Comment vérifier votre cote de crédit RBC dès aujourd’hui
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Suivez gratuitement votre cote de crédit avec RBC en 3 minutes
Vérifier régulièrement votre cote de crédit vous aide à repérer les erreurs, à suivre vos progrès et à vous préparer à des décisions financières importantes comme un prêt hypothécaire ou un prêt automobile. Si vous êtes client de RBC et magasinez les meilleures cartes de crédit RBC, vous pouvez consulter votre cote gratuitement via les services bancaires en ligne sans avoir à vous rendre en succursale ou à appeler le service à la clientèle.
Ce guide vous explique en détail comment vérifier votre cote de crédit RBC, ce que signifie ce chiffre et à quelle fréquence il est mis à jour. Pour aller plus large : vérifier votre cote au Canada, les services gratuits de cote de crédit et le guide TransUnion. Vous apprendrez également si le fait de vérifier votre cote a une incidence sur celle-ci et comment RBC se compare aux autres banques canadiennes.
Qu’est-ce que le service de cote de crédit de RBC ?
RBC s'est associée à TransUnion pour proposer le tableau de bord TransUnion CreditView. Ce service permet aux clients éligibles des services bancaires en ligne de RBC d'accéder gratuitement chaque mois à leur cote de crédit et au résumé de leur rapport.
La cote que vous voyez est votre cote de crédit TransUnion, qui varie de 300 à 900. TransUnion est l’une des deux principales agences d’évaluation du crédit au Canada, aux côtés d’Equifax. La plupart des prêteurs canadiens consultent l’une de ces agences, voire les deux, lorsque vous faites une demande de crédit.
Le tableau de bord CreditView fournit également des conseils personnalisés en fonction de votre profil de crédit. Ces suggestions vous aident à comprendre quels facteurs ont un effet positif ou négatif sur votre cote, comme vos antécédents de paiement ou votre taux d'utilisation du crédit.
Comment consulter votre cote de crédit RBC
RBC vous permet de consulter facilement votre cote de crédit via les services bancaires en ligne ou mobiles. La procédure prend environ trois minutes lors de la première configuration, puis seulement quelques secondes pour les vérifications ultérieures.
Instructions étape par étape
- Connectez-vous aux services bancaires en ligne RBC : utilisez votre ordinateur ou l’application RBC Mobile avec votre numéro de carte client et votre mot de passe.
- Accédez au tableau de bord CreditView : recherchez « Tableau de bord CreditView » dans le menu principal ou dans la section « Mon compte ».
- Acceptez les conditions : la première fois que vous accédez au service, vous devrez accepter les conditions générales de TransUnion.
- Vérifiez votre identité : TransUnion peut vous poser des questions de sécurité basées sur votre dossier de crédit afin de confirmer votre identité.
- Consultez votre cote : une fois votre identité vérifiée, votre cote de crédit actuelle s’affiche sur le tableau de bord, ainsi que les principaux facteurs qui l’influencent.
Une fois la configuration initiale effectuée, vous pouvez consulter votre score à tout moment en vous connectant et en sélectionnant le tableau de bord CreditView. RBC met à jour le score tous les mois ; par conséquent, le consulter plus d’une fois par mois ne fera pas apparaître de nouvelles données.
Comprendre votre cote de crédit
Au Canada, les cotes de crédit varient de 300 à 900. Plus votre cote est élevée, plus vous semblez solvable aux yeux des prêteurs. Ce chiffre influence les chances d’approbation, les taux d’intérêt et les limites de crédit lorsque vous faites une demande de produits financiers.
