStart | 24 mois | Jusqu’à 2 400 $ | Aucun historique de crédit requis | Possibilité d’obtenir une prime en espèces de 800 $ |
| Compte intelligent CIBC | 24 mois | Jusqu’à 850 $ | Plusieurs options | Une prime de 600 $ à réaliser des tâches |
| TD : Vous venez d’arriver au Canada | 12 mois | Jusqu’à 1 830 $ | Limite maximale de 15 000 $ | 500 $ en espèces à gagner |
| Scotiabank StartRight | 12 mois | Jusqu’à 2 300 $ | Options de visa | Accès aux avantages Scene+ |
| Avantage RBC pour les nouveaux arrivants | 12 mois | Exonérations des frais liés aux produits | Carte Mastercard avec remise en argent | 15 000 points Avion |
| Simplii Financial | À durée indéterminée | Jusqu’à 1 300 $ | Limite maximale de 10 000 $ | Aucuns frais, pour toujours |
La Banque Nationale se distingue par la période d’exonération des frais la plus longue, soit 36 mois, ce qui est particulièrement intéressant si vous avez besoin de temps pour vous constituer un revenu stable. BMO et la CIBC proposent des exonérations de deux ans assorties d’importantes primes en espèces lorsque vous remplissez les conditions requises en matière de dépôt et d’activité.
Programme NewStart de BMO
BMO propose le compte chèque Performance sans frais mensuels pendant 24 mois, ce qui vous permet d’économiser 430 $ sur deux ans. Cette offre comprend un nombre illimité de transactions et de virements Interac. Vous pouvez gagner jusqu’à 800 $ en primes en espèces en ouvrant et en approvisionnant à la fois un compte chèque et un compte d’épargne Amplifier.
BMO propose des cartes de crédit aux nouveaux arrivants sans exiger d’antécédents de crédit au Canada. Parmi les options disponibles, on trouve la carte MastercardMD* BMOMD Remises, qui offre 5 % de remise en argent sur les premiers 2 500 $ dépensés en trois mois, et la carte Visa BMO eclipse rise, qui offre 25 000 points de bonus. La formule « Family Bundle » permet aux membres de votre foyer de bénéficier de services bancaires sans frais.
Programme StartRight de la Banque Scotia
Le forfait « Preferred » de la Banque Scotia coûte normalement 16,95 $ par mois, mais il est entièrement gratuit pendant 12 mois dans le cadre du programme StartRight, ce qui vous permet d’économiser 203 $. Ce forfait comprend des transactions illimitées par carte de débit et par virement Interac, ainsi que l’accès au programme de récompenses Scene+ pour vos achats quotidiens.
Les nouveaux arrivants peuvent associer un compte courant à un compte d’épargne Money Master et à des comptes enregistrés pour bénéficier d’une valeur totale pouvant atteindre 2 300 $. La Banque Scotia propose des cartes de crédit Visa sans exigence d’antécédents de crédit et offre des services de virement international sans frais pendant la première année.
Compte CIBC Smart pour les nouveaux arrivants
La CIBC vous exonère des frais mensuels pendant 24 mois sur le compte Smart, qui comprend des opérations bancaires courantes illimitées et des virements Interac. Vous bénéficiez d’un retrait gratuit par mois à un guichet automatique n’appartenant pas à la CIBC. Les nouveaux clients peuvent obtenir une prime en espèces de 500 $ en ouvrant le compte et en accomplissant les tâches requises, ainsi que 100 $ supplémentaires s’ils font une demande de carte de crédit admissible dans un délai d’un mois.
Pour être admissible, vous devez arriver au Canada dans les 12 mois à compter de votre départ d’un pays admissible, être en possession d’un passeport valide et d’un permis de séjour (UCI) délivré par le gouvernement du Canada. La CIBC permet l’ouverture d’un compte avant votre arrivée, ce qui vous permet de mettre en place vos services bancaires avant même d’atterrir au Canada.
