Les meilleures cartes de crédit BMO au Canada

Bien comprendre les cartes de crédit BMO

BMO structure son offre autour de trois systèmes de récompenses : les cartes à remise en argent, qui déposent vos gains directement dans votre compte, les points BMO Récompenses, qui donnent accès à des échanges voyage souples, et les cartes cobrandées VIPorter pour les adeptes de Porter Airlines. Chaque système répond à des objectifs financiers distincts.

Les cartes à remise en argent séduisent les consommateurs soucieux de leur budget, qui apprécient la simplicité, tandis que les cartes à points s'adressent aux voyageurs en quête de souplesse d'échange, sans contrainte de transporteur. Avant de comparer les produits, il faut savoir que les points BMO Récompenses valent environ 0,0067 $ chacun à l'échange contre du voyage — soit 150 points pour 1 $ d'achats de voyage.

L'admissibilité aux cartes de crédit BMO suit les exigences bancaires canadiennes habituelles : être résident permanent ou citoyen, avoir atteint l'âge de la majorité dans sa province (18 ans dans la plupart, 19 ans ailleurs) et ne pas avoir déclaré faillite au cours des sept dernières années.

Les exigences de revenu varient beaucoup : les cartes sans frais imposent des seuils minimes, tandis que les produits World Elite Mastercard exigent un revenu personnel de 80 000 $ ou familial de 150 000 $. Les cartes les plus exclusives exigent un revenu individuel supérieur à 150 000 $. Avant de faire une demande, comparez ces repères à votre profil financier actuel pour améliorer vos chances d'approbation. Renseignez-vous sur les facteurs d'approbation d'une carte de crédit au Canada pour renforcer votre stratégie.

Les meilleures cartes BMO à remise en argent

Carte Mastercard®* BMO® Remises World Eliteᴹᴰ*

La Carte Mastercard^®* BMO^® Remises World Elite^®* est l'une des meilleures cartes de crédit Mastercard à remise en argent au Canada.

En ce moment, pour une durée limitée, vous pourriez obtenir jusqu'à 480 $ en remise en argent la première année. Plus précisément, vous obtenez 40 $ de remise pour chaque période mensuelle où vous effectuez 2 000 $ d'achats avec votre carte.

En prime, il n'y a aucuns frais annuels la première année !

Vous profitez de plus d'un taux d'intérêt de lancement de 0 % sur les transferts de solde pendant 12 mois, moyennant des frais de transfert de 2 %.

Avec la Carte Mastercard^®* BMO^® Remises World Elite^®*, vous obtenez entre 2 % et 5 % de remise en argent dans plusieurs catégories d'achats :

• 5 % à l'épicerie (sur les 500 premiers dollars dépensés chaque mois)
• 4 % sur le transport en commun (sur les 300 premiers dollars dépensés chaque mois)
• 3 % sur l'essence et la recharge de véhicule électrique (sur les 300 premiers dollars dépensés chaque mois)
• 2 % sur les paiements de factures récurrents (sur les 500 premiers dollars dépensés chaque mois)

Partout ailleurs, vous obtenez 1 % de remise, y compris chez Costco. C'est aussi l'une des seules cartes de crédit de sa catégorie à offrir 2 années supplémentaires de prolongation de garantie.

Enfin, profitez de six mois d'abonnement Instacart+ et d'un crédit Instacart de 10 $ par mois lorsque vous vous inscrivez avec votre carte de crédit BMO admissible.

Carte Mastercard®* BMO® Remises

La Carte Mastercard BMO Remises est une carte de crédit à remise en argent sans frais annuels. Avec elle, vous pouvez obtenir 5 % de remise en argent pendant les trois premiers mois, soit un boni de bienvenue maximal de 125 $ :

• 5 % de remise sur un maximum de 500 $ d'achats d'épicerie admissibles, pour un boni de 25 $
• 5 % de remise sur un maximum de 500 $ de paiements de factures récurrents admissibles, pour un boni de 25 $
• 5 % de remise sur un maximum de 1 500 $ de tous les autres achats admissibles, pour un boni de 75 $

Ensuite, vous obtenez un taux de remise de :

• 3 % de remise sur les achats d'épicerie, y compris dans les Supercentres Walmart
• 1 % de remise sur les paiements de factures récurrents

Vous pouvez aussi obtenir un taux d'intérêt de bienvenue de 0,99 % sur les transferts de solde pendant neuf mois.