Selon Equifax Canada, les fourchettes de cotes se répartissent comme suit. Bien que TransUnion puisse utiliser une terminologie légèrement différente, les seuils généraux restent similaires pour les deux agences.
| Fourchette de cotes | Évaluation | Ce que cela signifie |
|---|---|---|
| 760-900 | Excellent | Meilleurs taux et meilleures chances d'approbation |
| 725-759 | Très bien | Accès à la plupart des produits haut de gamme |
| 660-724 | Bon | Éligible à la plupart des crédits à des taux raisonnables |
| 560-659 | Passable | Peut être soumis à des taux d'intérêt plus élevés |
| 300-559 | Mauvais | Difficultés à obtenir un prêt ; les produits garantis peuvent être utiles |
Selon le rapport de crédit de Borrowell, la cote de crédit moyenne des Canadiens se situe autour de 672 en 2026. Si votre cote RBC est inférieure à cette référence, concentrez-vous sur les conseils personnalisés fournis dans le tableau de bord CreditView pour identifier les domaines à améliorer.
Les cinq facteurs qui déterminent votre cote
Les agences d’évaluation du crédit calculent votre cote en fonction de cinq catégories principales. Les comprendre vous aide à prioriser les mesures qui auront le plus d’impact.
- Historique de paiement (35 %) : le fait de payer vos factures à temps. Un seul paiement manqué peut faire baisser votre cote de manière significative.
- Utilisation du crédit (30 %) : la part de votre crédit disponible que vous utilisez. Il est recommandé de maintenir votre taux d'utilisation en dessous de 30 %.
- Ancienneté du dossier de crédit (15 %) : depuis combien de temps vos comptes sont ouverts. Les comptes plus anciens améliorent votre score.
- Diversification du crédit (10 %) : le fait de disposer de différents types de crédit, tels que des cartes de crédit et des prêts, montre que vous êtes capable de gérer diverses obligations.
- Nouvelles demandes de crédit (10 %) : plusieurs demandes de crédit approfondies sur une courte période peuvent temporairement faire baisser votre score.
L'historique de paiement et l'utilisation du crédit représentent 65 % de votre score. Concentrez-vous d'abord sur ces deux aspects si vous souhaitez constater une amélioration significative dans un délai de trois à six mois.
À quelle fréquence RBC met-elle à jour votre cote
RBC actualise votre cote de crédit via le tableau de bord TransUnion CreditView une fois par mois. La date exacte de mise à jour varie selon les utilisateurs, mais la plupart des clients voient leur nouvelle cote apparaître à peu près à la même date chaque mois.
Cette fréquence mensuelle correspond à la fréquence à laquelle TransUnion reçoit des informations mises à jour de la part des créanciers. Les banques et les émetteurs de cartes de crédit communiquent généralement vos activités de paiement aux agences une fois par cycle de facturation, généralement à la date de votre relevé.
Si vous avez pris des mesures pour améliorer votre crédit, comme le remboursement d’un solde ou des paiements effectués à temps, attendez-vous à voir l’impact se refléter dans un délai d’un à deux mois. Les changements majeurs, comme le règlement d’une créance en recouvrement ou l’ouverture d’un nouveau compte, peuvent prendre 30 à 60 jours pour apparaître.
La consultation de votre score a-t-elle un impact négatif ?
Non. La consultation de votre propre cote de crédit via RBC constitue une consultation informelle et n’affecte pas votre cote de crédit. Vous pouvez consulter votre cote aussi souvent que vous le souhaitez sans aucun impact négatif.
Les demandes informelles ont lieu lorsque vous vérifiez votre propre crédit ou lorsqu’un prêteur vous pré-approuve pour une offre. Elles apparaissent sur votre rapport de crédit, mais ne sont visibles que par vous, et non par d’autres prêteurs, et elles n’influencent pas votre cote.
Les demandes de crédit formelles ont lieu lorsque vous faites une demande officielle de crédit, par exemple pour une nouvelle carte de crédit, un prêt hypothécaire ou un prêt automobile. Elles peuvent temporairement faire baisser votre cote de quelques points, car elles indiquent que vous recherchez activement un nouveau crédit.