Trousse bancaire TD Bank pour les nouveaux arrivants au Canada
L’offre de TD s’articule autour du compte chèques illimité, avec 12 mois d’exonération des frais mensuels, ce qui vous permet d’économiser jusqu’à 215 $. Vous bénéficiez d’un nombre illimité de transactions, de l’absence de frais aux distributeurs TD et à tous les distributeurs canadiens, ainsi que de virements Interac gratuits. TD offre une prime en espèces pouvant atteindre 500 $ si vous remplissez les conditions requises pour le compte.
La Banque TD propose trois options de cartes de crédit aux nouveaux arrivants : la carte Visa Cash Back, la carte Visa Rewards et la carte Visa Platine Aéroplan. Ces trois cartes sont accessibles même sans antécédents de crédit au Canada, et vous pourriez obtenir une limite de crédit pouvant aller jusqu’à 15 000 $. La Banque TD offre une assistance dans plus de 80 langues dans ses succursales à travers tout le pays.
Avantage RBC pour les nouveaux arrivants
RBC propose le compte bancaire Advantage avec 12 mois d’exonération des frais. Ce compte comprend des transactions illimitées par carte de débit et par virement Interac, des retraits sans frais aux guichets automatiques partout au Canada, ainsi que des virements internationaux sans frais. Les nouveaux clients reçoivent 15 000 points Avion Récompenses en guise de bonus de bienvenue.
La carte Mastercard Cash Back de RBC est accessible aux nouveaux arrivants sans antécédents de crédit et offre une remise en argent supplémentaire de 10 % pendant les trois premiers mois. RBC exploite plus de 1 100 agences et 4 000 distributeurs automatiques à travers le Canada, offrant ainsi un soutien étendu en personne.
Offre de la Banque Nationale pour les nouveaux clients
La Banque Nationale offre la période d’exonération des frais la plus généreuse, pouvant aller jusqu’à 36 mois, ce qui pourrait vous faire économiser plus de 500 $. Le forfait « Connected » comprend des transactions en ligne et par Virement Interac illimitées, ainsi que des opérations gratuites aux guichets automatiques et en agence pendant la première année.
La Banque Nationale propose une assistance juridique gratuite par téléphone pendant 12 mois par l’intermédiaire de ses partenaires. Cet avantage unique aide les nouveaux arrivants à s’y retrouver dans les questions juridiques liées à leur installation. La banque est la plus grande institution financière du Québec et offre un soutien solide à ses clients qui s’installent à Montréal ou ailleurs au Québec.
Simplii Financial : Nouveaux arrivants au Canada
Simplii Financial est une banque en ligne détenue par la CIBC. Le compte chèque sans frais ne comporte aucun frais mensuels, et ce de manière permanente, et non pas seulement pendant une période promotionnelle. Vous bénéficiez d’un nombre illimité de transactions, de virements Interac et d’un accès gratuit au réseau de guichets automatiques de la CIBC partout au Canada.
Les nouveaux clients peuvent bénéficier d’un bonus de bienvenue pouvant atteindre 300 $ lorsqu’ils ouvrent et approvisionnent leur compte. La carte Visa Cash Back de Simplii est proposée aux nouveaux arrivants avec une limite de crédit pouvant aller jusqu’à 10 000 $, sans qu’un historique de crédit au Canada ne soit requis. Cette expérience entièrement numérique convient aux nouveaux arrivants qui sont à l’aise avec les services bancaires exclusivement en ligne.
Principaux critères de comparaison
Au-delà de la durée de l’exonération des frais et des primes en espèces, plusieurs caractéristiques permettent de distinguer les offres destinées aux nouveaux clients. L’analyse de ces éléments vous aide à choisir l’offre la mieux adaptée à vos besoins spécifiques et à vos habitudes bancaires.
- Limites de transactions : grâce aux forfaits sans limite, vous n'avez plus besoin de comptabiliser chaque mois vos achats par carte de débit, vos paiements de factures ou vos retraits.
- Accès aux distributeurs automatiques : les grandes banques disposent de vastes réseaux de distributeurs automatiques. Les banques en ligne s'associent généralement à des réseaux existants pour offrir un accès gratuit.
