Suivez gratuitement votre cote de crédit avec RBC en 3 minutes
L’avis de Ratesopedia : RBC offre à ses clients admissibles aux services bancaires en ligne un accès mensuel gratuit à leur cote de crédit via le tableau de bord TransUnion CreditView. Il s’agit d’une consultation informelle qui n’aura aucune incidence négative sur votre cote, mise à jour chaque mois et accompagnée de conseils personnalisés. Pour la plupart des Canadiens clients de RBC, c’est le moyen le plus rapide de surveiller leur solvabilité sans avoir à s’abonner à des services tiers.
Vérifier régulièrement votre cote de crédit vous aide à repérer les erreurs, à suivre vos progrès et à vous préparer à prendre des décisions financières importantes, comme la souscription d’un prêt hypothécaire ou d’un prêt automobile. Si vous êtes client de RBC, vous pouvez consulter gratuitement votre cote via les services bancaires en ligne, sans avoir à vous rendre en agence ni à appeler le service à la clientèle.
Ce guide vous explique en détail comment consulter votre cote de crédit RBC, ce que ce chiffre signifie et à quelle fréquence il est mis à jour. Vous découvrirez également si le simple fait de consulter votre cote a une incidence sur celle-ci et comment RBC se positionne par rapport aux autres banques canadiennes.
Qu’est-ce que le service de cote de crédit de RBC ?
RBC s’associe à TransUnion pour proposer le tableau de bord TransUnion CreditView. Ce service permet aux clients admissibles des services bancaires en ligne de RBC d’accéder gratuitement chaque mois à leur cote de crédit et à un résumé de leur rapport de solvabilité.
Le score qui s’affiche correspond à votre cote de crédit TransUnion, qui varie entre 300 et 900. TransUnion est l’une des deux principales agences d’évaluation du crédit au Canada, aux côtés d’Equifax. La plupart des prêteurs canadiens consultent l’une de ces agences, voire les deux, lorsque vous faites une demande de crédit.
Le tableau de bord CreditView vous fournit également des conseils personnalisés en fonction de votre profil de crédit. Ces suggestions vous aident à comprendre quels facteurs ont un impact positif ou négatif sur votre score, tels que vos antécédents de paiement ou votre taux d’utilisation du crédit.
Comment consulter votre cote de crédit RBC
Avec RBC, vous pouvez facilement consulter votre cote de crédit via les services bancaires en ligne ou sur mobile. La première fois, la procédure prend environ trois minutes ; par la suite, quelques secondes suffisent pour effectuer une vérification.
Instructions étape par étape
- Connectez-vous aux Services bancaires en ligne RBC : utilisez votre ordinateur ou l'application RBC Mobile en saisissant votre numéro de carte client et votre mot de passe.
- Accédez au tableau de bord CreditView : recherchez « Tableau de bord CreditView » dans le menu principal ou dans la section « Mon compte ».
- Acceptez les conditions : lors de votre première connexion au service, vous devrez accepter les conditions générales de TransUnion.
- Vérifiez votre identité : TransUnion peut vous poser des questions de sécurité basées sur votre dossier de crédit afin de confirmer votre identité.
- Consultez votre score : une fois vérifié, votre score de crédit actuel s'affiche sur le tableau de bord, accompagné des principaux facteurs qui l'influencent.
Une fois la configuration initiale effectuée, vous pouvez consulter votre score à tout moment en vous connectant et en sélectionnant le tableau de bord CreditView. RBC met à jour le score tous les mois ; par conséquent, le consulter plus d’une fois par mois ne vous permettra pas de voir de nouvelles données.
Comprendre votre cote de crédit
Au Canada, les cotes de crédit varient entre 300 et 900. Plus votre cote est élevée, plus vous apparaissez solvable aux yeux des prêteurs. Ce chiffre influe sur vos chances d’obtenir un crédit, sur les taux d’intérêt et sur les limites de crédit lorsque vous faites une demande de produits financiers.
Selon Equifax Canada, les fourchettes de scores se répartissent comme suit. Bien que TransUnion puisse employer une terminologie légèrement différente, les seuils généraux restent similaires pour les deux agences.
| Fourchette de notes | Note | Ce que cela signifie |
|---|---|---|
| 760–900 | Excellent | Les meilleurs taux et les meilleures chances d’acceptation |
| 725–759 | Très bien | Accès à la plupart des produits haut de gamme |
| 660–724 | Bien | Approbation garantie pour la plupart des demandes de crédit à des taux raisonnables |
| 560–659 | Salon | pourraient être confrontés à des taux d’intérêt plus élevés |
| 300–559 | Pauvre | Difficultés à obtenir un crédit ; les produits garantis peuvent être une solution |
Selon le rapport de solvabilité 2023 de Borrowell, la cote de crédit moyenne des Canadiens se situe autour de 672. Si votre cote RBC est inférieure à cette valeur de référence, concentrez-vous sur les conseils personnalisés fournis dans le tableau de bord CreditView afin d’identifier les points à améliorer.