Enfin, profitez de trois mois d'abonnement Instacart+ et d'un crédit Instacart de 5 $ par mois lorsque vous vous inscrivez avec votre carte de crédit BMO admissible.

Les meilleures cartes BMO à récompenses voyage

Carte Mastercard®* BMO Ascend World Elite®*

La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite est l'une des meilleures cartes de crédit World Elite Mastercard à points voyage au Canada. Avec notre offre de bienvenue exclusive, vous pouvez obtenir jusqu'à 115 000 points :

• 60 000 points après 5 000 $ d'achats au cours des 110 premiers jours suivant l'ouverture du compte
• 20 000 points après 10 000 $ d'achats au cours des 180 premiers jours suivant l'ouverture du compte
• 35 000 points après 20 000 $ d'achats au cours des 365 premiers jours suivant l'ouverture du compte

115 000 points BMO Récompenses ont une valeur d'environ 770 $, que vous pouvez appliquer à tout voyage porté à votre carte.

Et il n'y a aucuns frais annuels la première année, pour le titulaire principal comme pour les titulaires supplémentaires ! Cette offre exclusive prend fin le 31 mars 2026.

En prime, profitez d'un taux d'intérêt de bienvenue de 0 % sur les transferts de solde pendant 12 mois, moyennant des frais de transfert de 2 %.

Avec la Carte Mastercard BMO Ascend World Elite, une carte de crédit haut de gamme de BMO, vous obtenez :

• 5 points par dollar sur les achats de voyage
• 3 points par dollar au restaurant
• 3 points par dollar sur les achats de divertissement
• 3 points par dollar sur les paiements de factures récurrents

Et 1 point par tranche de 1 $ dépensée partout ailleurs, y compris chez Costco. Vous pouvez utiliser vos points BMO Récompenses pour tout achat de voyage effectué auprès de l'agence ou du site web de votre choix (billets d'avion, hôtels, voitures de location, forfaits tout inclus, Airbnb, etc.) ou pour des récompenses et des cartes-cadeaux sur la plateforme BMO Récompenses.

La Carte Mastercard BMO Ascend World Elite offre également :

• 4 visites gratuites dans les salons VIP d'aéroport
• D'excellentes assurances haut de gamme pour vos voyages et vos achats
• Un service de conciergerie haut de gamme

Enfin, profitez de six mois d'abonnement Instacart+ et d'un crédit Instacart de 10 $ par mois lorsque vous vous inscrivez avec votre carte de crédit BMO admissible.

Carte BMO eclipse Visa Infinite*

En profitant de notre offre pour la Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous pouvez obtenir jusqu'à 70 000 points BMO Récompenses ainsi que l'annulation des frais annuels de 120 $ la première année :

• 30 000 points après 4 000 $ d'achats au cours des 110 premiers jours suivant l'ouverture du compte
• 20 000 points après 7 000 $ d'achats au cours des 180 premiers jours suivant l'ouverture du compte
• 20 000 points après 12 000 $ d'achats au cours des 365 premiers jours suivant l'ouverture du compte

Qui plus est, vous recevez un crédit anniversaire de 50 $ à utiliser comme bon vous semble. Vous obtenez aussi un crédit mensuel de 20 $ pour vos abonnements à des services de diffusion en continu, la première année.

Avec la Carte BMO eclipse Visa Infinite*, vous pouvez accumuler 5 points BMO Récompenses par dollar dépensé sur :

• L'épicerie
• les restaurants et les bars
• La livraison de repas
• L'essence
• le transport local

Et 1 point BMO Récompenses par dollar dépensé partout ailleurs. De plus, si vous ajoutez un utilisateur autorisé à votre compte, vous accumulez 10 % plus de points.