RBC par rapport aux autres banques canadiennes
La plupart des grandes banques canadiennes offrent désormais à leurs clients un accès gratuit à leur cote de crédit. Le tableau ci-dessous compare le service de RBC à des offres similaires de TD, de la Banque Scotia, de BMO, de la CIBC et de la Banque Nationale.
| Banque | Nom du service | Source du bureau | Fréquence de mise à jour | Coût |
|---|---|---|---|---|
| RBC | Tableau de bord CreditView | TransUnion | Mensuel | Gratuit |
| TD | TD MySpend | TransUnion | Mensuel | Gratuit |
| Banque Scotia | Suivi de la cote de crédit | TransUnion | Mensuel | Gratuit |
| BMO | Tableau de bord CreditView | TransUnion | Mensuel | Gratuit |
| CIBC | Cote de crédit CIBC | Equifax | Mensuel | Gratuit |
| Banque Nationale | Service de cote de crédit | TransUnion | Mensuel | Gratuit |
La plupart des banques utilisent TransUnion, tandis que la CIBC travaille en partenariat avec Equifax. Si vous souhaitez surveiller les deux agences, vous pouvez ouvrir des comptes dans deux banques ou utiliser des services tiers gratuits comme Borrowell (Equifax) et Credit Karma Canada (TransUnion).
Les cotes de TransUnion et d’Equifax peuvent varier de 10 à 50 points, car chaque agence recueille des données légèrement différentes. Certains prêteurs ne transmettent leurs données qu’à une seule agence, et le moment des mises à jour peut varier. En vérifiant les deux, vous obtenez une image complète de votre santé financière.
Conseils pour améliorer votre cote de crédit RBC
Une fois que vous connaissez votre cote, vous pouvez prendre des mesures spécifiques pour l’améliorer. Concentrez-vous sur les facteurs qui ont le plus de poids : l’historique de paiement et l’utilisation du crédit.
Mesures pour améliorer votre cote
- Payez toutes vos factures à temps : mettez en place des paiements automatiques pour au moins le montant minimum afin d’éviter les retards de paiement, qui peuvent faire baisser votre cote de 60 à 110 points.
- Réduisez votre taux d'utilisation du crédit à moins de 30 % : si vous utilisez 80 % de votre limite de 5 000 $, le ramener à 1 500 $ (30 %) peut améliorer votre cote en un seul cycle de facturation.
- Conservez vos anciens comptes ouverts : la fermeture de votre carte de crédit la plus ancienne raccourcit la durée moyenne de votre historique de crédit, ce qui peut nuire à votre score même si vous n'utilisez pas la carte.
- Vérifiez chaque mois s'il y a des erreurs : examinez le résumé de votre rapport de crédit RBC pour repérer les comptes que vous ne reconnaissez pas ou les statuts de paiement incorrects, et contestez les erreurs directement auprès de TransUnion.
- Limitez les nouvelles demandes : ne demandez un nouveau crédit qu'en cas de nécessité. De multiples demandes de crédit approfondies sur une courte période sont perçues comme un risque par les prêteurs et peuvent temporairement faire baisser votre score.
Actions qui nuisent à votre cote
- Retards de paiement : même un seul paiement en retard de plus de 30 jours peut rester inscrit sur votre rapport de crédit pendant six ans au Canada.
- Utilisation maximale des cartes de crédit : Utiliser 90 % ou plus de votre crédit disponible indique une situation financière difficile aux prêteurs et peut faire baisser votre cote de manière significative.
- Fermeture impulsive d'anciens comptes : cela réduit votre crédit total disponible et raccourcit votre historique de crédit, deux facteurs qui peuvent faire baisser votre score.
- Demander plusieurs cartes à la fois : chaque demande déclenche une enquête approfondie. Trois enquêtes ou plus en l'espace de quelques semaines peuvent réduire votre score de 10 à 20 points.
La plupart des Canadiens qui suivent ces principes constatent une amélioration significative de leur cote de crédit dans un délai de six à douze mois. Si votre cote est inférieure à 660, votre priorité devrait être d’effectuer vos paiements à temps et de réduire votre taux d’utilisation à moins de 30 %.