Les cinq facteurs qui déterminent votre note
Les agences d’évaluation du crédit calculent votre score en se basant sur cinq catégories principales. En les comprenant, vous pourrez donner la priorité aux mesures qui auront le plus d’impact.
- Historique de paiement (35 %) : le fait de régler vos factures dans les délais. Un seul retard de paiement peut faire baisser considérablement votre score.
- Taux d'utilisation du crédit (30 %) : la part de votre crédit disponible que vous utilisez. Il est recommandé de maintenir ce taux en dessous de 30 %.
- Durée de l'historique de crédit (15 %) : depuis combien de temps vos comptes sont ouverts. Les comptes les plus anciens ont un effet positif sur votre score.
- Diversification des sources de crédit (10 %) : Le fait de disposer de différents types de crédit, tels que des cartes de crédit et des prêts, montre que vous êtes capable de gérer diverses obligations.
- Nouvelles demandes de crédit (10 %) : plusieurs demandes de crédit formelles effectuées en peu de temps peuvent faire baisser temporairement votre score.
L’historique de paiement et le taux d’utilisation du crédit représentent 65 % de votre score. Concentrez-vous d’abord sur ces deux aspects si vous souhaitez constater une amélioration significative d’ici trois à six mois.
À quelle fréquence RBC met-elle à jour votre score ?
RBC actualise votre cote de crédit via le tableau de bord CreditView de TransUnion une fois par mois. La date exacte de mise à jour varie selon les utilisateurs, mais la plupart des clients voient leur nouvelle cote s’afficher à peu près à la même date chaque mois.
Cette fréquence mensuelle correspond à la cadence à laquelle TransUnion reçoit les informations mises à jour de la part des créanciers. Les banques et les émetteurs de cartes de crédit communiquent généralement vos opérations de paiement aux agences de crédit une fois par cycle de facturation, généralement à la date de votre relevé.
Si vous avez pris des mesures pour améliorer votre solvabilité, par exemple en remboursant une partie de votre solde ou en effectuant vos paiements dans les délais, vous devriez constater les effets de ces changements dans un délai d’un à deux mois. Les changements importants, tels que le règlement d’une créance en recouvrement ou l’ouverture d’un nouveau compte, peuvent mettre entre 30 et 60 jours à apparaître.
Le fait de vérifier votre dossier a-t-il un impact négatif sur votre score ?
Non. La consultation de votre cote de crédit via RBC constitue une consultation informelle et n’a aucune incidence sur votre cote de crédit. Vous pouvez consulter votre cote aussi souvent que vous le souhaitez sans que cela n’ait d’impact négatif.
Les consultations informelles ont lieu lorsque vous vérifiez votre propre dossier de crédit ou lorsqu’un prêteur vous accorde une pré-approbation pour une offre. Elles apparaissent sur votre dossier de crédit, mais ne sont visibles que par vous-même, et non par les autres prêteurs, et elles n’ont aucune incidence sur votre score.
Une consultation approfondie a lieu lorsque vous faites une demande officielle de crédit, par exemple pour une nouvelle carte de crédit, un prêt immobilier ou un crédit automobile. Cela peut faire baisser temporairement votre score de quelques points, car cela indique que vous êtes activement à la recherche d’un nouveau crédit.
RBC par rapport aux autres banques canadiennes
La plupart des grandes banques canadiennes proposent désormais à leurs clients un accès gratuit à leur cote de crédit. Le tableau ci-dessous compare le service de la RBC à des offres similaires proposées par la TD Bank, la Banque Scotia, la BMO, la CIBC et la Banque Nationale.
| Banque | Nom du service | Source : Bureau | Fréquence des mises à jour | Coût |
|---|---|---|---|---|
| RBC | Tableau de bord CreditView | TransUnion | Mensuel | Gratuit |
| TD | TD MySpend | TransUnion | Mensuel | Gratuit |
| Banque Scotia | Suivi de la cote de crédit | TransUnion | Mensuel | Gratuit |
| BMO | Tableau de bord CreditView | TransUnion | Mensuel | Gratuit |
| CIBC | Cote de crédit CIBC | Equifax | Mensuel | Gratuit |
| Banque nationale | Service de notation de crédit | TransUnion | Mensuel | Gratuit |
La plupart des banques font appel à TransUnion, tandis que la CIBC travaille en partenariat avec Equifax. Si vous souhaitez surveiller les deux agences, vous pouvez ouvrir des comptes auprès de deux banques ou utiliser des services tiers gratuits tels que Borrowell (Equifax) et Credit Karma Canada (TransUnion).