Vous pouvez utiliser vos points BMO Récompenses pour tout achat de voyage effectué auprès de l'agence ou du site web de votre choix (billets d'avion, hôtels, voitures de location, forfaits tout inclus, Airbnb, etc.) ou pour des récompenses et des cartes-cadeaux sur la plateforme BMO Récompenses.

Enfin, profitez de six mois d'abonnement Instacart+ et d'un crédit Instacart de 10 $ par mois lorsque vous vous inscrivez avec votre carte de crédit BMO admissible.

Carte BMO eclipse Visa Infinite Privilege*

La Carte BMO eclipse Visa Infinite Privilege* est une carte haut de gamme en métal ! En la demandant, vous pouvez accumuler jusqu'à 200 000 points BMO Récompenses :

• 80 000 points après 6 000 $ d'achats au cours des 110 premiers jours suivant l'ouverture du compte
• 40 000 points après 40 000 $ d'achats au cours des 180 premiers jours suivant l'ouverture du compte
• 80 000 points après 75 000 $ d'achats au cours des 365 premiers jours suivant l'ouverture du compte

Vous profitez de plus d'un taux d'intérêt de bienvenue de 0 % sur les transferts de solde pendant 12 mois, moyennant des frais de transfert de 2 %.

En prime, vous recevezun crédit anniversaire de 200 $ à utiliser comme bon vous semble !

Ainsi qu'une adhésion au programme Visa Airport Companion, avec six visites gratuites par année dans les salons d'aéroport.

Avec cette carte, vous pouvez accumuler 5 points BMO Récompenses par dollar dépensé sur :

• L'épicerie
• L'essence
• Les pharmacies
• Le voyage
• les restaurants et les bars
• La livraison de repas

Et 1 point BMO Récompenses par dollar dépensé partout ailleurs.

Vous pouvez utiliser vos points BMO Récompenses pour tout achat de voyage effectué auprès de l'agence ou du site web de votre choix (billets d'avion, hôtels, voitures de location, forfaits tout inclus, Airbnb, etc.) ou pour des récompenses et des cartes-cadeaux sur la plateforme BMO Récompenses.

Enfin, profitez de six mois d'abonnement Instacart+ et d'un crédit Instacart de 10 $ par mois lorsque vous vous inscrivez avec votre carte de crédit BMO admissible.

Carte BMO eclipse rise Visa*

La nouvelle Carte BMO eclipse rise Visa* est une carte de crédit à points voyage sans frais annuels, qui n'exige aucun revenu minimal.

Avec cette offre, vous pouvez accumuler jusqu'à 25 000 points en boni de bienvenue :

• 20 000 points après 1 500 $ d'achats au cours des 3 premiers mois
• 2 500 points lorsque vous échangez 12 000 points avec l'option Payer avec des points sur une période de 12 mois
• 2 500 points lorsque vous payez votre solde à temps pendant 12 mois

Qui plus est, vous pouvez profiter d'un taux d'intérêt de 0,99 % sur les transferts de solde pendant neuf mois (des frais de transfert de 2 % s'appliquent).

Avec la nouvelle Carte BMO eclipse rise Visa*, vous accumulez :

• 5 points par tranche de deux dollars dépensés en paiements de factures récurrents
• 5 points par tranche de deux dollars dépensés à l'épicerie
• 5 points par tranche de deux dollars dépensés au restaurant et pour les commandes à emporter
• 1 point par tranche de deux dollars d'achats dans toutes les autres catégories

Vous pouvez utiliser vos points BMO Récompenses pour tout achat de voyage effectué auprès de l'agence ou du site web de votre choix (billets d'avion, hôtels, voitures de location, forfaits tout inclus, Airbnb, etc.) ou pour des récompenses et des cartes-cadeaux sur la plateforme BMO Récompenses.

La nouvelle Carte BMO eclipse rise Visa* offre également :

• Une assurance appareils mobiles
• Une protection des achats
• Une assurance prolongation de garantie

Enfin, profitez de trois mois d'abonnement Instacart+ et d'un crédit Instacart de 5 $ par mois lorsque vous vous inscrivez avec votre carte de crédit BMO admissible.