- Virements internationaux : plusieurs formules proposent des virements internationaux gratuits ou à tarif réduit, ce qui est très utile si vous envoyez de l'argent à votre famille à l'étranger.
- Plafond de crédit potentiel : certaines banques accordent aux nouveaux clients des plafonds de crédit pouvant atteindre 15 000 $, tandis que d'autres commencent par des montants moins élevés et les augmentent au fil du temps.
- Réseau d'agences : l'assistance en personne est importante si vous préférez effectuer vos opérations bancaires en face à face ou si vous avez besoin d'une aide multilingue lors de la mise en place de votre compte.
- Accès avant votre arrivée : RBC, CIBC, la Banque Scotia et la TD Bank vous permettent d'ouvrir un compte avant votre arrivée au Canada, ce qui vous permet d'effectuer un virement bancaire et d'avoir accès à vos services bancaires dès le premier jour.
Comparez ce qui se passe une fois la période promotionnelle terminée. La plupart des comptes chèques illimités coûtent entre 12 et 18 dollars par mois, à moins que vous ne mainteniez un solde quotidien minimum compris entre 3 000 et 4 500 dollars. Si vous ne pouvez pas maintenir ce solde, demandez-vous s’il serait judicieux de passer à un compte sans frais permanents, comme ceux proposés par les banques en ligne.
Conditions d’admissibilité
Les banques canadiennes sont légalement tenues d’ouvrir des comptes de base à toute personne capable de prouver son identité. Il n’est pas nécessaire d’avoir des antécédents de crédit au Canada, un numéro d’assurance sociale ou un compte bancaire canadien existant pour ouvrir un compte « Newcomer Package ».
Chaque banque fixe ses propres critères d’admissibilité pour ses programmes destinés aux nouveaux clients. En règle générale, vous devez remplir ces conditions pour pouvoir bénéficier des offres promotionnelles et des exonérations de frais.
- Statut de résidence : vous devez être résident permanent, titulaire d'un permis de travail, titulaire d'un permis d'études ou une personne protégée ayant obtenu ce statut au cours des trois à cinq dernières années.
- Âge : Vous devez avoir atteint l'âge de la majorité dans votre province ou territoire de résidence, qui est de 18 ans dans la plupart des provinces et de 19 ans en Colombie-Britannique, en Nouvelle-Écosse, au Nouveau-Brunswick, à Terre-Neuve-et-Labrador, dans les Territoires du Nord-Ouest, au Yukon et au Nunavut.
- Documents requis : vous devez présenter une pièce d'identité avec photo délivrée par les autorités, telle qu'un passeport, ainsi qu'un justificatif de votre statut d'immigration, par exemple une carte de résident permanent, une attestation de résidence permanente, un permis de travail ou un permis d'études.
- Adresse au Canada : la plupart des banques exigent une preuve d'adresse au Canada, qui peut prendre la forme d'un contrat de location, d'une facture de services publics ou d'une lettre de votre employeur.
- Premier compte : certaines offres exigent que vous n'ayez jamais détenu de compte courant auprès de cette banque auparavant.
Un numéro d’assurance sociale permet d’accélérer les demandes de carte de crédit, mais il n’est pas obligatoire pour ouvrir un compte de base. La plupart des banques peuvent ouvrir votre compte et ajouter votre NAS ultérieurement, lorsque vous l’aurez reçu de Service Canada.
Comment ouvrir un compte pour les nouveaux arrivants
La procédure d’ouverture de compte prend entre 15 et 30 minutes, que ce soit en agence ou en ligne. Veuillez suivre ces étapes pour garantir une mise en place sans encombre et bénéficier de tous les avantages promotionnels.
- Choisissez votre banque : comparez les offres en fonction des critères qui vous importent le plus, tels que la durée de l'exonération des frais, l'emplacement des agences ou les options de carte de crédit.
- Rassemblez les documents nécessaires : préparez votre passeport, vos documents d'immigration indiquant votre date d'arrivée et un justificatif de domicile au Canada.