Les scores attribués par TransUnion et Equifax peuvent varier de 10 à 50 points, car chaque agence recueille des données légèrement différentes. Certains prêteurs ne transmettent leurs informations qu’à une seule agence, et le moment où les mises à jour sont effectuées peut varier. En consultant les deux agences, vous obtenez une image complète de votre solvabilité.
Conseils pour améliorer votre cote de crédit RBC
Une fois que vous connaissez votre score, vous pouvez prendre des mesures concrètes pour l’améliorer. Concentrez-vous sur les facteurs qui ont le plus de poids : l’historique de paiement et le taux d’utilisation du crédit.
Mesures qui vous aident à améliorer votre score
- Réglez toutes vos factures dans les délais : mettez en place des prélèvements automatiques pour le montant minimum au moins, afin d'éviter les retards de paiement, qui peuvent faire baisser votre score de 60 à 110 points.
- Réduisez votre taux d'utilisation de crédit à moins de 30 % : si vous utilisez 80 % de votre limite de 5 000 $, le fait de ramener ce montant à 1 500 $ (30 %) peut améliorer votre score en l'espace d'un cycle de facturation.
- Conservez vos anciens comptes ouverts : la fermeture de votre plus ancienne carte de crédit réduit la durée moyenne de votre historique de crédit, ce qui peut nuire à votre score, même si vous n'utilisez pas cette carte.
- Vérifiez chaque mois s'il y a des erreurs : consultez le résumé de votre rapport de solvabilité RBC pour repérer les comptes que vous ne reconnaissez pas ou les statuts de paiement erronés, et signalez les erreurs directement à TransUnion.
- Limitez les nouvelles demandes : ne demandez un nouveau crédit qu'en cas de nécessité. De multiples consultations de votre dossier de crédit sur une courte période sont perçues comme un signe de risque par les prêteurs et peuvent temporairement faire baisser votre score.
Les comportements qui nuisent à votre score
- Retards de paiement : au Canada, même un seul paiement en retard de plus de 30 jours peut figurer sur votre dossier de crédit pendant six ans.
- Utiliser ses cartes de crédit à leur limite maximale : le fait d'utiliser 90 % ou plus de votre limite de crédit disponible est perçu par les prêteurs comme un signe de difficultés financières et peut faire baisser considérablement votre cote de crédit.
- La fermeture impulsive d'anciens comptes : cela réduit votre montant total de crédit disponible et raccourcit votre historique de crédit, deux facteurs susceptibles de faire baisser votre score.
- Demander plusieurs cartes à la fois : chaque demande donne lieu à une vérification approfondie de votre dossier. Trois vérifications ou plus en l'espace de quelques semaines peuvent faire baisser votre score de 10 à 20 points.
La plupart des Canadiens qui suivent ces principes constatent une amélioration significative de leur cote de crédit dans un délai de six à douze mois. Si votre cote est inférieure à 660, vous devriez en priorité veiller à effectuer vos paiements dans les délais et à réduire votre taux d’utilisation à moins de 30 %.
En résumé
Le tableau de bord TransUnion CreditView de RBC, accessible gratuitement, offre aux clients admissibles aux services bancaires en ligne un moyen simple de suivre leur cote de crédit chaque mois sans nuire à leur solvabilité. Ce service est mis à jour une fois par mois, fournit des conseils personnalisés et ne nécessite aucun frais ni inscription auprès d’un tiers.
Si vous êtes client de RBC, connectez-vous à votre service bancaire en ligne et recherchez le tableau de bord CreditView pour commencer. La configuration prend environ trois minutes, et vous aurez immédiatement accès à votre cote actuelle ainsi qu’aux principaux facteurs qui l’influencent.
Pour obtenir une vue d’ensemble complète de votre solvabilité, pensez à consulter à la fois TransUnion (via RBC) et Equifax (via des services gratuits tels que Borrowell). Avant de souscrire à des produits de crédit importants, vérifiez votre cote de crédit et réglez tout problème susceptible d’influencer l’acceptation de votre demande ou les taux d’intérêt. Restez informé des meilleurs produits financiers en vous inscrivant à notre newsletter.