La meilleure carte BMO à faible taux

Carte Mastercard®* BMO® à taux préférentiel

La Carte Mastercard BMO à taux préférentiel est une carte de crédit de la Banque de Montréal qui offre un taux d'intérêt de lancement de 0,99 % sur les transferts de solde pendant 9 mois.

Il n'y a aucune exigence de revenu minimal pour cette carte de crédit BMO.

Vous pouvez utiliser cette carte de crédit à faible taux chez Costco, puisqu'il s'agit d'une carte Mastercard.

Enfin, vous profitez d'une assurance sur les achats portés à votre Carte Mastercard BMO à taux préférentiel.

Comment fonctionne BMO Récompenses

BMO Récompenses fonctionne comme un programme de points à valeur fixe, plutôt que comme un écosystème à partenaires de transfert comme American Express Points-Privilèges. Les points ont une valeur d'échange constante, qui dépend de l'usage que vous en faites. Pour les échanges voyage — vols, hôtels, locations de voitures, croisières et forfaits vacances, chez n'importe quel fournisseur — vous échangez au taux de 150 points par dollar, soit environ 0,67 cent le point. Les échanges hors voyage (crédits de relevé, cartes-cadeaux, marchandise, placements BMO) exigent 200 points par dollar, soit seulement 0,5 cent le point. Cette structure incite clairement à réserver vos points pour le voyage lorsque c'est possible.

La souplesse d'échange est un avantage concurrentiel. Contrairement aux programmes propres à un transporteur, avec leurs périodes d'interdiction et leur disponibilité limitée, BMO Récompenses vous permet de réserver votre voyage sur n'importe quel site ou auprès de n'importe quelle agence, puis d'y appliquer vos points. Vous pouvez réserver le vol le moins cher chez n'importe quel transporteur, séjourner dans n'importe quel hôtel ou louer n'importe quelle voiture, et appliquer vos points après coup. La fonction « Payer avec des points » vous permet aussi d'échanger vos points directement chez les commerçants participants pour des achats admissibles comme l'essence et l'épicerie, même si la valeur d'échange y est plus basse que pour le voyage.

BMO face à la concurrence

Le portefeuille de cartes de crédit de BMO rivalise directement avec l'offre de RBC, TD, CIBC et la Banque Scotia. Pour comparer BMO à ces solutions, plusieurs facteurs deviennent déterminants : les taux d'accumulation dans vos plus grandes catégories de dépenses, les frais annuels par rapport aux avantages obtenus, les exigences de revenu qui déterminent l'admissibilité, et la souplesse d'échange, qui influe sur la valeur des points. Le tableau ci-dessous compare la carte voyage phare de BMO à des produits semblables des grandes banques canadiennes.

La carte Ascend de BMO offre des taux d'accumulation supérieurs en voyage et au restaurant par rapport à la plupart de ses concurrentes, ce qui peut accélérer l'accumulation de points si ces catégories dominent vos dépenses. L'exigence de revenu plus élevée peut toutefois écarter des demandeurs qui seraient admissibles à des produits concurrents. La Carte Visa Infinite +* Passeport Banque Scotia élimine à elle seule les frais de conversion — un avantage important pour les voyageurs internationaux —, alors que BMO facture les frais de change habituels de 2,5 % sur toutes ses cartes, sauf certains paliers haut de gamme. Les taux et conditions peuvent varier d'une institution financière à l'autre : vérifiez les offres en vigueur avant de faire une demande.

Pour les amateurs de remise en argent, le taux de 3 % à l'épicerie de la carte sans frais de BMO surpasse la plupart des offres d'entrée de gamme de la concurrence. La Carte de crédit Remises Tangerine et la Carte Visa Remises Simplii Financial offrent des catégories personnalisables à 2 %, mais le 3 % fixe de BMO à l'épicerie n'exige aucune configuration.

Si vous comparez plusieurs produits, utilisez notre outil de comparaison de cartes de crédit pour simuler vos gains selon vos habitudes de dépenses réelles par catégorie.

À qui s'adressent les cartes BMO

Les cartes de crédit BMO conviennent bien à certains profils de consommateurs, selon leurs habitudes de dépenses, leur revenu et leurs objectifs financiers. Voir si votre situation correspond aux forces de BMO vous aide à déterminer si ces produits méritent une demande.