- Prenez rendez-vous : la plupart des banques vous permettent de prendre rendez-vous en ligne ou par téléphone. Précisez que vous souhaitez souscrire une offre pour les nouveaux arrivants afin que le conseiller puisse vous proposer l'offre adaptée.
- Remplissez le formulaire de demande : la banque vérifiera votre identité, confirmera que vous êtes admissible et ouvrira votre compte courant. Profitez de ce rendez-vous pour vous renseigner sur les comptes d'épargne et les cartes de crédit.
- Réception de vos cartes : vous recevez généralement votre carte de débit immédiatement ou dans un délai de cinq à sept jours ouvrables. Les cartes de crédit vous sont envoyées par la poste dans un délai de deux semaines si votre demande est acceptée.
- Configurez vos services bancaires en ligne : activez les services bancaires en ligne et sur mobile pour gérer vos comptes, payer vos factures et effectuer des virements électroniques sans vous rendre en agence.
Si vous résidez actuellement en Chine ou en Inde, TD Bank et plusieurs autres banques vous permettent d’appeler pour ouvrir un compte avant votre arrivée. Vous devez vous rendre dans une agence dans les 75 jours suivant votre arrivée au Canada pour activer votre compte et recevoir votre carte de débit.
Choisir la formule qui vous convient
Le forfait idéal pour vous en tant que nouveau client dépend de la durée pendant laquelle vous souhaitez bénéficier de services bancaires sans frais, de l’importance que vous accordez à l’assistance en personne et de vos priorités en matière de constitution d’un historique de crédit. Tenez compte de ces facteurs lorsque vous prendrez votre décision.
- Optez pour la Banque Nationale si : vous souhaitez bénéficier de la période sans frais la plus longue et que vous vous installez au Québec, ou si vous avez besoin d'une assistance juridique gratuite pendant votre première année.
- Optez pour BMO ou CIBC si : vous souhaitez bénéficier d'une exonération des frais pendant deux ans et de primes en espèces substantielles lorsque vous remplissez les conditions de dépôt.
- Optez pour la Banque Scotia si : vous appréciez les avantages Scene+ et souhaitez bénéficier de virements internationaux gratuits pendant votre installation au Canada.
- Optez pour RBC si : vous recherchez le plus vaste réseau d'agences et souhaitez bénéficier de points Avion Récompenses en guise de prime de bienvenue.
- Optez pour TD si : vous avez besoin d'une assistance multilingue dans plus de 80 langues et souhaitez disposer de trois options de carte de crédit différentes.
- Optez pour Simplii si : vous êtes à l'aise avec les services bancaires exclusivement en ligne et que vous souhaitez disposer de comptes sans frais permanents, sans obligation de solde minimum.
De nombreux nouveaux arrivants ont tout intérêt à ouvrir des comptes dans deux banques. Une offre d’une grande banque vous aide à vous constituer un historique de crédit et à bénéficier de services en agence, tandis qu’un compte sans frais permanents vous permet de gérer vos opérations bancaires quotidiennes à moindre coût une fois les périodes promotionnelles terminées.
En résumé
Les forfaits bancaires destinés aux nouveaux arrivants vous permettent d’économiser des centaines de dollars au cours de vos premières années au Canada tout en vous aidant à établir un historique de crédit. La Banque Nationale offre la plus longue période d’exonération des frais, soit 36 mois, tandis que BMO et la CIBC proposent des exonérations de deux ans assorties d’importantes primes en espèces. Toutes les grandes banques accordent des cartes de crédit aux nouveaux arrivants sans antécédents de crédit au Canada, ce qui rend ces forfaits indispensables pour établir vos bases financières. Comparez les forfaits en fonction de la durée de l’exonération des frais, des options de carte de crédit et de ce qui se passe à la fin des périodes promotionnelles. Envisagez de combiner un forfait d’une grande banque avec un compte sans frais permanent pour bénéficier d’une flexibilité maximale et de économies à long terme.
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