Conclusion
Le tableau de bord CreditView de TransUnion, offert gratuitement par RBC, permet aux clients admissibles aux services bancaires en ligne de surveiller facilement leur cote de crédit chaque mois sans nuire à leur crédit. Le service est mis à jour une fois par mois, fournit des conseils personnalisés et ne nécessite aucun frais ni inscription auprès d’un tiers.
Si vous êtes client de RBC, connectez-vous à votre service bancaire en ligne et recherchez le tableau de bord CreditView pour commencer. La configuration prend environ trois minutes, et vous aurez immédiatement accès à votre cote actuelle ainsi qu'aux principaux facteurs qui l'influencent.
Pour obtenir une vue d'ensemble complète de votre santé financière, pensez à consulter à la fois TransUnion (via RBC) et Equifax (via des services gratuits comme Borrowell). Avant de faire une demande pour des produits de crédit importants, vérifiez votre cote et réglez tout problème susceptible d'affecter l'approbation ou les taux d'intérêt. Une fois votre cote améliorée, comparez vos options avec notre comparateur de cartes de crédit. Restez informé des meilleurs produits financiers en vous inscrivant à notre newsletter.
Cote de crédit RBC – FAQ
L’accès à la cote de crédit RBC est-il vraiment gratuit ?
Oui. RBC offre un accès gratuit à votre cote de crédit TransUnion via le tableau de bord CreditView pour les clients admissibles aux services bancaires en ligne. Il n'y a pas de frais mensuels, et le fait de vérifier votre cote n'a aucune incidence sur celle-ci.
Quelle agence d’évaluation du crédit RBC utilise-t-elle ?
RBC s'associe à TransUnion pour fournir des cotes de crédit via le tableau de bord CreditView de TransUnion. Si vous souhaitez également vérifier votre cote Equifax, vous pouvez utiliser des services gratuits comme Borrowell ou l'outil de cote de crédit de la CIBC.
À quelle fréquence RBC met-elle ma cote de crédit à jour ?
RBC actualise votre cote de crédit une fois par mois via le tableau de bord CreditView. La date exacte de mise à jour varie selon les utilisateurs, mais elle a généralement lieu aux alentours du même jour de chaque mois, lorsque TransUnion reçoit les informations mises à jour des créanciers.
Consulter ma cote de crédit RBC nuit-il à mon crédit ?
Non. La consultation de votre propre cote de crédit via RBC constitue une consultation informelle et n'a aucune incidence sur votre cote de crédit. Vous pouvez consulter votre cote aussi souvent que vous le souhaitez sans que cela n'ait d'impact négatif sur votre dossier de crédit.
Qui est admissible au service gratuit de cote de crédit de RBC ?
Pour être admissible, vous devez généralement posséder une carte de crédit RBC active ou certains produits bancaires en règle. Si l'option « Tableau de bord CreditView » n'apparaît pas dans votre service bancaire en ligne RBC, contactez directement RBC pour vérifier si vous êtes admissible.
Qu’est-ce qu’une bonne cote de crédit au Canada ?
Selon Equifax Canada, une bonne cote de crédit se situe entre 660 et 724. Les cotes comprises entre 725 et 759 sont considérées comme très bonnes, et celles de 760 ou plus sont excellentes. La cote de crédit moyenne des Canadiens est d’environ 672.
Puis-je consulter mon dossier de crédit complet par RBC ?
Le tableau de bord CreditView de RBC vous fournit votre cote de crédit et un résumé des principaux facteurs qui l'influencent, mais pas votre rapport de crédit complet. Pour accéder à votre rapport de crédit complet TransUnion ou Equifax, vous pouvez le demander gratuitement une fois par an directement auprès des agences ou utiliser des services comme Borrowell ou Credit Karma Canada.
Combien de temps faut-il pour améliorer ma cote de crédit ?
La plupart des Canadiens qui s’efforcent de payer leurs factures à temps et de réduire leur taux d’utilisation du crédit à moins de 30 % constatent une amélioration significative dans un délai de six à douze mois. Des changements tels que le remboursement d’un solde peuvent apparaître dans un délai d’un à deux cycles de facturation après que les créanciers ont transmis leurs informations à TransUnion.
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