Qui devrait envisager autre chose

Conseils stratégiques pour votre demande

Le moment et la préparation influencent l'approbation d'une demande de carte de crédit BMO. Les bureaux de crédit évaluent votre profil financier à partir de vos enquêtes récentes, de vos soldes existants, de votre historique de paiement et de vos ratios d'utilisation du crédit. Avant de soumettre une demande, vérifiez l'exactitude de votre dossier de crédit et songez à espacer vos demandes d'au moins trois à six mois, afin d'éviter que plusieurs enquêtes fermes ne s'accumulent sur une courte période. Si vous visez une carte haut de gamme aux exigences de revenu élevées, assurez-vous que le revenu déclaré tient compte de toutes les sources admissibles : salaire, primes, revenus de placement et revenu du conjoint pour le calcul familial.

• Vérifiez le moment des offres de bienvenue : BMO bonifie parfois ses offres pendant des périodes promotionnelles; surveillez les bonis en cours avant de faire une demande et comparez-les aux offres passées pour repérer le bon moment
• Calculez votre seuil de rentabilité : pour une carte avec frais annuels, estimez combien vous devez dépenser dans les catégories bonis pour récupérer ces frais en récompenses, et vous assurer que la carte vous rapporte réellement
• Comprenez la vérification du revenu : BMO peut exiger des pièces justificatives pour une carte haut de gamme; préparez vos déclarations de revenus récentes, vos talons de paie ou votre avis de cotisation de l'Agence du revenu du Canada
• Songez au cumul de produits : certains consommateurs détiennent plusieurs cartes BMO pour maximiser les bonis par catégorie — par exemple, une carte sans frais à remise en argent pour l'épicerie, jumelée à une carte voyage pour les restaurants et le transport

Après l'approbation, activez rapidement votre carte et configurez des paiements automatiques, pour éviter les paiements manqués qui nuiraient à votre cote de crédit. BMO permet l'activation en ligne sur son site ou dans son application mobile, généralement en moins d'une minute. Pour suivre vos dépenses vers l'atteinte du boni de bienvenue, utilisez l'application BMO ou le portail bancaire en ligne, qui affichent votre progression vers les seuils et les échéances.

En résumé

Le portefeuille de cartes de crédit de BMO offre une valeur concurrentielle à plusieurs segments de consommateurs, du magasineur soucieux de son budget qui cherche une remise en argent sans frais au voyageur haut de gamme en quête d'assurances complètes et d'accès aux salons. Sa grande force tient à l'accumulation dans les catégories du quotidien — épicerie, restaurants et transport — où BMO devance souvent la concurrence. La souplesse d'échange du programme BMO Récompenses élimine la complexité des périodes d'interdiction et de la disponibilité limitée qui plombent les programmes aériens, même si la structure à valeur fixe signifie que les points ne rapporteront jamais une valeur démesurée par des transferts stratégiques.

Les principales réserves à l'égard des cartes BMO tiennent aux exigences de revenu, qui peuvent écarter des demandeurs solvables, aux plafonds mensuels, qui limitent le potentiel d'accumulation des gros dépensiers, et aux frais de conversion, qui désavantagent les voyageurs internationaux. Avant de faire une demande, simulez vos gains attendus selon vos habitudes de dépenses réelles, vérifiez que vous respectez les seuils de revenu et comparez le coût annuel total (frais moins avantages) aux solutions concurrentes. Pour la plupart des consommateurs canadiens dont les dépenses se concentrent dans les catégories courantes au pays, les cartes BMO peuvent optimiser l'accumulation de récompenses plus efficacement que des produits généralistes. Examinez les offres de bienvenue en cours, calculez vos gains potentiels et retenez la carte qui correspond le mieux à votre profil de dépenses et à vos objectifs financiers.

Avant de présenter une demande, comparez notre liste complète des meilleures cartes de crédit au Canada pour vous assurer que cette carte est la bonne pour votre portefeuille.

Cartes de crédit BMO – FAQ